Si vous manquez d’argent ou si vous voyez un meilleur taux d’intérêt annoncé, le refinancement d’un prêt automobile peut sembler attrayant. Même si vous obtiendrez parfois une meilleure offre auprès d’une autre entreprise, il est essentiel d’y examiner de près pour vous assurer que vous bénéficierez d’un refinancement. Le refinancement présente des avantages et des inconvénients, et le meilleur choix dépendra de votre situation.
Points clés
Le refinancement de votre voiture peut être utile dans certaines situations :
- Si vous avez besoin d’économiser de l’argent immédiatement, que ce soit pour libérer de l’argent pour une dépense d’urgence ou en raison d’une baisse soudaine de vos revenus.
- Si vous avez amélioré votre pointage de crédit depuis que vous avez contracté un prêt automobile pour la première fois, car vous pourriez avoir accès à de meilleurs taux d’intérêt.
Réduisez votre taux d’intérêt
L’une des meilleures raisons de refinancer un prêt automobile est de savoir si vous avez la possibilité de réduire votre taux d’intérêt. Si vous n’aviez auparavant aucun crédit ou un mauvais crédit, il vaut la peine de vérifier le refinancement de votre prêt automobile après quelques années pour voir si vous recevez de meilleures offres. Votre pointage de crédit s’est peut-être suffisamment amélioré pour vous permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur.Avec un taux d’intérêt plus bas, vous pourrez rembourser votre prêt plus rapidement ou diminuer votre mensualité tout en la remboursant au même rythme.Dans les deux cas, vous paierez moins pendant la durée du prêt.
Réduisez votre paiement mensuel
Parfois, un événement coûteux comme avoir un bébé, des factures médicales imprévues ou une catastrophe naturelle peut vous mettre dans une situation où vous devez réduire vos dépenses mensuelles. Le refinancement peut vous permettre de prolonger la durée de votre prêt, réduisant ainsi vos mensualités.Par exemple, si vous devez encore deux années sur votre prêt actuel, il peut être possible de refinancer et de prolonger la durée à quatre ans.
L’ajout de deux ans à votre prêt devrait réduire considérablement votre mensualité, en fonction du taux d’intérêt que vous obtenez. Vous paierez pendant deux ans de plus, mais vous libérerez de l’argent sur une base mensuelle, ce qui vous aidera à traverser une période difficile. Gardez toutefois à l’esprit que cela signifiera également que vous paierez plus d’intérêts sur la durée totale du prêt.
Changer de prêteur peut être un avantage ou un inconvénient, selon la relation que vous entretenez avec votre prêteur actuel. Si votre prêteur a un mauvais service client, changer de prêteur pourrait être un avantage. Si vous aimez votre prêteur, vous pouvez essayer de refinancer avec lui, mais vous devrez peut-être chercher ailleurs pour obtenir le meilleur taux.
Améliorez votre trésorerie
Si vous devez actuellement moins que la valeur de votre véhicule, vous pourrez peut-être accéder à plus de liquidités grâce au refinancement. Par exemple, disons que vous possédez votre véhicule depuis trois ans. Votre véhicule vaut actuellement 8 000 $ et vous devez encore 5 000 $ sur votre prêt automobile. Vous avez besoin d’argent pour un petit projet de rénovation domiciliaire. Une option serait de refinancer votre véhicule pour 6 500 $. Vous devrez toujours moins que la valeur du véhicule et disposerez de 1 500 $ d’argent frais à dépenser une fois que le nouveau prêt aura remboursé votre solde précédent de 5 000 $. Les 1 500 $ peuvent désormais être utilisés pour votre projet de rénovation domiciliaire.
Soyez prudent, cependant. Une voiture, contrairement à une maison, est toujours un bien déprécié qui peut perdre plus de 10 % de sa valeur au cours du premier mois de possession et plus de 20 % au cours de la première année.
Note
Vous ne voulez pas risquer de vous retrouver sous l’eau avec votre prêt, c’est-à-dire devoir plus que ce que la voiture vaut.
Comprendre les coûts du refinancement
Parfois, vous pouvez refinancer avec un taux d’intérêt inférieur, mais comme le prêt est prolongé, vous paierez en réalité davantage sur la durée du prêt.Utilisez un calculateur de prêt pour vous assurer que vous économisez globalement de l’argent. Obtenir le taux mensuel le plus bas est peut-être ce que vous recherchez, mais si vous voulez vraiment payer moins globalement, il est important de faire le calcul.
Par exemple, si vous avez un prêt de 5 000 $ avec un taux d’intérêt de 10 % payé sur deux ans, vous paierez un total de 5 537 $. Cependant, ce même prêt prolongé sur cinq ans finira par vous coûter 6 374 $. Cela représente 837 $ qui auraient pu être dépensés pour autre chose. Assurez-vous donc de prolonger votre prêt uniquement si vous en avez besoin.
Libérer rapidement de la trésorerie est parfois la seule raison de refinancer un prêt automobile. Méfiez-vous cependant des taux d’intérêt plus élevés, car la plupart des prêteurs facturent des taux plus élevés sur les véhicules plus anciens.Lorsque vous cherchez à refinancer votre voiture vieillissante, vous pourriez être surpris du taux d’intérêt qui vous est proposé par rapport à celui que vous receviez lorsque la voiture était neuve ou presque neuve.
Note
De nombreuses banques, dont USAA Bank et Bank of America, ne facturent pas de frais de dossier pour le refinancement d’un prêt automobile.
L’essentiel
Considérez toutes vos options avant de vous engager à refinancer votre voiture et vérifiez quels taux d’intérêt sont disponibles. Gardez la durée du prêt aussi courte que votre budget le permet. Obtenir la durée de prêt la plus courte combinée au taux d’intérêt le plus bas vous garantira d’obtenir le meilleur prêt automobile possible.
Foire aux questions (FAQ)
En combien de temps pouvez-vous refinancer votre prêt automobile après l’achat ?
Il n’existe pas de règles spécifiques quant au délai dans lequel vous pouvez refinancer après avoir contracté un prêt initial pour acheter votre véhicule. Cependant, vous devrez peut-être au moins attendre de recevoir votre titre indiquant le prêteur d’origine comme titulaire du privilège. Votre crédit a peut-être également diminué après le prêt initial, il peut donc être utile d’attendre quelques mois pour qu’il rebondisse.
Combien coûte le refinancement d’un crédit auto ?
Les coûts exacts du refinancement varient. La plupart des prêteurs automobiles ne facturent pas de frais de dossier ou de montage, et les prêts automobiles ne comportent généralement pas de pénalité pour remboursement anticipé. Le coût le plus probable sera en termes d’intérêts totaux si vous prolongez la durée du prêt, alors assurez-vous de revoir toutes les conditions de votre prêt actuel et potentiel.
Combien de fois puis-je refinancer mon crédit auto ?
Bien qu’il n’y ait pas de limite au nombre de fois que vous pouvez refinancer, ce n’est probablement pas une bonne idée de le faire trop fréquemment. Demander régulièrement du crédit affectera négativement votre pointage de crédit et rendra plus difficile l’obtention de bonnes conditions et taux de prêt.
