De nos jours, vous pouvez acheter beaucoup de choses en ligne, y compris des produits financiers comme des assurances, des actions et des fonds communs de placement. L’achat de rentes en ligne est cependant une autre histoire. Bien que vous puissiez effectuer des recherches préliminaires et même demander un devis, vous ne pouvez généralement pas acheter de rente en ligne. Voyons pourquoi vous ne pouvez pas acheter de rente en ligne, comment vous pouvez acheter des rentes et ce qu’il faut rechercher chez un agent ou un courtier vendant ces produits.
Points clés à retenir
- Il existe une méthode de distribution établie pour les rentes faisant appel à des courtiers et des agents d’assurance.
- Vous ne pouvez pas acheter de rente en ligne car elles sont complexes ; il est dans votre intérêt d’en parler en personne et de vous assurer qu’une rente vous convient.
- Vous pouvez trouver une rente en discutant avec un agent ou un courtier d’assurance expérimenté ou en travaillant avec un planificateur financier.
Pourquoi vous ne pouvez pas acheter de rente en ligne
L’une des raisons pour lesquelles vous ne pouvez généralement pas acheter de rente en ligne est que les entreprises ne veulent pas perturber leur principale source de distribution : les agents et les courtiers d’assurance. Il s’agit d’un modèle qui a bien fonctionné pour les entreprises et les agents. Les agents et les courtiers reçoivent une commission lorsqu’un client achète une rente. Ils peuvent également vendre des produits aux clients. Les entreprises bénéficient de bons agents et courtiers qui éduquent les clients et établissent des relations. C’est une situation gagnant-gagnant du point de vue de l’entreprise et de l’agent.
Même s’il peut être frustrant en tant que consommateur de devoir parler à une vraie personne, il y a une autre raison à cela : les rentes sont complexes et ne conviennent pas à tout le monde. Un agent responsable apprendra à connaître le client et ses objectifs financiers et s’assurera qu’une rente lui convient.
Les agents informent également les clients sur les rentes et leur fonctionnement, et peuvent également se coordonner avec les autres conseillers financiers d’un client (comptables, planificateurs financiers, etc.) pour mettre en place des plans. Les rentes sont compliquées et l’inclusion d’un humain dans le processus permet de garantir que vous comprenez le produit que vous achetez.
Comment acheter une rente
Si vous ne pouvez pas acheter de rente en ligne, comment en acheter une ? Vous avez quelques options.
- Recherche par agent ou courtier: Recherchez un agent ou un courtier d’assurance expérimenté. Certains agents d’assurance travaillent avec plusieurs compagnies d’assurance, tandis que d’autres travaillent exclusivement pour une seule compagnie. Les courtiers d’assurance travaillent en votre nom pour trouver des rentes et autres produits d’assurance qui répondent à vos besoins. Avant de travailler avec un agent ou un courtier, vérifiez auprès de l’agent le service des assurances de votre État pour vous assurer qu’il est dûment agréé.
- Recherche par entreprise et produit: Une autre façon d’acheter une rente consiste à rechercher les compagnies d’assurance et leurs produits de rente. Lors de vos recherches, tenez compte de la solidité financière de l’entreprise et des produits de rente qu’elle propose. En général, vous verrez trois types de rentes différents : fixe, indexée et variable.Les rentes fixes ont un taux d’intérêt fixe, les rentes indexées lient votre taux d’intérêt à un indice comme le S&P 500 et les rentes variables investissent votre prime dans des investissements tels que des fonds communs de placement. Même si les entreprises n’ont pas tous les petits caractères sur leurs sites Web, vous pouvez avoir une idée de leurs produits. Une fois que vous avez trouvé une entreprise ou une rente qui vous plaît, contactez l’entreprise pour vous connecter avec un agent.
- Travailler avec un planificateur financier: Un planificateur financier est quelqu’un qui possède des connaissances approfondies sur la planification d’objectifs financiers spécifiques comme la retraite. Bien qu’un planificateur financier ne puisse pas vendre de rentes, il peut vous indiquer si les rentes conviennent bien à vos plans financiers et lesquelles acheter. Ils pourront également vous orienter vers un agent ou un courtier de confiance. Recherchez un planificateur financier jouissant d’une excellente réputation et avec qui vous entretenez de bonnes relations.
Note
Les rentes variables peuvent inclure un élément de risque, ce qui signifie que vous pourriez perdre de l’argent sur votre investissement. Il est essentiel d’examiner attentivement les petits caractères avant d’acheter ces rentes, ou toute autre rente.
Quelle est la prochaine étape avec l’achat de rentes
De nombreux sites Web vous permettent de rechercher des rentes et peuvent même prétendre que vous pouvez en acheter une. Assurez-vous de lire les petits caractères avant de vous inscrire sur ces sites, car la plupart de ces sites indiquent que lorsque vous demandez un devis, vous autorisez un agent à vous contacter. À moins que vous ne souhaitiez des appels téléphoniques et des e-mails interminables et persistants, il est préférable de rechercher puis de contacter directement des agents ou des entreprises.
Sera-t-il un jour possible d’acheter directement une rente ? C’est difficile à savoir. Il semble qu’à mesure que nous continuons à déplacer davantage nos interactions financières en ligne, les rentes finiront par emboîter le pas. En attendant, vous pouvez au moins rechercher de manière indépendante et trouver la rente adaptée à votre situation.
