La plupart des émetteurs de cartes de crédit vous permettent d’ajouter une personne supplémentaire (appelée « utilisateur autorisé »), telle qu’un enfant ou un employé, à votre compte de carte de crédit sans exiger que cette personne demande elle-même la carte de crédit.
L’utilisateur autorisé reçoit une carte de crédit portant son nom et peut utiliser la carte de la même manière que s’il était le titulaire principal du compte. Tous les achats effectués par l’utilisateur autorisé vont sur le même compte et apparaissent sur un seul relevé de carte de crédit. L’utilisateur autorisé partage la limite de crédit avec le titulaire principal du compte et ses achats réduisent le montant du crédit disponible pour les deux utilisateurs.
Contrairement à un cotitulaire de compte, un utilisateur autorisé n’a pas besoin de passer par une vérification de solvabilité pour être ajouté au compte de carte de crédit.Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent facturer des frais pour l’ajout d’un utilisateur autorisé, tandis que certaines cartes de crédit avec récompenses offrent un bonus si vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte.
Autorisations des utilisateurs autorisés
L’utilisateur autorisé reçoit tous les privilèges de carte de crédit du titulaire principal du compte, mais n’a aucune responsabilité légale pour les achats effectués sur le compte. S’il y a un procès concernant des dettes sur le compte, l’utilisateur autorisé ne sera pas inclus, même si cette personne était responsable des achats.
Note
Les utilisateurs autorisés peuvent effectuer un paiement sur le compte, même s’ils n’y sont pas obligés.
Pour des raisons de sécurité, les utilisateurs autorisés ne peuvent pas effectuer d’activités de maintenance de compte telles que l’ajout d’autres utilisateurs autorisés, la modification de l’adresse du compte, la demande d’augmentation de la limite de crédit ou la négociation d’un taux d’intérêt inférieur.
Impact sur les antécédents de crédit
L’historique du compte de carte de crédit pourrait apparaître sur le rapport de crédit de l’utilisateur autorisé si cet émetteur de carte de crédit signale les comptes d’utilisateurs autorisés aux agences d’évaluation du crédit. C’est très bien si le compte a un historique de paiement positif, mais c’est mauvais si le paiement par carte de crédit a un historique de paiements en retard ou de dépassement de la limite.
Si un compte d’utilisateur autorisé n’apparaît pas sur votre rapport de crédit, il y a de fortes chances que l’émetteur de la carte de crédit, en tant que politique, ne signale pas les comptes d’utilisateurs autorisés aux agences d’évaluation du crédit. Un appel rapide au service client de l’émetteur de la carte peut vous indiquer si vous pouvez vous attendre à ce que le compte utilisateur autorisé apparaisse dans votre historique de crédit. et avec quels bureaux.
Après la crise des prêts hypothécaires à risque de 2007, les calculs du score FICO ont été mis à jour pour accorder moins de poids aux comptes d’utilisateurs autorisés dans leur ensemble, et également pour exclure les comptes d’utilisateurs autorisés ajoutés au seul bénéfice d’une augmentation de la cote de crédit. Par exemple, si une personne paie des frais à un service de réparation de crédit pour des comptes d’utilisateurs autorisés, les scores FICO ne prendront probablement pas en compte ce compte pour calculer une cote de crédit.
Ajout d’un utilisateur autorisé
Pour ajouter un utilisateur autorisé, contactez l’émetteur de votre carte de crédit par téléphone ou en vous connectant à votre compte en ligne. L’émetteur de la carte aura besoin des informations personnelles de l’utilisateur autorisé, notamment son nom, son adresse, sa date de naissance et son numéro de sécurité sociale, pour traiter la demande.
L’entreprise peut imposer une limite au nombre d’utilisateurs autorisés que vous pouvez ajouter à votre compte. Et c’est probablement pour le mieux : plus il y a de personnes ayant accès à votre carte de crédit, plus il est difficile de suivre les frais.
Note
Certains émetteurs de cartes de crédit vous permettent de définir des limites de dépenses différentes pour chaque utilisateur autorisé sur votre compte. Souvent, cela est aussi simple que de vous connecter à votre compte et de modifier la limite de chaque personne.
Supprimer un utilisateur autorisé
Mettre fin à la relation d’utilisateur autorisé est presque aussi simple que de la démarrer. Appelez simplement l’émetteur de la carte de crédit ou connectez-vous au compte en ligne du titulaire principal du compte et demandez la suppression de l’utilisateur autorisé. La carte de crédit de l’utilisateur sera désactivée et celui-ci ne pourra plus effectuer d’achats.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps faut-il à un utilisateur autorisé pour constater un impact sur sa cote de crédit ?
Les cotes de crédit sont mises à jour chaque fois qu’il y a de nouvelles informations. Dès que votre société émettrice de carte de crédit signale l’utilisateur autorisé aux agences d’évaluation du crédit, le score peut être mis à jour. La mise à jour ou non d’un score dépend de toute autre activité dans le rapport. Des informations négatives ailleurs pourraient annuler les informations positives d’une ligne de crédit supplémentaire.
Quels avantages obtenez-vous lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre carte de crédit ?
La plupart des avantages profiteront à l’utilisateur autorisé ajouté plutôt qu’au titulaire de la carte principal. Un utilisateur autorisé peut aider à maintenir un compte de carte actif, et ses dépenses pourraient contribuer à atteindre les seuils d’offre de bienvenue. Mis à part ces petits avantages, le reste des avantages est réservé à l’utilisateur autorisé.
