Les finances personnelles sont généralement plus faciles avec un compte bancaire, mais vous pourriez avoir des raisons de vivre sans compte. Cela peut être temporaire, le temps que vous résolviez les problèmes d’usurpation d’identité ou les problèmes que vous avez rencontrés avec les banques dans le passé. Peut-être avez-vous simplement décidé de vous passer complètement des banques. Quoi qu’il en soit, il est essentiel de savoir comment fonctionner sans banque si tel est votre choix.
Les espèces et les cartes de débit prépayées sont deux moyens simples de gérer la plupart des transactions quotidiennes et certaines factures, et certaines applications et autres services en ligne peuvent être utiles pour d’autres besoins. Cependant, certains défis seront plus difficiles que d’autres à surmonter sans compte bancaire.
Cartes de débit prépayées
Les cartes prépayées vous permettent de faire bon nombre des mêmes choses qu’avec une carte de débit liée à un compte courant. Cependant, au lieu d’avoir un compte bancaire, vous chargez des fonds sur votre carte et dépensez l’argent que vous avez chargé. Il existe des différences clés entre les cartes prépayées et les comptes bancaires à noter :
- Les cartes prépayées ne nécessitent pas de solde minimum pour être ouvertes ou maintenues, contrairement à de nombreux comptes bancaires.
- Il n’y a pas de vérification de crédit sur les cartes prépayées comme c’est le cas pour les cartes de crédit. Parce qu’ils sont prépayés, aucun emprunt n’est impliqué.
- ChexSystems et les banques de services similaires utilisées pour vérifier les antécédents des titulaires de comptes potentiels ne vous empêcheront pas d’ouvrir un compte.
- Vous ne pouvez pas dépenser plus d’argent que ce que vous avez sur votre carte prépayée, vous endetter en l’utilisant ou encourir des frais de découvert comme vous le feriez avec un compte bancaire. Cependant, de nombreuses cartes facturent des frais si vous tentez d’effectuer un achat supérieur à votre solde disponible.
Certaines cartes prépayées comportent des frais de maintenance mensuels et d’autres frais. Il est donc important de lire les petits caractères et de vous assurer que la carte que vous choisissez correspond à vos besoins. Les frais courants comprennent les frais mensuels, les frais de guichet automatique, les frais de rechargement, les frais de refus, les frais de paiement de factures, etc.Certaines cartes proposent différentes options de frais en fonction des besoins du consommateur.
Dépenses quotidiennes
Tant que la société n’aura plus d’argent liquide, la monnaie ancienne restera une option pour les dépenses quotidiennes. Pour des choses comme la nourriture, l’essence, le transport et les divertissements, l’argent liquide est généralement un mode de paiement acceptable. Le principal inconvénient est que vous devez le transporter sur vous, ce qui peut poser un problème de sécurité, et si vous perdez de l’argent, il n’y a aucun moyen de le récupérer.
Il y a aussi la question d’obtenir de l’argent en premier lieu. Vous ne pouvez pas retirer de fonds à un guichet automatique sans avoir un compte bancaire ou une carte prépayée chargée.
Note
Les grosses factures peuvent sembler plus faciles à transporter car elles sont moins volumineuses, mais de nombreux détaillants et prestataires de services n’acceptent rien de plus qu’une facture de 20 $ pour la plupart des achats. Essayez plutôt d’acheter de petites coupures et achetez des laissez-passer pour des choses comme les bus ou le métro afin de réduire le montant d’argent que vous devez gérer.
Les cartes de débit prépayées peuvent répondre à la plupart de vos dépenses quotidiennes. Il existe certainement quelques endroits qui n’acceptent pas le plastique ou ne facturent pas de frais pour l’utilisation d’une carte, mais la plupart des commerçants acceptent volontiers les paiements avec une carte prépayée. Ils ne sauront probablement jamais s’il s’agit d’une carte prépayée ou d’une carte de débit bancaire standard. Vous pouvez dépenser autant d’argent que vous avez chargé, et si la carte est perdue ou volée, vous pouvez l’annuler et en obtenir une de remplacement. Si jamais vous avez besoin d’espèces, il est facile de retirer des fonds à un distributeur automatique.
Payer ses factures sans compte bancaire
Malheureusement, utiliser de l’argent liquide n’est pas toujours pratique ni même possible. Les sociétés de services publics (gaz, eau et électricité), les compagnies de téléphone, les assureurs et les services d’abonnement souhaitent généralement un paiement par chèque, carte ou virement ACH depuis votre compte bancaire. Certains émetteurs de factures vous permettent de payer en personne, mais c’est un fardeau de faire le voyage tous les mois pendant les heures de bureau, et ce n’est pas pratique du tout s’il n’y a pas de bureau local.
Si vous envisagez de fonctionner uniquement en espèces, demandez à vos émetteurs de factures où vous pouvez payer en personne. Certains proposent des centres de services locaux, tandis que d’autres vous permettent de payer dans les supermarchés et magasins de proximité nationaux en faisant appel à des agents Western Union, par exemple. Si vous devez envoyer un paiement par courrier, utilisez un mandat payable à l’émetteur de la facture plutôt qu’en espèces.
Encore une fois, les cartes prépayées peuvent rendre les choses plus faciles et moins coûteuses. De nombreuses cartes prépayées proposent le paiement des factures en ligne. Si votre émetteur de factures accepte les paiements par carte de crédit ou de débit, vous pouvez simplement fournir le numéro de carte à la place.
Encaisser des chèques
Lorsque vous êtes payé par chèque mais que vous n’avez pas de compte bancaire, vos options pour l’encaisser sont limitées. Votre meilleure option pourrait être de remettre le chèque à la banque de l’émetteur du chèque. Par exemple, si le chèque est tiré sur un compte chez Bank of America, apportez-le à une succursale de Bank of America pour l’encaisser. Sachez simplement que vous pourriez devoir payer des frais si vous n’êtes pas titulaire d’un compte et que l’agence pourrait refuser d’encaisser le chèque.
Note
Si vous n’avez pas besoin d’argent liquide dans l’immédiat ou si vous n’avez besoin que d’un petit montant, une carte prépayée peut s’avérer utile. La plupart des cartes prépayées vous permettent d’effectuer des dépôts mobiles sur votre compte en prenant une photo avec votre téléphone. En quelques jours, vous pouvez retirer ces fonds à un guichet automatique.
De nombreux détaillants proposent des services d’encaissement de chèques moyennant des frais, mais les grands détaillants comme Walmart peuvent renoncer à ces frais si vous transférez le montant du chèque sur l’une de leurs cartes de magasin prépayées.Les détaillants pourraient également être disposés à encaisser des chèques pour vous. Les magasins d’encaissement de chèques (souvent situés au même endroit que les magasins de prêts sur salaire) peuvent également être une option, mais ils factureront probablement plus.
Stockage (et sauvegarde)
Une chose que les banques font bien, c’est de détenir de l’argent pour vous. Même si votre banque brûle ou est détruite par une catastrophe naturelle, votre argent doit être assuré par la FDIC. Les coopératives de crédit bénéficient d’une protection similaire.Il est risqué de se promener avec de grosses sommes d’argent ou de garder tout votre argent chez vous : il pourrait être volé ou brûler dans un incendie. Si vous comptez vivre sans banque ni carte prépayée, procurez-vous un coffre-fort ignifuge et trouvez un bon endroit pour l’installation.
Les cartes prépayées vous permettent de stocker en toute sécurité l’argent que vous chargez sur un compte lié à votre carte. Le compte peut être assuré ou non par la FDIC, mais l’argent ne peut pas disparaître tout seul ou partir en fumée.
Envoyer et recevoir de l’argent
Si vous souhaitez payer vos amis et votre famille (par opposition aux entreprises qui vous envoient une facture), il y a une bonne et une mauvaise nouvelle : vous disposez de plusieurs options non bancaires, mais bon nombre de ces services nécessitent un compte bancaire – ou au moins une carte de débit prépayée – pour fonctionner.
Note
Des applications telles que PayPal, Square et Venmo sont souvent gratuites pour les paiements de personne à personne, mais vous devez trouver un moyen de financer le paiement. Pour la plupart des gens, cela signifie associer un compte bancaire au service en ligne, mais une carte prépayée est souvent acceptée.
Les applications de partage de factures sont pratiques pour régler les factures entre amis ou colocataires, mais elles doivent souvent être liées à des applications P2P comme PayPal et Venmo.
Avec certains services, vous pourrez peut-être « charger » de l’argent sur un compte en envoyant un mandat, et d’autres vous permettront d’acheter des cartes chez les détaillants pour ajouter des fonds à votre compte. Par exemple, avec la carte PayPal Cash, vous pouvez recharger la carte en espèces chez des détaillants comme Walmart.
Obtenir un prêt
Les comptes bancaires facilitent les emprunts, mais il est possible d’obtenir un prêt sans compte bancaire.
Les prêteurs demandent souvent les détails de votre compte bancaire lorsque vous demandez un prêt afin de pouvoir financer votre prêt et savoir où va l’argent. Postuler sans ces informations met un frein aux travaux. De plus, même si votre demande est approuvée, vous devrez faire quelque chose avec le produit du prêt : soit encaisser le chèque, soit stocker l’argent sur un compte prépayé. Tout cela montre qu’il est plus difficile d’emprunter sans banque.
Vos options d’emprunt sont limitées lorsque vous n’êtes pas bancarisé. Vous vous retrouvez probablement avec des prêteurs moins compétitifs comme les prêteurs sur salaire et les prêteurs de titres automobiles. Cependant, les frais sont notoirement élevés lorsque vous utilisez ces sources.Avant de perdre espoir, visitez une coopérative de crédit locale ou une petite banque communautaire et demandez si vous pouvez obtenir un prêt. Il faudra peut-être un certain effort pour obtenir l’approbation, mais ce n’est pas impossible.
Foire aux questions (FAQ)
Pouvez-vous transférer de l’argent d’une carte prépayée vers un compte bancaire ?
Vous pouvez généralement transférer de l’argent d’une carte prépayée vers un compte bancaire. Le processus varie légèrement en fonction de la société de carte prépayée, mais vous vous connecterez généralement à votre compte de carte prépayée en ligne ou utiliserez une application et transférerez les fonds.
Peut-on obtenir une carte de crédit sans compte bancaire ?
Vous pouvez obtenir une carte de crédit sans compte bancaire. Payer vos factures de carte de crédit peut toutefois être difficile sans compte bancaire. Si la carte de crédit est émise par une banque, vous pourrez peut-être payer en personne dans une succursale locale. Vous pouvez également envoyer un mandat postal ou utiliser un service monétaire comme Western Union.
