En tant que nouvel investisseur, vous aurez quelques questions importantes à répondre, telles que : considérerez-vous les dividendes que vous recevez de vos actions comme un revenu supplémentaire, ou les réinvestirez-vous pour une croissance future ?
Traiter les dividendes comme un revenu et les réinvestir sont deux stratégies d’investissement viables. Chacun comporte des compromis qui ont un impact sur votre valeur nette ultime et sur le style de vie que vous êtes en mesure de mener.
Comment réinvestir les dividendes
Lorsque vous recevez des dividendes sur une action que vous possédez, vous avez deux options :
- Considérez les dividendes comme un revenu.
- Réinvestissez les dividendes pour acheter davantage des mêmes actions.
De nombreuses actions disposent de plans de réinvestissement des dividendes (DRIP), qui vous permettent d’acheter plus d’actions de la même action en réinvestissant automatiquement les dividendes plutôt que de déposer de l’argent sur votre compte courant.
Conseil
Les plans DRIP sont utiles aux petits investisseurs, car ils permettent l’achat de fractions d’actions.
Toutes les entreprises n’autorisent pas cette option. Et tous les investisseurs ne choisissent pas de réinvestir, même lorsque cela est possible. Le choix qui vous convient dépend de vos propres objectifs financiers à court et à long terme.
Que se passe-t-il lorsque vous ne réinvestissez pas les dividendes ?
Lorsque vous ne réinvestissez pas vos dividendes, vous augmentez votre revenu annuel en espèces, ce qui peut modifier considérablement votre style de vie et vos choix.
Par exemple, supposons que vous ayez investi 10 000 $ dans des actions de la société XYZ, une société stable et mature, en 2000. Cela vous a permis d’acheter 131 actions à 76,50 $ l’action.
Dans ce cas, vous ne réinvestissez pas vos dividendes.
D’ici 2050, vous possédez 6 288 actions à la suite de fractionnements d’actions. Il se négocie désormais à 77,44 $ par action, soit une valeur marchande de 486 943 $ pour l’ensemble de votre position. Au cours de ces 50 années, vous avez également reçu des chèques de dividendes totalisant 136 271 $. Vos 10 000 $ se sont transformés en 613 214 $.
Bien qu’ils ne soient pas suffisants pour remplacer un revenu à temps plein, vos dividendes dans ce scénario rapporteraient une somme d’argent importante. Il peut être utilisé en cas d’urgence, de vacances ou d’études, ou simplement compléter votre revenu régulier.
Vous auriez finalement 486 943 $ d’actions sur votre compte de courtage. Cet argent pourrait générer des revenus de dividendes supplémentaires importants. Cela pourrait également représenter une grande partie de votre revenu de retraite.
Que se passe-t-il lorsque vous réinvestissez des dividendes ?
Lorsque vous réinvestissez vos dividendes, vous perdez le flux de trésorerie supplémentaire qu’ils auraient pu vous apporter dans votre vie quotidienne. Cependant, vous bénéficiez d’une capitalisation encore plus importante. Au fur et à mesure que vos dividendes sont réinvestis, eux aussi achètent des actions supplémentaires, qui génèrent ensuite des dividendes supplémentaires, qui peuvent également tous être réinvestis.
Revenons à notre exemple ci-dessus. En 2000, vous avez investi 10 000 $ dans des actions de XYZ. Vous avez acheté 131 actions à 76,50 $ par action.
Cette fois, vous fixez vos dividendes à réinvestir.
D’ici 2050, vos 131 actions seront devenues 21 858 actions. Parce que la valeur de l’entreprise a augmenté, la valeur marchande de vos actions est de 1 700 000 $. Vous prenez votre retraite et commencez à toucher des dividendes annuels en espèces de 42 000 $.
Dans ce scénario, au lieu de bénéficier de revenus supplémentaires sur une période de 50 ans, vous retardez l’utilisation de l’argent de vos placements jusqu’à votre retraite. À ce stade, votre investissement initial de 10 000 $ s’élève à près de 2 millions de dollars, ce qui pourrait financer une retraite très confortable.
Vaut-il mieux réinvestir les dividendes ou non ?
Préféreriez-vous profiter de plus de 136 000 $ en espèces en cours de route ? Cela pourrait vous permettre de payer des dépenses imprévues ou de prendre des vacances en famille. Et vous pourriez toujours vous retrouver avec des investissements d’une valeur importante. Préféreriez-vous vivre de manière plus économe pendant la majeure partie de votre vie, mais disposer de 1 700 000 $ et d’un important dividende annuel en espèces à la retraite ?
La bonne réponse dépend de votre situation financière. Cela dépend également de vos objectifs à court et à long terme, de votre personnalité et de votre besoin de fonds. Si vous gagnez un revenu confortable et ne ressentez pas le besoin d’améliorer votre style de vie, réinvestir vos dividendes pour financer votre retraite pourrait être la solution la plus logique.
Note
Si vous choisissez de réinvestir vos dividendes, vous pouvez toujours vendre des actions pour couvrir des dépenses inattendues, telles que l’éducation d’un enfant ou une urgence médicale.
En revanche, que se passe-t-il si vous avez besoin d’un peu plus de revenus pour compléter votre salaire ? Et si vous souhaitiez vivre davantage d’expériences lorsque vous êtes jeune (ou pour votre famille lorsque vos enfants sont jeunes) ? Dans ce cas, il serait peut-être préférable d’utiliser les versements de dividendes tout au long de votre vie.
Dans ce cas, vous vous retrouveriez toujours avec près de 500 000 $ sur votre compte de courtage et le revenu annuel provenant de ces dividendes.
Le bon choix pour vous dépend également de votre niveau de tolérance au risque. Dans le meilleur des cas, vous pouvez maximiser la valeur de votre investissement en réinvestissant vos dividendes. Mais si l’entreprise fait faillite ou si le marché boursier s’effondre, vous pourriez perdre votre investissement au moment où vous en avez le plus besoin, sans même avoir la chance de profiter des avantages de vos dividendes en cours de route.
En fin de compte, que vous réinvestissiez vos dividendes ou que vous les dépensiez, vous devriez utiliser votre argent et votre investissement comme des outils pour vous offrir le meilleur équilibre possible entre plaisir et sécurité tout au long de votre vie.
Foire aux questions (FAQ)
Comment réinvestir les dividendes si vous n’êtes pas suffisamment payé pour acheter une action entière ?
La plupart des DRIP vous permettent de réinvestir n’importe quel montant de dividendes. Peu importe donc que le paiement du dividende équivaut ou non à une action entière. Si vous recevez 1 $ de dividendes et qu’une action coûte 10 $, vous réinvestirez 1 $ à ce prix pour acheter 0,1 action.
Comment arrêter de réinvestir les dividendes ?
Il est tout aussi facile d’arrêter de réinvestir les dividendes que de commencer à les réinvestir. Il vous suffit de vous rendre dans la section « Dividendes » de votre page des paramètres de courtage et de modifier vos préférences. Ce processus ne sera pas le même pour chaque maison de courtage, mais il y aura un bouton quelque part dans vos paramètres ou préférences qui vous permettra de recevoir des dividendes en espèces plutôt qu’en actions.
