T. Rowe Price est l’une des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais aux États-Unis. Elle est plus petite en termes de taille et de sélection que Vanguard et Fidelity. Mais il propose de nombreux fonds sans frais de haute qualité qui peuvent vous permettre de constituer un excellent portefeuille au sein d’une seule famille de fonds.
Voyons quels fonds T. Rowe Price sont les meilleures options et comment vous pouvez constituer un portefeuille avec eux.
Important
Un fonds sans frais est un fonds vendu sans commission ni frais de vente.
Commencez avec la meilleure structure de portefeuille
Avant de choisir les meilleurs fonds T. Rowe Price à utiliser, il est utile d’examiner une structure de portefeuille simple mais efficace appelée noyau et satellite. Dans cette structure, un portefeuille est construit autour d’un « avoir de base », tel qu’un fonds commun de placement indiciel d’actions à grande capitalisation. Cela représente la plus grande partie du portefeuille.
Les autres types de fonds, ou les « avoirs satellites », constituent chacun des portions plus petites pour compléter le tout. Les satellites sont généralement constitués de fonds de diverses catégories ; cela peut inclure des actions étrangères, des actions à petite capitalisation, des fonds obligataires et parfois des fonds sectoriels.
L’objectif principal de cette conception de portefeuille est de réduire le risque grâce à la diversification, ce qui signifie s’assurer de mettre ses œufs dans des paniers différents. Dans le même temps, il peut générer des rendements raisonnables pour atteindre vos objectifs à long terme.
Exemple de portefeuille des meilleurs fonds T. Rowe Price
T. Rowe Price propose une gamme de fonds communs de placement, notamment des fonds à gestion active et indiciels, des fonds à grande capitalisation et des fonds à petite capitalisation, ainsi que des fonds sectoriels et leurs fonds à date cible de premier ordre.
Voici une liste de certains des meilleurs fonds T. Rowe Price, ainsi qu’un pourcentage suggéré pour un portefeuille modèle :
- 35 % Indice T. Rowe Price Total Equity Market (POMIX) : indice boursier à grande capitalisation
- 15 % d’actions internationales T. Rowe Price (PRITX) : actions étrangères
- 10 % T. Rowe Price Diversified Small-Cap Growth (PRDSX) : actions à petite capitalisation
- 5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX) : titre du secteur de la santé
- 35 % T. Rowe Price New Income (PRCIX) : obligations
Choisir votre composition de fonds
Cette combinaison particulière de fonds T. Rowe Price est un exemple de portefeuille modéré, qui convient à un investisseur ayant une tolérance au risque moyenne et un horizon temporel d’au moins cinq ans. Les investisseurs modérés sont prêts à accepter des périodes de volatilité modérée du marché (des hausses et des baisses de la valeur des comptes) en échange de la possibilité de recevoir des rendements dépassant largement l’inflation. La répartition de l’actif est d’environ 65 % d’actions et 35 % d’obligations.
Note
Les obligations sont un bon moyen de compenser le risque des actions de votre portefeuille. En effet, les actions et les obligations ont tendance à avoir une relation inverse lorsque le marché monte ou baisse.
Le recours à des fonds sectoriels tels que les actions du secteur de la santé PRHSX est facultatif. Si vous ajoutez d’autres secteurs, c’est un bon objectif de maintenir l’allocation autour de 5 % pour chaque secteur. Essayez de ne pas dépasser un total de 15 % d’allocation aux secteurs (5 % alloués à trois fonds sectoriels différents). Cela évite que votre portefeuille ne soit trop dépendant d’un secteur donné de l’économie.
Bien que ce portefeuille contienne cinq fonds, il n’existe pas de règle stricte quant au nombre idéal de fonds pour constituer un portefeuille. Une bonne fourchette se situe entre trois et sept fonds. Quels que soient les fonds T. Rowe Price que vous choisissez, assurez-vous d’utiliser une combinaison diversifiée de catégories de fonds communs de placement. Cela vous aidera à créer un portefeuille bien équilibré.
Gesundmd ne fournit pas de services ni de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte possible du capital.
