Un fonds commun de placement est un type d’investissement qui prend de l’argent auprès de vous et d’autres investisseurs et l’investit dans un panier d’actions, d’obligations et d’autres titres appelé « portefeuille ».
Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous obtenez une participation dans le fonds et l’argent qu’il rapporte.Ces investissements sont populaires auprès des investisseurs débutants, car ils sont souvent gérés par des professionnels, ont un investissement minimum relativement faible, offrent une gamme diversifiée de titres sous-jacents et peuvent facilement être convertis en espèces.
L’investissement dans des fonds communs de placement est un processus de planification axé sur des objectifs. Il est important d’établir vos objectifs et votre style d’investissement avant de commencer à investir dans des fonds communs de placement, afin de pouvoir répartir votre argent plus efficacement.
Points clés à retenir
- Votre argent est investi dans un groupe d’actions, d’obligations et de titres lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement.
- Vous possédez une partie du fonds et vous avez droit à une part de tout revenu qu’il génère.
- Les fonds d’actions, les fonds obligataires et les fonds du marché monétaire sont les types de fonds communs de placement les plus courants, les marchés monétaires offrant le moins de risques.
- Les fonds communs de placement susceptibles de produire des rendements supérieurs comportent souvent un risque accru.
Déterminer votre stratégie d’investissement dans les fonds communs de placement
Avant de commencer à investir dans des fonds communs de placement, établissez un cadre sur la manière dont vous souhaitez investir qui prend en compte les éléments suivants :
- Objectif financier :Fixez-vous un objectif d’investissement, comme une plus-value du capital (croissance de la valeur de l’actif) ou un revenu stable à la retraite. Avoir un objectif en tête pour vos investissements vous aidera à prendre des décisions d’investissement connexes telles que les types de fonds communs de placement à choisir, les considérations fiscales et le montant d’argent dont vous aurez besoin pour commencer.
- Horizon temporel :Il s’agit du nombre de mois ou d’années sur lesquels vous comptez investir pour atteindre votre objectif financier.Par exemple, votre horizon temporel peut être d’un, cinq ou dix ans, et chacun peut justifier des fonds communs de placement différents.
- Tolérance au risque :Le risque fait référence au potentiel de perte financière qu’un fonds commun de placement comporte et est fonction des titres sous-jacents détenus par un fonds. En général, les types de fonds communs de placement offrant un plus grand potentiel de rendement (à savoir les fonds d’actions) comportent également un risque plus élevé. Les fonds qui génèrent des rendements plus faibles (les fonds monétaires par exemple) comportent moins de risques. Il est important de choisir des fonds communs de placement qui vous exposent uniquement à un niveau de risque que vous êtes prêt à gérer.
Trouver le type de fonds commun de placement qui vous convient
Il existe de nombreux types de fonds différents, mais tout ce que vous devez savoir pour commencer à investir dans des fonds communs de placement, ce sont les trois types de base :
- Fonds d’actions :Comme leur nom l’indique, ces fonds investissent principalement dans des actions, ou « actions ». Ils génèrent généralement des rendements supérieurs à ceux des deux autres types de fonds, mais comportent également le niveau de risque de marché le plus élevé, puisque les cours des actions peuvent augmenter ou baisser considérablement en fonction des changements dans l’économie ou dans la demande.Vous pourriez être prêt à tolérer le risque si vous recherchez une appréciation agressive du capital et si vous disposez d’un horizon temporel plus long (dix ans ou plus), car vous aurez plus de temps pour compenser les baisses potentielles de la valeur de vos avoirs.
- Fonds obligataires :Les obligations et autres titres de créance sont les titres sous-jacents de ces fonds communs de placement. Ils sont généralement plus risqués que les fonds monétaires, ce qui les rend plus adaptés pour investir sur une durée intermédiaire de cinq à dix ans. Le niveau de risque varie selon le type d’obligations dans lesquelles ils investissent. Ceux qui sont investis dans des sociétés ayant de mauvaises notes de crédit ou dans des obligations à long terme sont plus risqués que ceux investis dans des obligations assurées ou des obligations à court terme.
- Fonds monétaires :Ces obligations à faible risque investissent dans des actifs à court terme de qualité, tels que des liquidités et des titres d’État, et conviennent si votre horizon temporel est inférieur à trois ans. Ils offrent traditionnellement un revenu stable à des taux de rendement inférieurs à ceux des fonds d’actions ou d’obligations, ce qui peut être acceptable si vous avez un horizon temporel plus court.
Note
Si vous recherchez une appréciation du capital et un revenu à un niveau de risque inférieur à celui des fonds d’actions, envisagez les fonds équilibrés, qui investissent dans une combinaison des trois types de base.
Fiscalité des fonds communs de placement
Un facteur crucial à considérer lorsque vous commencez à investir dans des fonds communs de placement est la manière dont les produits des actions des fonds communs de placement seront imposés lorsque vous les vendrez éventuellement. L’imposition des produits des fonds communs de placement dépend du type de compte que vous utilisez pour investir. Certains comptes, tels que les comptes de retraite individuels (IRA), confèrent des avantages fiscaux par rapport aux comptes de courtage standard.
Comptes fiscalement avantageux
Généralement, les investisseurs qui épargnent pour la retraite choisissent d’investir dans des fonds communs de placement via un IRA traditionnel, un Roth IRA ou un 401(k). Les trois types de comptes offrent une croissance des cotisations et des revenus à imposition différée, mais ils offrent des avantages fiscaux supplémentaires à des moments différents.
Vous payez dans un IRA traditionnel ou 401(k) avec des dollars avant impôts, ce qui signifie que vous pouvez déduire vos cotisations à ces comptes de votre revenu imposable. Vous paierez des impôts sur les cotisations ou les revenus (croissance des cotisations) au moment du retrait.
En revanche, vous financez un Roth IRA avec des dollars après impôts. Par conséquent, vous ne pouvez pas déduire les cotisations de votre revenu imposable, mais les retraits de cotisations et de revenus sont exonérés d’impôt si certaines conditions sont remplies.
Comptes de courtage imposables
Il s’agit de comptes autres que de retraite grâce auxquels vous pouvez investir dans des fonds communs de placement.Ils sont également appelés « comptes de courtage réguliers » ou « comptes de courtage individuels ».
Si vous vendez des actions de fonds commun de placement à un prix supérieur au prix d’achat, la différence est appelée « gain en capital ». Vous paierez de l’impôt sur les plus-values sur le gain réalisé lors de la vente de l’investissement. Toutefois, si vous vendez un fonds commun de placement après l’avoir détenu pendant plus d’un an, celui-ci est considéré comme un gain en capital à long terme, qui est imposé à des taux inférieurs aux gains en capital à court terme sur les placements que vous détenez pendant un an ou moins.De plus, vous paierez un impôt sur le revenu ordinaire sur les dividendes que vous pourriez recevoir.
Acheter des fonds communs de placement
Lorsque vous êtes prêt à commencer à investir dans des fonds communs de placement, ouvrez le compte de votre choix, puis achetez des actions d’un fonds commun de placement par l’intermédiaire d’une société d’investissement ou d’une société de courtage agréée à service complet ou à escompte.Le prix d’achat d’un fonds commun de placement correspondra à la valeur liquidative par action du fonds majorée des frais d’achat tels que les frais de vente.
De nombreux fonds communs de placement dans des comptes autres que de retraite nécessitent un montant d’investissement initial minimum, qui peut être de 3 000 $ ou plus. Cependant, certaines sociétés d’investissement proposent des fonds avec des minimums inférieurs. Par exemple, Fidelity n’exige aucun investissement minimum pour certains fonds et Vanguard autorise un investissement de 1 000 $ sur certains fonds.
Note
Lorsque vous investissez avec des fonds communs de placement dans un 401(k), il n’y a pas de montant d’investissement minimum ; tout ce qu’il faut pour commencer, c’est de remplir les documents de l’employeur.
Investissement automatique
Si vous vous engagez dans un plan d’investissement automatique, dans lequel un montant fixe est investi périodiquement dans un fonds sur pilote automatique, vous pourrez peut-être commencer à investir dans des fonds communs de placement avec un investissement initial inférieur. Le montant minimum d’investissement du fonds commun de placement de BlackRock de 1 000 $ tombe à 50 $ si vous vous inscrivez à l’investissement automatique, par exemple.
Il s’agit d’une excellente option si vous êtes étudiant ou si vous souhaitez commencer à investir, mais que le remboursement de vos dettes ou d’autres obligations financières vous empêcheraient d’atteindre le montant minimum d’investissement standard.
