Lorsque vous planifiez pour vous-même ou pour un proche, sachez qu’il existe deux types d’assurance qui s’appliquent aux maisons de retraite. L’une couvre vos effets personnels et votre responsabilité lorsque vous vivez dans une maison de retraite. L’autre vous aide à couvrir les frais de vie dans une maison de retraite, si jamais vous en avez besoin. Voici les tenants et les aboutissants des deux.
Points clés à retenir
- L’assurance inventaire et responsabilité civile d’une maison de retraite couvre vos effets personnels et les dommages dont vous êtes responsable en tant que résident.
- Ce type de couverture est similaire à une police d’assurance locataire et est généralement disponible auprès de n’importe quelle compagnie d’assurance personnelle.
- L’assurance soins de longue durée couvre tout ou partie de vos frais de résidence-services.
- Plus vous êtes jeune lorsque vous souscrivez une assurance dépendance, moins elle sera bon marché et plus vous pourrez vous offrir de prestations.
Assurer les effets personnels dans une maison de retraite
Lorsque vous vivez dans une maison de retraite, plusieurs facteurs entrent en jeu pour déterminer si vous ou un membre de votre famille devez souscrire une assurance spéciale pour couvrir le contenu et les effets personnels.
Note
Vérifiez si l’assurance habitation des enfants couvre le contenu des parents pendant leur séjour en maison de retraite. Certaines compagnies d’assurance considéreront les enfants comme responsables après l’entrée d’un parent dans la maison de retraite.
Très souvent, la couverture des « parents vivant en maison de retraite » est incluse dans le libellé de l’assurance habitation des membres de la famille. Si la politique n’en prévoit pas suffisamment, les enfants peuvent avoir plus de pouvoir de négociation pour obtenir des tarifs avantageux en demandant si un avenant peut être ajouté pour le contenu du parent dans la maison de retraite. Renseignez-vous également sur la couverture responsabilité civile, car il s’agit probablement d’une option distincte.
Il est important de parler au courtier ou à l’agent d’assurance pour comprendre les options ou les couvertures et conditions incluses dans votre police d’assurance habitation, car le simple fait de regarder la page de déclaration de la police n’inclura généralement pas ces détails. Les informations varient selon chaque compagnie d’assurance et valent la peine d’être appelées.
Note
Explorez toujours la possibilité d’inclure les parents dans votre police, car il se peut qu’une couverture soit déjà en place pour vous et que vous n’ayez peut-être pas besoin de dépenser plus d’argent. Les coûts des maisons de retraite sont élevés, il est donc important d’économiser de l’argent là où vous le pouvez.
Le fait que la maison de retraite soit une résidence-services ou une résidence indépendante – avec des personnes ayant accès au logement ou non – peut déterminer si une compagnie d’assurance ou un souscripteur serait prêt à prendre le risque d’ajouter cela à une police existante. Ce facteur déterminera également le type de politique dont une personne peut avoir besoin dans une maison de retraite ou une résidence-services.
La valeur du contenu et le type de contenu auront également un impact sur le type d’assurance dont vous avez besoin. Certaines personnes ont simplement besoin d’une couverture pour leurs effets personnels standard, d’autres peuvent chercher à assurer spécifiquement des articles de grande valeur comme des bijoux, des montres ou des fourrures.
Où souscrire une assurance pour le contenu d’une maison de retraite
L’assurance de biens peut être souscrite auprès d’un courtier ou d’un agent d’assurance des particuliers, directement auprès d’une compagnie d’assurance ou en ligne. Commencez par parler à la compagnie qui assure votre maison. Ils pourront peut-être vous proposer une nouvelle police de couverture pour les maisons de retraite avec des montants de contenu réduits ou une couverture spécialisée.
Vous pouvez également demander à vos enfants si leur assurance habitation vous couvrirait pendant votre séjour en maison de retraite.
Note
Pensez à appeler un courtier d’assurance pour vous aider à trouver plusieurs options d’assurance pour les résidents des maisons de retraite et leurs familles. Un courtier d’assurance fera affaire avec plus d’une compagnie d’assurance.
Tout comme le recours à un courtier pour trouver une assurance maladie abordable peut vous aider à économiser du temps et de l’argent lorsque vous recherchez des couvertures spécialisées comme l’assurance du contenu d’une maison de retraite, un courtier ou un agent indépendant aura accès à plus de ressources qu’un agent captif.
Obtenir une assurance responsabilité civile dans une maison de retraite
Si vous emménagez dans une maison de retraite, il peut vous être demandé de souscrire une assurance responsabilité civile de la même manière que les locataires sont invités à souscrire une assurance locataire, ou que les propriétaires de condos peuvent être tenus de souscrire une assurance responsabilité civile. La raison en est qu’en tant que résident de la maison de retraite, vous pouvez être responsable des dommages causés par votre activité dans cette maison de retraite. Si vous souscrivez une assurance pour votre contenu dans la maison de retraite, renseignez-vous auprès du même assureur sur la couverture responsabilité civile. Il peut être inclus.
Assurance maison de retraite ou soins de longue durée
L’assurance maison de retraite est un type d’assurance maladie complémentaire ou d’assurance soins de longue durée. Au lieu de vous concentrer uniquement sur les frais de subsistance avec assistance, discutez des options avec un professionnel de l’assurance. Ils peuvent faire des recommandations sur des politiques adaptées à vos besoins, vous aidant à tirer le meilleur parti de la couverture du coût de la vie dans une maison de retraite privée.
Conseils pour économiser de l’argent
Plusieurs options s’offrent à vous lorsque vous examinez le type de police que vous souscrirez pour les dépenses des maisons de retraite. Voici quelques conseils de base pour économiser de l’argent :
- Ne retardez pas la souscription d’une assurance jusqu’à ce que vous ayez peur d’en avoir besoin. N’oubliez pas que, tout comme l’assurance vie, plus vous souscrivez ce type de police jeune, plus vous économiserez d’argent.
- Si vous êtes marié ou avez un partenaire domestique, vous pourriez bénéficier d’une police partagée.
- Examinez l’option des soins privés ou semi-privés et comparez les coûts.
- Tenez compte de la durée du délai de carence et obtenez des devis avec des délais de carence plus longs.
- Examinez attentivement les options de couverture, la période de prestations, les limites maximales payables et les types de couverture offerts. Choisir plus ou moins d’options aura un impact sur votre coût. Certaines politiques offrent également des réductions en fonction du mode de paiement que vous choisissez. Demandez si prendre un forfait annuel vous fera économiser de l’argent.
Medicare ou Medicaid paieront-ils ?
Même si Medicare ou Medicaid peuvent couvrir une partie des frais de vie dans une maison de retraite sous certaines conditions spécifiques, ils ne couvriront pas tous les frais.Vivre dans une maison de retraite peut coûter très cher. Genworth a développé un outil en ligne qui permet de donner une idée des coûts de la vie assistée.
Combien coûte une assurance maison de retraite ?
L’étude la plus récente de l’Association for Long-Term Care Insurance montre que le prix de l’assurance soins de longue durée pour un couple âgé de 55 ans varie entre 3 000 $ et 6 300 $ par an pour pratiquement la même couverture.
Combien d’argent une politique de maison de retraite vous paiera-t-elle ?
Lorsque vous discutez des options de couverture d’assurance pour maison de retraite avec un conseiller financier, celui-ci devrait vous proposer plusieurs options de couverture. En fonction de votre situation personnelle, qui comprendra une évaluation de votre état de santé actuel, de votre âge au moment où vous souscrivez une couverture pour maison de retraite et du niveau de couverture que vous choisissez, une police d’assurance pourrait rapporter entre 100 $ et 500 $ par jour en moyenne.
Note
Le montant qu’une police paiera sera clairement indiqué au moment où vous souscrivez votre police, alors assurez-vous de demander si la limite du coût quotidien n’est pas claire pour vous.
Pendant combien de temps les frais d’une maison de retraite seront-ils couverts ?
Les frais des maisons de retraite ne sont pas couverts pour une durée illimitée. Tout comme il y aura une limite quotidienne sur le montant qu’ils vous paieront lorsque vous serez dans une maison de retraite indiquée dans la police, des délais spécifiques seront également mentionnés. Ce délai serait appelé la période de prestations.
Quand la police commence-t-elle à payer ?
L’assurance maison de retraite peut avoir un délai de carence. C’est un peu comme le délai d’attente prévu par diverses polices d’assurance maladie avant que la couverture n’entre en vigueur.
Note
Si vous souscrivez une police avec un délai de carence plus court, voire aucun, cela vous coûtera plus cher. Si vous décidez de prendre un délai de carence plus long, vous acceptez essentiellement de couvrir vous-même les frais pendant une période plus longue avant que votre police ne commence à payer.
Cette capacité de vous auto-assurer pendant un délai de carence plus long vous permettra d’économiser sur les primes annuelles, même si cela vous coûtera plus cher au moment d’une réclamation. Discutez de ces options avec votre conseiller financier pour comprendre quelle sera la meilleure option pour votre situation. Vous ne voulez pas prendre un délai de carence plus long pour constater que vous ne pouvez pas supporter les coûts à un moment critique.
Quand faut-il souscrire une assurance pour maison de retraite ?
Plus vous attendez pour souscrire une assurance maison de retraite, plus elle vous coûtera cher. Le coût est basé sur votre âge et votre état de santé. Vous risquez également de ne pas pouvoir souscrire à l’assurance si votre état de santé se détériore avec l’âge.
Note
Si vous envisagez de souscrire cette couverture, le faire au plus tard avant la cinquantaine vous assurera les meilleures chances d’obtenir un bon taux.
Il y a 14 % de chances qu’une police d’assurance soit refusée dans la cinquantaine, et ce chiffre passe à 25 % dans la soixantaine.
Que se passe-t-il si vous ne l’utilisez jamais ?
Si vous bénéficiez d’une bonne santé et que vous n’utilisez jamais votre assurance EHPAD, certains contrats proposent ces options :
- La possibilité d’encaisser.Lorsque vous souscrivez une police d’assurance, demandez si vous disposerez d’une option de retrait.
- Recevez des dividendes.Certaines polices d’assurance maladie peuvent également offrir la possibilité de recevoir des dividendes, un concept similaire aux polices d’assurance-vie avec valeurs.
- Bénéficiez d’une prestation de décès.Un bénéficiaire peut être en mesure d’encaisser si vous n’utilisez jamais la couverture.
