De nombreuses banques offrent la possibilité de faire appel à leurs conseillers financiers pour vos investissements. Ils peuvent même offrir des incitations telles que des frais moins élevés ou un contrôle gratuit si vous avez un compte d’investissement à la banque.
Notez que votre conseiller bancaire n’est pas un conseiller financier gratuit. Généralement, il y a un montant minimum qu’il souhaite que vous continuiez à y investir pour maintenir les services. Vous souhaiterez peut-être travailler avec votre banque, car vous entretenez déjà une relation. Cependant, il est important de vous assurer que les services d’investissement de votre banque vous conviennent.
Quels sont les avantages de travailler avec ma banque ?
Les gens choisiront de faire appel à leur banque parce qu’ils estiment que le conseiller est plus digne de confiance ou parce que cela simplifie le processus de recherche d’un conseiller financier.
Le conseiller d’une banque sera probablement en mesure de vous proposer une grande variété de placements ainsi que des options d’assurance vie. Les frais de courtage doivent être comparables à ceux d’autres conseillers financiers qui travaillent de manière indépendante ou pour une maison de courtage. Il peut être rassurant d’avoir une entreprise et un nom fiables lorsque vous envisagez d’investir.
Note
Même s’il est agréable d’entretenir une relation établie, vous devriez vous renseigner sur ce qui se passe si vous devez changer de banque en raison d’un déménagement ou pour une raison similaire. Vous souhaiterez peut-être pouvoir laisser vos investissements à la banque même si vous n’y avez pas de compte.
Que dois-je considérer lors du choix d’un conseiller ?
Les éléments que vous devez prendre en compte lorsque vous consultez le conseiller de votre banque sont en réalité les mêmes que ceux que vous devriez considérer avec n’importe quel conseiller financier. Considérez les éléments suivants :
- Certains conseillers financiers offrent plus que de simples services d’investissement et peuvent également répondre à vos besoins en matière d’assurance-vie et de planification d’entreprise. Déterminez ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin, puis recherchez une bonne correspondance.
- Interviewez le conseiller avec lequel vous travaillerez pour voir s’il vous convient.
- Regardez les frais facturés par la banque en fonction des transactions, des réunions et des services.
- Comment est rémunéré le conseiller financier ? Une personne entièrement rémunérée à la commission peut être plus susceptible de suggérer des produits qui ne correspondent pas directement à votre niveau de confort d’investissement.
- Assurez-vous de comprendre comment fonctionnent leurs relations avec leurs clients : à quelle fréquence vous rencontrerez-vous pour examiner votre portefeuille et comment les recommandations sur l’achat de nouveaux investissements seront-elles traitées ?
Comment trouver un conseiller financier ?
Lorsque vous recherchez un conseiller financier, vous devez considérer toutes vos options et ne pas seulement choisir celle qui vous convient le mieux. Demandez autour de vous. N’hésitez pas à demander des références à d’autres clients ; ils vous feront savoir que le conseiller financier est compétent et fiable. Vous devez également en interroger plusieurs et vous assurer que votre conseiller financier peut vous expliquer les options d’investissement et vous laisser ensuite faire votre choix.
Un bon conseiller financier écoutera vos objectifs et comprendra le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre afin de pouvoir trouver des produits qui correspondent à ces objectifs. Ils devraient être en mesure de vous aider à créer un plan financier. De plus, ils devraient être en mesure d’expliquer les risques et les avantages de chaque option d’investissement et de vous montrer comment répartir vos investissements sur plusieurs options et dans différentes catégories de risques pour vous protéger. S’ils ne peuvent pas le faire, vous devriez trouver un nouveau conseiller financier.
Note
Soyez minutieux lorsque vous examinez des conseillers financiers. Voici quelques conseils :
- Prenez le temps d’interroger plusieurs conseillers différents avant de faire votre choix final.
- Demandez des références à des personnes en qui vous avez confiance.
- Demandez au conseiller s’il a des clients qui seraient prêts à vous parler d’eux.
Mon argent est-il protégé ?
Enfin, il est important de réaliser que, si vous choisissez de faire appel au conseiller financier de votre banque, la FDIC n’assure pas les fonds qui se trouvent dans les comptes de placement. C’est une idée fausse courante, mais vos fonds ne sont pas plus sûrs en investissant via le service de courtage de votre banque qu’en utilisant une société de courtage en ligne. C’est pourquoi vous devez considérer toutes les options avant de faire un choix.
Bien que l’investissement comporte des risques, c’est l’un des meilleurs moyens de commencer à créer de la richesse. Lorsque vous investissez, il est important de garder à l’esprit que les marchés peuvent fluctuer. Vous obtiendrez les meilleurs résultats en surmontant les périodes creuses et en laissant votre argent sur le marché. Un conseiller financier peut vous aider à comprendre la dynamique du marché et à prendre de meilleures décisions financières.
À moins que vous n’ayez étudié sérieusement le marché boursier, obtenir l’aide d’un professionnel est l’un des meilleurs moyens de commencer à investir de l’argent. Vous voudrez peut-être commencer par faire appel à un planificateur financier ou à un conseiller en investissement, puis commencer à investir vous-même une fois que vous comprendrez mieux les marchés. Il est normal que votre approche d’investissement change avec le temps.
Foire aux questions (FAQ)
Que fait un conseiller financier ?
Un conseiller financier vous aide à planifier et à exécuter une stratégie financière pour votre avenir à long terme. Cela se concentre généralement sur la planification de la retraite, mais les conseillers et planificateurs financiers peuvent également vous aider à travailler sur d’autres questions financières telles que l’épargne pour les études, la planification successorale et l’assurance-vie. Les conseillers sont généralement formés et certifiés dans leurs domaines d’expertise particuliers.
Combien coûte un conseiller financier ?
Le coût d’un conseiller financier dépend de sa structure tarifaire spécifique. Les conseillers peuvent facturer un pourcentage des actifs, des commissions initiales ou finales, des frais forfaitaires ou un taux horaire. Certains conseillers financiers facturent leurs clients sur une base forfaitaire. Demandez toujours à un conseiller potentiel des informations détaillées sur ses tarifs et ses structures de frais.
Quand dois-je faire appel à un conseiller financier ?
C’est généralement une bonne idée de travailler avec un conseiller financier chaque fois que vous prenez des décisions concernant un investissement à long terme ou une planification financière. Si vous faites cela par vous-même, vous devez avoir une solide compréhension des marchés financiers, des types d’investissement et des lois sur les impôts et les fonds de retraite. Cela peut prendre beaucoup de temps pour suivre seul toutes ces questions.
