Comment aider vos parents en difficulté financière

Voir vos parents vieillir peut être une perspective effrayante, surtout à l’approche du moment où ils ont besoin de plus d’aide de votre part. Si vos parents ont des problèmes d’argent, ils peuvent vous demander une aide financière. Il peut être difficile de les aider financièrement si vous êtes aux prises avec des prêts étudiants ou des dettes de carte de crédit, ou si vous subvenez aux besoins de votre propre famille. Cependant, il est possible d’aider vos parents sans vous ruiner si vous élaborez un plan qui tient compte de leurs besoins et de votre capacité à les aider.

Évaluez l’aide financière dont vos parents ont besoin

Avant que vos parents ne prennent leur retraite ou ne soient confrontés à de graves difficultés financières, discutez honnêtement avec eux des difficultés qu’ils rencontrent ou s’attendent à rencontrer ainsi que du type et de l’étendue de l’aide dont ils ont besoin. Vous pouvez soit aider vos parents avec de l’argent, soit grâce à un soutien non monétaire comme des conseils financiers. La bonne approche dépendra de la situation financière actuelle de vos parents, de l’endroit où ils souhaitent être et de la manière dont vous pouvez contribuer à combler le vide. Un conseiller financier peut vous aider à faciliter une conversation sur ces sujets délicats.

Si vos parents ont diligemment épargné, bien établi leur budget et sont sur la bonne voie pour couvrir leurs dépenses quotidiennes dans un avenir proche ainsi que leurs frais de subsistance et de déplacement à la retraite, leur défi pourrait être une situation de vie de plus en plus inabordable ou une incapacité à épargner. Une aide non monétaire peut suffire à répondre à leurs besoins, mais il est toujours important de discuter du type d’assistance spécifique qui les servirait le mieux et, s’il s’agit d’une aide continue, pendant combien de temps ils pourraient avoir besoin de votre aide.

Cependant, si vos parents éprouvent des difficultés financières, que ce soit parce qu’ils ont des dettes impayées, ont été licenciés juste avant de prendre leur retraite ou ont dû prendre une retraite anticipée, ils ne seront peut-être pas en mesure de joindre les deux bouts maintenant, et encore moins d’avoir une retraite confortable. Ils pourraient préférer un soutien monétaire dans ce scénario, auquel cas il est utile de se renseigner sur le montant dont ils ont besoin.

Une fois que vous avez compris la situation actuelle de vos parents et leurs projets de retraite, vous commencez à planifier ce que vous pouvez faire pour les aider.

Aidez vos parents financièrement sans argent

Il existe plusieurs façons de soutenir vos parents sans ouvrir votre portefeuille :

• Aidez-les à réduire leurs effectifs.Si vos parents trouvent leur logement actuel inabordable en raison de sa taille, il peut être logique qu’ils en réduisent la taille. Aidez-les à calculer combien un déménagement dans une maison plus petite leur permettrait d’économiser au fil du temps pour déterminer si cela en vaut la peine. L’analyse doit prendre en compte leur hypothèque, les dépenses liées au logement et le coût du déménagement.
• Guidez-les lors d’un déménagement.Vivre dans un endroit où les impôts fonciers sont élevés, comme dans une ville avec un bon district scolaire, peut également mettre vos parents vieillissants dans une situation financière intenable. Devenez bénévole pour aider vos parents à identifier les villes et les États où le coût de la vie est inférieur. Vous pouvez même proposer de les aider à faire leurs valises et à déménager dans leur nouvelle maison.
• Demandez-leur d’emménager.Si vos parents ne peuvent plus se permettre de vivre de manière indépendante, évaluez leur état de santé, votre mode de vie actuel et les autres membres de votre foyer pour déterminer s’ils peuvent vivre avec vous. Accueillir vos parents peut avoir un impact positif profond sur leurs finances, les libérant souvent d’une hypothèque, des paiements de loyer et des factures associées.
• Créez un budget pour eux.Si vos parents cherchent des moyens d’optimiser davantage leur argent, un moyen simple de les aider financièrement est de s’asseoir ensemble et d’élaborer un budget de base qui prend en compte leurs revenus et dépenses chaque mois. Si leurs revenus inférieurs à leurs dépenses sont négatifs, s’ils atteignent le seuil de rentabilité, ou si le montant est positif mais qu’ils dépensent trop, recherchez des domaines où ils peuvent gagner plus ou dépenser moins pour vivre plus confortablement.
• Aide à l’entretien ou aux réparations.Si vos parents ont besoin d’aide pour payer les réparations de leur voiture ou de leur maison et que vous avez les compétences nécessaires pour les faire, proposez-leur de faire ces réparations pour eux de temps en temps.

Aidez vos parents en difficulté avec de l’argent

Si vos parents ont dépassé le stade où un soutien non monétaire peut les aider, vous devrez peut-être contribuer en dollars réels pour améliorer leur situation financière. Si vous optez pour cette voie, tenez compte de leurs besoins ainsi que de vos propres besoins et contraintes financières.

Faites un budget

Il est important de créer un plan de dépenses mensuel pour déterminer combien, le cas échéant, vous pouvez raisonnablement allouer chaque mois à vos parents en difficulté tout en couvrant vos propres dépenses et cotisations pour la retraite ou les objectifs d’épargne à long terme comme les études de votre enfant. Plutôt que d’ajouter une seule dépense intitulée « parents » à votre budget, budgétisez les dépenses individuelles que vous prévoyez de couvrir pour eux, telles que :

• Chirurgies à venir ou urgences médicales potentielles
• Médicaments dont dépendent vos parents
• Vols pour que tes parents te rendent visite
• Inviter vos parents à dîner plusieurs fois par semaine à mesure qu’ils grandissent
• Faire les courses pour tes parents

Fixer des limites

En inscrivant des dépenses individuelles dans votre budget, vous serez mieux placé pour respecter votre budget pour vos parents. Cependant, vous devrez toujours établir un délai pour la durée des paiements (indéfiniment ou pour une période fixe de semaines, de mois ou d’années). Vous devrez également vous assurer que vos parents dépensent prudemment l’argent que vous leur donnez pendant cette période. S’ils ne peuvent pas gérer l’argent de manière responsable, indiquez clairement que vous ne pourrez pas leur offrir davantage ou leur proposer de payer leurs factures à leur place.

Mettez de l’argent de côté maintenant

Vous êtes peut-être jeune maintenant, mais il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner, surtout si vos parents n’ont pas d’argent pour subvenir à leurs besoins actuels ou si leur avenir financier est précaire. Il s’agit d’une mesure importante à prendre pour aider les parents en difficulté financière, car les urgences médicales peuvent survenir soudainement et sans avertissement. Avoir de l’argent de côté pour vous aider à couvrir certains de ces coûts peut rendre une situation de dernière minute moins stressante.

Vous pouvez allouer de l’argent pour répondre aux besoins de vos parents via un fonds d’urgence, sur lequel vous pouvez puiser pour payer des dépenses imprévues, et des fonds d’amortissement, que vous pouvez utiliser pour couvrir les dépenses planifiées comme les réparations de la maison de vos parents.Conserver ces fonds sur un compte rémunéré comme un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire vous permet de gagner de l’argent sur vos dépôts sans aucun effort.

Élaborez un plan à long terme

Même si vos parents sont à plusieurs années de la retraite, c’est une bonne idée de mettre en place dès maintenant un plan pour les aider financièrement plus tard afin que vous n’ayez pas à vous démener pour obtenir une procuration pour gérer leurs finances en leur nom ou pour trouver les informations de compte correctes si vos parents souffrent d’une maladie grave, comme la démence.

Évitez les pièges liés à l’aide financière à vos parents

Même si vous souhaitez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour aider vos parents à réussir financièrement, vous devriez réfléchir à certaines décisions financières les concernant :

• Cosigner un prêt avec ses parents: Si vous cosignez une hypothèque ou un autre prêt au nom d’un parent, vous devenez aussi responsable de la dette que votre parent. S’ils ne remboursent pas le prêt, vous devrez commencer à rembourser la dette, ce qui peut en faire une entreprise risquée.
• Ajouter votre nom à la propriété de vos parents: Si votre parent vieillissant vous ajoute comme copropriétaire à l’acte actuel de sa maison, la partie qu’il vous transfère sera traitée comme un don qui lui est imposable et, si vous vendez ultérieurement la propriété, à vous.
• Devenir garant des frais médicaux de vos parents: Bien que certains États disposent de lois dites de « responsabilité filiale » qui peuvent vous obliger à subvenir aux besoins de vos parents en difficulté financière, vous n’êtes généralement pas responsable des dettes de vos parents. Cependant, lorsque vous remplissez des contrats d’admission dans des maisons de retraite et autres établissements de santé, veillez à ne pas signer en tant que garant ou personne financièrement responsable de la facture du patient, si ce n’est pas votre intention. Cela pourrait vous rendre responsable des coûts finaux liés à la garde de vos parents.

L’essentiel

Si vos parents éprouvent des difficultés financières, vous pouvez leur apporter un soutien monétaire ou non monétaire pour améliorer leur situation. Avant de leur faire un chèque ou de leur offrir vos conseils, évaluez leurs besoins et votre capacité à y répondre afin de parvenir à une approche qui fonctionnera pour vous tous. De cette façon, vos parents peuvent vivre confortablement et vous n’avez pas à faire de compromis sur la vie que vous avez planifiée pour vous-même.

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