Les cartes de débit sont peut-être nouvelles pour vous, ou vous souhaiterez peut-être un rappel sur leur fonctionnement. Nous aborderons quelques exemples de base ci-dessous et vous aurez une idée claire de la manière de tirer le meilleur parti de votre carte et d’éviter les problèmes.
Comment utiliser une carte de débit
Vous pouvez utiliser une carte de débit pour payer presque partout où les cartes de crédit sont acceptées. Cela inclut les restaurants, les commerçants, les détaillants en ligne, les organisations gouvernementales, etc. Il y a quelques exceptions, mais pour la plupart, c’est aussi simple que de glisser votre carte de débit lors de votre paiement (ou si vous payez en ligne, en saisissant votre numéro de carte).
Pour payer, faites passer la bande magnétique noire au dos de votre carte dans le distributeur de cartes ou insérez la puce intelligente carrée (si votre carte et le commerçant utilisent des puces). Vous devrez peut-être signer pour la transaction, bien que cela soit facultatif pour certaines petites ventes et achats en ligne. Dans certains établissements, vous payez avec votre carte de débit en la remettant à un employé qui la fait passer pour vous via un lecteur de carte.
Note
Remettre votre carte à qui que ce soit est risqué, vous ne devez donc la donner qu’à une personne de confiance. Toute personne possédant votre carte peut copier les informations de la carte, les utilisant potentiellement pour effectuer des achats frauduleux à partir de votre compte courant.
Utilisez une carte de débit à un guichet automatique
Vous pouvez utiliser des cartes de débit pour retirer de l’argent de votre compte courant à un guichet automatique bancaire (ATM). Pour ce faire, insérez votre carte dans le lecteur de carte du guichet automatique. Si vous n’êtes pas sûr de la façon dont la carte entre, recherchez un diagramme qui ressemble à votre carte. Il doit indiquer quel côté monte et quel côté doit être orienté vers la gauche ou la droite (recherchez quelque chose de similaire à la bande noire au dos de votre carte).
Une fois que le guichet automatique aura lu votre carte, il vous demandera de saisir votre numéro d’identification personnel (PIN). Tapez votre code PIN tout en masquant votre main (vous ne voulez pas que quelqu’un d’autre voie ce que vous tapez à ce stade). Suivez ensuite les instructions à l’écran pour effectuer des retraits, consulter votre solde ou transférer de l’argent. Si vous avez dû insérer votre carte dans la machine et que la machine conserve la carte, contactez la banque propriétaire du guichet automatique dès que possible.
Utiliser une carte de débit en ligne
Si vous payez quelque chose en ligne, vous pouvez généralement utiliser votre carte de débit comme une carte de crédit. Vous n’avez pas besoin de préciser que vous souhaitez utiliser une carte de débit (sélectionnez simplement l’option « payer par carte de crédit »). Commencez par indiquer le type de carte que vous possédez : Visa ou MasterCard, par exemple. Ensuite, saisissez le numéro à 16 chiffres figurant au recto de votre carte de débit. Vous devez généralement également saisir la date d’expiration, que vous trouverez après les mots « bon jusqu’au » ou « valable jusqu’au ».
Vous devrez peut-être également fournir un code de sécurité CCD, CVV ou similaire. Ces codes à trois ou quatre chiffres permettent de prouver que vous êtes autorisé à utiliser la carte. Ces codes se trouvent au dos de la plupart des cartes, à l’extrême droite (souvent imprimés sur la carte à l’encre noire après le numéro de votre carte). Sur les cartes American Express, le code se trouve au recto de la carte (là encore, à l’encre noire à l’extrême droite).
Pour utiliser une carte de débit en ligne, vous avez souvent besoin de connaître l’adresse de facturation liée à cette carte. Avec la plupart des cartes de débit, il s’agit de votre adresse personnelle. Cependant, vous pourriez avoir des difficultés à utiliser les cartes de débit prépayées si vous ne savez pas quelle adresse utiliser.
Note
Si vous envisagez d’effectuer des paiements en ligne, assurez-vous que votre ordinateur empêchera les voleurs de voler les informations de votre carte. Gardez votre logiciel de sécurité à jour et utilisez votre carte uniquement sur des sites en qui vous avez confiance. Vérifiez que les informations de votre carte transitent par une connexion sécurisée lorsque vous effectuez des achats en ligne (recherchez l’icône de verrouillage et les messages éventuels sur votre navigateur).
Utilisez une carte de débit prépayée
Les cartes prépayées sont similaires aux cartes de débit bancaires traditionnelles. La principale différence est qu’ils n’ont pas de lien direct avec votre compte bancaire.Au lieu de cela, ils dépensent à partir d’une réserve d’argent que vous chargez sur la carte avant de l’utiliser. Dans la plupart des cas, vous pouvez utiliser une carte de débit prépayée comme s’il s’agissait de n’importe quelle autre carte. Tant que vous disposez de fonds suffisants, personne ne se souciera du fait que vous ayez une carte prépayée.
Vous pourriez éventuellement utiliser tous les fonds disponibles sur votre carte de débit prépayée. À ce stade, certaines cartes vous permettent de « recharger » et d’ajouter des fonds à la carte. Le processus de rechargement varie d’une carte à l’autre (vous devrez peut-être vous rendre dans un magasin de détail et payer en espèces, ou vous pouvez transférer des fonds depuis votre banque).
Si vous envisagez d’utiliser une carte de débit prépayée, gardez un œil sur les frais que vous payez. Ces cartes sont généralement (mais pas toujours) plus chères que les cartes de débit émises par les banques.
Cartes de débit et cartes de crédit
Les cartes de débit facilitent les dépenses. Mais lorsqu’il s’agit de cartes de débit liées à votre compte courant, il existe un risque important : cette carte retire les fonds directement de votre compte bancaire.
Si votre carte est volée (ou si quelqu’un vole les informations de votre carte), votre compte courant pourrait être vidé par un voleur. Vous êtes protégé, à condition de signaler le problème à votre banque assez rapidement, mais un compte bancaire temporairement vide peut engendrer du stress et d’autres problèmes.
Note
Si vous êtes préoccupé par des problèmes avec votre compte courant, utilisez une carte de crédit pour vos dépenses quotidiennes et vos achats en ligne au lieu d’utiliser votre carte de débit. Les cartes de crédit offrent davantage de protections aux consommateurs et, plus important encore, l’argent ne quitte pas votre compte bancaire avant que vous ne preniez conscience d’un problème.
Remboursez intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois (si vous utilisiez une carte de débit auparavant, vous n’empruntiez pas de toute façon) et vous pourrez éviter les frais d’intérêt.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi ma carte de débit est-elle refusée alors que j’ai de l’argent ?
Lorsque votre carte de débit est refusée alors que vous disposez des fonds nécessaires pour couvrir la transaction, cela peut être aussi simple qu’un mauvais code PIN ou une carte expirée, ou cela peut signifier qu’il y a eu un problème de sécurité. Par exemple, votre banque peut avoir des raisons de croire que votre identité a été usurpée, auquel cas elle gèlera toutes vos cartes et comptes jusqu’à ce qu’elle soit sûre que vous êtes le seul à accéder aux fonds.
La banque peut-elle savoir qui a utilisé ma carte de débit ?
Si votre carte a été utilisée frauduleusement, la banque pourra peut-être découvrir qui l’a utilisée. Tout dépend de la manière dont la carte a été utilisée et si des identifiants ont été laissés sur place. Par exemple, un guichet automatique ou un magasin de détail peut disposer d’une caméra de sécurité pour capturer l’image de la personne. Ou, si la carte a été utilisée en ligne, une adresse IP ou une adresse de livraison peut aider à découvrir qui l’a utilisée.
Combien de temps faut-il pour rembourser un achat par carte de débit ?
Certains émetteurs de cartes sont plus rapides que d’autres, mais vous pouvez généralement vous attendre à recevoir votre remboursement dans un délai de trois à dix jours.
Comment contester un débit sur votre carte de débit ?
La première étape consiste à contacter le commerçant et à lui demander de rembourser les frais. Si vous ne parvenez pas à joindre le commerçant ou si le commerçant ne peut pas vous aider, vous devez contacter votre banque. Vous pouvez contester les frais en ligne, par téléphone ou en vous rendant dans une agence bancaire.
Mon code PIN est-il sur ma carte de débit ?
Non, votre code PIN ne figure pas sur votre carte de débit. Vous devez vous souvenir de votre code PIN ou le noter dans un endroit sécurisé.
