Rembourser votre carte de crédit est un accomplissement qui mérite d’être célébré, surtout si vous avez commencé avec un solde très élevé. Cela peut prendre des mois ou des années de discipline financière pour rembourser les intérêts, les frais et le principe d’une dette, mais une fois que votre facture atteint zéro, vous êtes libre d’élaborer une nouvelle stratégie avec l’argent et le crédit que vous avez libérés.
Voici six façons d’utiliser votre argent supplémentaire à bon escient :
Rembourser une autre carte de crédit
En moyenne, les Américains disposent de quatre cartes de crédit actives, avec un solde estimé à 6 194 $.Si vous avez plusieurs soldes de cartes de crédit, en rembourser un n’est que la première étape de votre voyage vers la liberté financière. Une fois que vous avez éliminé la première (ou la deuxième) facture de carte de crédit, vous pouvez continuer à appliquer votre discipline financière pour la suivante. Il est toujours préférable de consolider plusieurs dettes de carte de crédit dans un seul compte à faible taux d’intérêt plutôt que d’avoir plusieurs soldes actifs avec des conditions, des cycles de facturation et des taux d’intérêt distincts.
Si vous êtes obligé de maintenir plusieurs dettes à la fois, vous arriverez à zéro plus tôt en effectuant un paiement forfaitaire important sur un seul solde chaque mois plutôt que de répartir le montant entre tous vos comptes. Continuez simplement à effectuer des paiements minimums sur vos autres comptes pour éviter les frais de retard et maintenir votre compte en règle.
Note
La boule de neige et l’avalanche de dettes sont deux stratégies efficaces pour rembourser les dettes de carte de crédit. Avec une boule de neige, les dettes sont payées en commençant par le solde le plus bas, ce qui vous aide à éliminer rapidement les petites dettes. En cas d’avalanche, la dette présentant le taux d’intérêt le plus élevé est payée en premier, ce qui vous permet d’économiser de l’argent à long terme.
Remboursez votre hypothèque
Sans solde de carte de crédit impayé, vous êtes libre de consacrer plus d’argent à un versement hypothécaire et d’accélérer votre calendrier d’acquisition d’une maison. Si vous avez acheté votre maison avec une mise de fonds inférieure à 20 %, vous disposez probablement d’une assurance hypothécaire privée (PMI). En augmentant le montant que vous payez chaque mois (et en augmentant ainsi la valeur nette de votre maison), vous vous libérerez du PMI et réduisez votre versement hypothécaire mensuel global.
Note
Assurez-vous de contacter votre prêteur hypothécaire pour annuler le PMI une fois que vous avez atteint 20 % de la valeur nette de votre maison.
En plus d’abandonner le PMI, rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt vous permettra d’économiser des frais d’intérêt et vous poussera vers l’accession à la propriété complète plus tôt que si vous effectuiez les versements hypothécaires minimum requis. Vérifiez les documents de votre prêt pour être sûr que vous ne serez pas confronté à des pénalités pour paiement anticipé en payant votre prêt hypothécaire plus tôt que prévu.
Remboursez votre prêt automobile
Votre prêt automobile est un autre candidat à des fonds supplémentaires une fois que vous avez remboursé une carte de crédit. Vous pouvez même donner la priorité à votre prêt automobile par rapport à votre prêt hypothécaire, surtout si votre prêt automobile a un taux d’intérêt plus élevé. Le taux d’intérêt actuel du prêt automobile sur une voiture neuve de 60 mois est de 4,43 %. Ce taux peut être élevé par rapport à votre versement hypothécaire où la moyenne nationale sur une hypothèque fixe sur 15 ans est de 3,130 %.
Vous économiserez de l’argent sur les intérêts et deviendrez propriétaire de votre véhicule plus tôt. Dans certains cas, votre taux d’assurance automobile diminuera une fois votre prêt entièrement remboursé.
Mettez de l’argent dans l’épargne
Si vous n’avez pas d’autres cartes de crédit ou de dettes à rembourser, la meilleure chose à faire est de mettre l’argent de côté. Vous pouvez cotiser à votre fonds de retraite, aux fonds universitaires pour enfants, à votre fonds d’urgence ou à vos épargnes de vacances. Immédiatement après avoir remboursé votre carte de crédit, configurez un transfert automatique du montant que vous souhaitez économiser chaque mois et planifiez la transaction en fonction de la période de paie de votre travail.
Gardez votre compte de carte de crédit actif
Rembourser une carte de crédit n’est pas comme rembourser un prêt. Lorsque vous remboursez un prêt, le compte est considéré comme fermé et si vous souhaitez emprunter plus d’argent, vous devrez demander un autre prêt. En supposant que votre compte de carte de crédit était en règle lorsque vous avez payé Gesundmd, le compte restera ouvert.
Vous n’êtes pas obligé de fermer le compte, sauf si cela fait partie d’un plan plus vaste visant à réduire le nombre de cartes de crédit dont vous disposez ou à éliminer la tentation de dépenser trop. Si vous utilisez votre carte de crédit, fixez-vous pour objectif de rembourser intégralement votre solde chaque mois afin de ne pas vous endetter à nouveau.
Note
Garder un compte payant ouvert peut améliorer votre pointage de crédit en réduisant votre utilisation globale du crédit. Si le compte a un long historique, cela améliorera votre âge moyen de crédit.
Essayez de vivre sans dettes
Avec votre limite de crédit totalement libre, vous pourriez être tenté de vous endetter à nouveau. Évitez de vous endetter à nouveau en facturant uniquement ce que vous pouvez vous permettre et en remboursant votre solde chaque mois sans exception. Si vous ne pouvez pas vous contenter d’acheter ce que vous pouvez vous permettre, fermez votre carte de crédit et supprimez la possibilité de vous endetter à nouveau. Essayez de vivre une vie où vous ne vous inquiétez pas des frais d’intérêt, des retards de paiement ou de l’accumulation de soldes de cartes de crédit qui vous causent du stress.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps faut-il pour que mon pointage de crédit reflète une carte de crédit remboursée ?
Votre pointage de crédit est mis à jour chaque fois que l’agence de crédit reçoit de nouvelles informations. Par conséquent, le temps nécessaire pour refléter une carte de crédit remboursée dépend de la fréquence à laquelle l’émetteur de votre carte de crédit communique vos informations de crédit. En général, vous pouvez vous attendre à ce que les entreprises déclarent vos informations au moins une fois par mois, mais elles peuvent le faire plus fréquemment.
J’ai remboursé ma carte de crédit, pourquoi mon pointage de crédit a-t-il baissé ?
Toutes choses égales par ailleurs, votre pointage de crédit devrait augmenter lorsque vous remboursez vos cartes de crédit. Si votre pointage de crédit a baissé, vos autres activités de crédit négatives ont dû contrebalancer les avantages du remboursement de votre carte de crédit. Par exemple, si vous remboursez une carte de crédit mais accumulez des dettes sur une autre, vous ne bénéficierez pas autant du remboursement de la première carte.
Que se passe-t-il si je reçois un remboursement sur un achat par carte de crédit après l’avoir déjà payé ?
Si vous obtenez un remboursement sur un achat par carte de crédit déjà entièrement remboursé, vous risquez de vous retrouver avec un solde négatif sur votre compte de carte de crédit. Ce solde négatif peut être utilisé pour réduire le coût d’un futur achat. Par exemple, si vous avez un solde de -5 $ et que vous effectuez un achat de 7 $, vous ne devrez que 2 $ sur cet achat.
