L’assurance perte d’emploi est une couverture destinée aux travailleurs à temps plein qui fournit un revenu temporaire au cas où le preneur d’assurance perdrait son emploi. De nombreuses personnes s’inquiètent de la manière dont elles paieront leurs factures en cas de licenciement. Si vous n’avez pas de fonds en réserve pour couvrir vos dépenses jusqu’à ce que vous trouviez un autre emploi, certaines entreprises vendent une assurance perte d’emploi qui complétera vos revenus si vous vous retrouvez dans cette malheureuse circonstance.
Vous pouvez avoir droit aux prestations d’assurance chômage fournies par l’État si vous perdez votre emploi sans que ce soit de votre faute. Cependant, l’indemnisation du chômage ne représentera qu’une partie de votre salaire précédent, pas la totalité. L’assurance perte d’emploi pourrait vous aider à combler une partie de la différence pendant que vous cherchez un emploi.
Qu’est-ce que l’assurance perte d’emploi ?
L’assurance perte d’emploi, également connue sous le nom d’assurance chômage supplémentaire, fournit un revenu en cas de licenciement. Elle peut également couvrir la fermeture d’une entreprise, la suppression d’un emploi ou toute autre cessation d’emploi couverte. La plupart des polices d’assurance ne fournissent pas de couverture si vous quittez votre emploi, prenez votre retraite ou si vous êtes licencié. Il existe plusieurs types de politiques de chômage complémentaire :
- Police d’assurance complémentaire personnelle
- Prestations supplémentaires d’assurance-chômage fournies par l’entreprise
- Couverture d’assurance complémentaire syndicale
- Assurance chômage hypothécaire
- Assurance de protection des paiements
Prestations supplémentaires d’assurance-chômage
Pour recevoir des prestations, vous devez avoir été licencié ou licencié sans faute. Si vous démissionnez, prenez votre retraite ou êtes licencié, vous ne serez pas admissible. La plupart des politiques de perte d’emploi prévoient une période d’attente de 60 jours à six mois avant d’être admissible aux prestations. La période d’attente commence après votre adhésion au plan. Si vous perdez votre emploi plus tôt, vous ne pourrez pas percevoir vos prestations.
Certaines polices versent des montants mensuels et d’autres prévoient un paiement forfaitaire. Il peut y avoir un plafond sur la période pendant laquelle vous pouvez percevoir des prestations et sur le montant qui vous sera versé.
Prenez le temps de rechercher des régimes de chômage privés avant de vous inscrire, afin de bien comprendre les coûts, les conditions d’éligibilité et les prestations.
Évaluation de l’assurance chômage complémentaire
Avant de prendre la décision de souscrire une assurance-chômage privée, évaluez votre situation professionnelle. Examinez également vos finances personnelles pour déterminer si le risque vaut le coût du paiement d’une prime d’assurance.
Domaine de carrière très demandé
Si vous avez un emploi ou une carrière très demandé, il se peut qu’il soit au moins quelque peu résistant à la récession. Si tel est le cas, le temps qu’il vous faudra pour trouver un nouvel emploi sera plus court et vous n’aurez peut-être pas besoin de couverture. Dans un marché du travail dynamique, les candidats qualifiés sont embauchés rapidement.
Existence d’un fonds d’urgence
Vous devriez disposer d’un fonds d’urgence qui couvrirait vos dépenses et vous aiderait pendant une période de chômage. Les experts recommandent de disposer de suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance. Si vous n’avez pas grand-chose ou si vous n’avez pas pensé à créer un fonds d’urgence, il n’est jamais trop tard pour mettre de côté tout ce que vous pouvez pour démarrer le fonds.
Avantages sociaux du syndicat ou de l’employeur
Certains syndicats et employeurs disposent de régimes d’avantages sociaux qui fournissent une indemnité de chômage supplémentaire aux employés licenciés. Si vous êtes couvert par l’un de ces régimes, vous n’aurez pas besoin d’envisager une assurance privée.
Si vous disposez d’une convention collective ou d’un contrat de travail qui comprend une indemnité de départ, cela peut suffire à compléter vos revenus.
Assurance protection de prêt
Certaines banques et compagnies d’assurance vendent une assurance de protection des prêts, appelée assurance de protection des paiements (PPI). Ce type d’assurance couvre les remboursements de prêts, d’hypothèques, de financement automobile ou de cartes de crédit. Elle s’applique à court terme lorsque le besoin financier est dû au chômage ou à une incapacité temporaire.
Chômage d’État
Avant de souscrire une assurance perte d’emploi, vérifiez votre éligibilité aux allocations de chômage. Les prestations varient en fonction de l’endroit où vous vivez, mais votre site Web national sur le chômage devrait contenir des informations sur les critères de qualification. Ces informations contiendront également des informations sur les prestations hebdomadaires maximales que vous recevrez et sur la durée pendant laquelle vous pourrez percevoir ces prestations.
Gardez à l’esprit que les prestations de l’État sont versées pendant un maximum de 26 semaines et pour des périodes plus courtes dans certains États. De plus, l’indemnisation maximale correspondra à un pourcentage de votre salaire hebdomadaire et non au montant total.
Décider si vous devez souscrire une assurance perte d’emploi
Votre situation financière et le type d’emploi que vous occupez détermineront si la souscription à une assurance chômage privée ou complémentaire vaut le coût de la prime mensuelle. Si vous vivez d’un salaire à l’autre sans avoir d’économies pour traverser une période de chômage, les fonds supplémentaires peuvent vous aider à payer vos factures.
Si vous bénéficiez d’un régime d’assurance perte d’emploi offert par votre employeur ou votre syndicat ou d’un régime de protection hypothécaire ou de prêt personnel, vos dépenses peuvent être partiellement couvertes. Un fonds d’urgence combiné aux allocations de chômage de l’État peut suffire à vous aider, surtout en période de faible chômage.
Réfléchissez aux dépenses que vous pourriez réduire si vous perdez votre emploi de manière inattendue. Vous pourrez peut-être compenser une partie de la perte de salaire, surtout s’il y a un autre salarié dans la famille.
Comme pour tout produit d’assurance, pesez soigneusement le pour et le contre avant de souscrire un plan. Décidez si vous en avez besoin et si elle offre une couverture suffisante pour garantir que vos dépenses sont couvertes.
