L’intelligence artificielle fait son entrée dans votre compte bancaire. À mesure que les ordinateurs deviennent plus intelligents, les institutions financières peuvent utiliser des bases de données de consommateurs et des transactions historiques dans le but de prédire l’avenir. L’analyse prédictive peut vous aider à minimiser les coûts et même à améliorer votre expérience avec votre banque.
Qu’est-ce que l’analyse prédictive ?
L’analyse prédictive est le processus d’utilisation de modèles informatiques pour prédire des événements futurs. Les programmes sophistiqués s’appuient sur l’intelligence artificielle, l’exploration de données et l’apprentissage automatique pour analyser d’énormes quantités d’informations. Avec ces ressources, le modèle tente de déterminer ce qui est susceptible de se produire ensuite, compte tenu des conditions actuelles.
Note
Le terme « prédictif » ne signifie pas que les modèles prédisent toujours l’avenir avec précision. Cela signifie qu’ils fournissent leur meilleure prédiction sur la base des informations disponibles.
Pour le meilleur ou pour le pire, les institutions utilisent diverses sources de données et l’apprentissage automatique. Par exemple, ils disposent de l’historique de vos transactions et peuvent associer des informations démographiques et des détails supplémentaires provenant de bases de données externes.
Dans le secteur bancaire, les analyses peuvent utiliser les données pour aider les clients à gérer leurs comptes et à effectuer rapidement leurs tâches bancaires. Les institutions financières en bénéficient également en réduisant les risques et en minimisant les coûts.
Comment les clients des banques en bénéficient
L’analyse prédictive peut améliorer votre expérience en tant que client de plusieurs manières. Cela dit, certains pourraient trouver troublant que les institutions financières disposent d’autant d’informations et qu’elles dépendent des ordinateurs pour prendre des décisions qui affectent leur vie. Le bon côté des choses, c’est que les ordinateurs sont toujours disponibles et qu’ils ne font aucune discrimination à l’égard des clients qu’ils n’aiment pas (en supposant que le modèle soit conçu pour éviter les biais).
Notation de crédit
Vous êtes peut-être déjà familier avec l’analyse prédictive : les modèles de notation de crédit utilisent des données pour prédire votre solvabilité. Par exemple, le pointage de crédit FICO utilise une analyse statistique pour prédire votre comportement, comme la probabilité que vous manquiez des paiements. Votre score est basé, en partie, sur les performances passées d’emprunteurs similaires à vous.
Aide à la budgétisation
Les modèles informatiques peuvent vous aider à gérer vos finances. Ils peuvent identifier le moment où les revenus et les dépenses arrivent généralement sur votre compte, et ils peuvent voir où va votre argent. En conséquence, ils pourront peut-être prévenir les problèmes. Par exemple, si votre versement hypothécaire arrive sur votre compte le 15èmede chaque mois mais que vous manquez de liquidités, votre banque peut vous envoyer une alerte.
Note
Grâce à l’analyse, le logiciel peut vous alerter afin que vous puissiez transférer des fonds depuis d’autres comptes ou contacter votre gestionnaire de prêts hypothécaires afin d’éviter les frais de découvert, les pénalités de retard et d’autres problèmes.
Prévention de la fraude
Parfois, le vol d’identité échappe totalement à votre contrôle. Même si vous êtes extrêmement prudent, les voleurs peuvent voler vos informations lors de violations de données et utiliser votre numéro de carte ou d’autres informations sensibles. Les banques disposant d’analyses prédictives sont mieux équipées pour détecter les problèmes.Ils peuvent remarquer quand quelqu’un d’autre utilise votre carte de crédit ou si quelqu’un se connecte à votre compte de manière inattendue.Ils peuvent également être en mesure de réduire les fraudes liées aux chèques sans provision, qui peuvent entraîner des pertes importantes pour les victimes, en analysant les modèles de données.
Gestion financière
Les logiciels peuvent également aider à prendre des décisions plus globales. Par exemple, après avoir examiné vos finances, un programme intelligent peut déterminer s’il est judicieux ou non d’effectuer des remboursements supplémentaires sur vos prêts et combien vous pourriez être en mesure de consacrer à l’élimination de vos dettes ou à augmenter votre épargne. Les banques pourront également vous conseiller sur la manière d’obtenir des taux plus élevés sur votre épargne.
Approbation du prêt
Les prêteurs sont de plus en plus sophistiqués dans la manière dont ils évaluent les demandes de prêt. Ils se rendent compte que tout le monde n’a pas un score FICO élevé, mais qu’ils devraient quand même être admissibles à des prêts. Certaines personnes n’ont jamais établi de crédit et d’autres restent de bons emprunteurs, même avec quelques éléments négatifs dans leur dossier de crédit. Une étude interne d’Equifax a montré que certains prêteurs refusent inutilement des prêts en raison de critères de souscription de prêts obsolètes, mais l’intelligence artificielle peut aider les emprunteurs non traditionnels à obtenir l’approbation.
Comment utiliser l’analyse prédictive dans vos finances
Il est facile de tirer parti du machine learning et d’améliorer vos finances.
Gestion financière personnelle (PFM)
Utilisez les outils PFM pour vous aider à gérer vos finances et à identifier les opportunités d’amélioration. Les banques proposent de plus en plus de fonctionnalités pour vous aider à catégoriser et à prédire les transactions sur vos comptes, et les applications tierces se concentrent sur des éléments tels que la budgétisation, la gestion des dettes, etc.
Note
Découvrez comment ces applications génèrent des revenus, car elles peuvent être conçues pour vous inciter à ouvrir de nouveaux comptes bancaires ou de carte de crédit. Si vous arrivez en tête, c’est formidable, mais il est essentiel de comprendre les motivations de chacun.
Prêteurs avant-gardistes
Lorsque vous avez besoin d’emprunter de l’argent, recherchez des prêteurs qui ne tiennent pas seulement compte de votre score FICO traditionnel et de vos revenus. Les prêteurs en ligne utilisent de plus en plus d’informations de crédit alternatives pour approuver les prêts, notamment vos antécédents professionnels, votre formation et même votre comportement en ligne.
C’est déjà en train d’arriver
Dans une certaine mesure, vous n’avez rien à faire. Les institutions financières utilisent déjà l’analyse prédictive en coulisses.Dans certains cas, les consommateurs peuvent trouver ces applications ennuyeuses, par exemple lorsque vous essayez d’utiliser votre carte de débit et que la banque pense que vous êtes un voleur. Mais vous bénéficiez d’une réduction de la fraude, qui autrement pourrait vous causer des difficultés financières.
