Se sortir d’un prêt ou d’un bail automobile problématique peut être un défi. Peut-être que vous n’avez plus les moyens d’acheter le véhicule ou que vos besoins ont changé. Idéalement, la voiture vaut au moins autant que ce que vous devez et vous êtes en mesure de la vendre. Cependant, ce n’est pas toujours le cas.
Dans le cas où vendre la voiture n’est pas une option réaliste, vous devrez peut-être envisager des alternatives, notamment le refinancement, l’échanger contre un véhicule avec des paiements moins élevés, demander à quelqu’un d’autre de prendre en charge les paiements, ou même aller jusqu’à la reprise volontaire.
Vendre le véhicule
Vous pourrez peut-être vendre votre voiture même si vous devez encore de l’argent et rembourser le prêt avec le produit de la vente. Cette approche est le moyen le plus efficace de limiter vos risques et de vous débarrasser des paiements requis.
Si vous possédez un véhicule en location, le vendre est plus compliqué. De nombreux contrats de location offrent une option d’achat du véhicule. Si le véhicule est en bon état, il est possible que vous choisissiez cette option, puis que vous fassiez demi-tour et vendiez la voiture à un prix suffisant pour couvrir ce que vous devez.
Il pourrait également être possible de transférer officiellement la responsabilité du bail à quelqu’un d’autre. Assurez-vous de vérifier les termes de votre bail pour vous assurer que cela est autorisé. Plusieurs sites Web proposent des services pour faciliter les échanges de baux, mais effectuez de nombreuses recherches pour vous assurer que vous travaillez avec une entreprise réputée. Si vous travaillez avec un service de transfert de location, vérifiez que votre responsabilité sur le véhicule est éliminée à 100 %.
Refinancement du prêt
Selon vos besoins, le refinancement de votre prêt automobile peut vous apporter le soulagement dont vous avez besoin. Surtout si votre crédit s’est amélioré depuis que vous avez acheté le véhicule, un nouveau prêt pourrait comporter un taux et des mensualités inférieurs.
Lorsque vous refinancez, il peut être tentant d’opter pour le paiement le plus bas possible. Pour ce faire, vous choisirez la durée du prêt la plus longue (cinq ans ou plus, par exemple), en ajoutant ces années au temps que vous avez déjà passé à rembourser le prêt. Même si un faible paiement semble attrayant, prolonger le prêt vous coûtera plus cher à long terme. Commencer un tout nouveau prêt signifie que vous réinitialisez le calendrier de paiement. En conséquence, vous recommencez dans les premières années d’un prêt, lorsque les frais d’intérêt sont à leur plus haut niveau, et vous ne réduisez pratiquement pas le solde du prêt.
Échange contre un autre véhicule
Si vous souhaitez un autre véhicule, vous pouvez probablement échanger votre véhicule existant et ajouter tout solde de prêt impayé au solde de votre nouveau prêt, mais c’est rarement une bonne idée. Tout comme pour un prêt, vous contractez une dette excessive pour votre nouvelle voiture.
L’échange contre un véhicule moins cher est une meilleure stratégie pour économiser de l’argent.
Reprise de possession
Si aucune autre option ne fonctionne et que vous devez vous retirer du prêt, il est peut-être préférable de remettre les clés à votre prêteur. Si vous restituez volontairement le véhicule, vous ne paierez pas l’intégralité des frais de reprise de possession, mais vous êtes toujours responsable de tout solde impayé et votre cote de crédit en souffrira. Néanmoins, vous pouvez libérer des liquidités chaque mois et commencer le processus de progression.
Parlez à un conseiller en crédit pour obtenir des conseils personnalisés avant d’arrêter de payer ou de céder votre véhicule.
Quelqu’un doit-il prendre en charge les paiements ?
Quel que soit le prêt, que vous soyez propriétaire d’une maison ou que vous effectuiez des paiements pour un camion, cela semble être une excellente idée : trouver quelqu’un qui est prêt et capable d’effectuer les paiements requis et de renoncer à la transaction. L’acheteur bénéficie de faibles coûts initiaux et d’un paiement prévisible. Le prêteur continue à percevoir les paiements comme si de rien n’était. Plus important encore, vous avez la liberté d’avancer, donc il semble que tout le monde y gagne.
Malheureusement, c’est plus compliqué que ça.
Vous êtes toujours responsable des paiements jusqu’à ce que vous ayez entièrement satisfait à la dette (et à tout accord) avec votre prêteur. Si vous avez demandé un prêt, votre crédit est en jeu et vous êtes responsable du remboursement de la dette. Ce risque n’est pas transféré à quelqu’un qui prend possession de votre voiture et commence à effectuer des paiements.
