Les prêts automobiles comportent quelques options. Décider de la durée de votre prêt, également appelée durée de votre prêt, est une partie importante du processus décisionnel. Les prêts automobiles se présentent sous plusieurs conditions différentes, et chacune peut être avantageuse pour différents consommateurs. Les consommateurs ont généralement le choix entre des prêts de 24 à 72 mois. La principale différence entre les conditions réside dans le montant des intérêts que vous paierez et le montant en dollars de vos paiements.
Les prêts plus courts entraîneront moins d’intérêts sur la durée et auront des remboursements plus élevés. Les prêts à plus long terme auront des mensualités moins élevées, mais des intérêts plus élevés sur la durée. Un élément clé à garder à l’esprit est que plus vous effectuez des paiements longs, plus vous payez cher pour la voiture ; cela peut vous amener à payer pour la voiture plus que ce que vous avez négocié ou ce qu’elle vaut.
Un prêt automobile de 36 mois, en tant que terme au milieu du peloton, est attrayant pour les acheteurs qui peuvent se permettre des mensualités et des taux d’intérêt moyens. Cette durée peut vous permettre de rembourser un prêt automobile plus rapidement que des prêts plus longs, vous permettant ainsi de tirer le meilleur parti de votre voiture et de votre argent. Savoir ce qui est bon et mauvais dans les prêts automobiles à court terme peut vous aider à établir un budget approprié.
Les avantages d’un prêt automobile de 36 mois
En règle générale, plus le prêt automobile est court, plus le taux d’intérêt proposé par le prêteur est élevé, car les prêts plus courts ont tendance à présenter un risque de défaut de paiement de l’emprunteur plus faible. Le prêteur récompense les emprunteurs à court terme en réduisant le taux d’intérêt. Essentiellement, vous paierez globalement moins pour votre véhicule que de signer un prêt automobile prolongé.
Note
La durée de prêt automobile la plus courante pour un véhicule neuf est de 69 mois (5,75 ans) ; pour les véhicules d’occasion, la durée moyenne est de 65 mois (5,4 ans).
Choisir un prêt automobile à court terme vous oblige à un paiement plus important qu’un prêt automobile sur 60 mois. L’avantage est que vous êtes sur la bonne voie pour vous désendetter dans un délai raisonnable. Plus vite vous rembourserez vos dettes, plus vite vous pourrez recommencer à épargner. L’avantage d’un prêt à court terme est qu’il est à court terme.
Un prêt automobile de 36 mois vous évitera très probablement de vous retrouver sous l’eau avec votre prêt automobile. Si vous contractez un prêt à court terme sans mise de fonds, il est possible de devoir plus que la valeur du véhicule, mais cela ne devrait pas durer très longtemps.
Note
Cela permet de rembourser la dette du prêt plus rapidement que le véhicule ne se déprécie – cela peut vous aider à obtenir un meilleur rendement pour le véhicule si vous choisissez de le vendre.
Les prêts à court terme vous aident à libérer votre argent plus rapidement. Cela peut vous aider à payer un article coûteux et à en profiter avant qu’il ne s’use. Vous pouvez également économiser de l’argent pour votre prochain achat de véhicule, le mettre dans un fonds d’urgence, l’épargne universitaire de vos enfants ou le placer sur votre compte de retraite. Peu importe ce que vous faites avec l’argent supplémentaire, c’est de l’argent auquel vous n’auriez pas accès si vous aviez contracté un prêt automobile prolongé.
Inconvénients d’un prêt de 36 mois
S’engager à payer une mensualité automobile plus élevée est une décision importante. Plus important encore, l’argent supplémentaire dépensé ne sera pas disponible pour les urgences ou d’autres dépenses. Il est très important de s’assurer que les paiements correspondent à votre budget avant d’accepter les conditions du prêt automobile. Assurez-vous que la probabilité de manquer de fonds est très faible pendant toute la durée de votre prêt. Cela n’a aucun sens d’accepter d’accélérer le processus de remboursement simplement pour faire défaut et reprendre possession du véhicule.
Si vous acceptez des paiements mensuels plus élevés pour une durée plus courte, tout en réduisant votre épargne et vos cotisations au fonds d’urgence, vous pourriez réduire votre capacité à entretenir le véhicule ou à effectuer des réparations coûteuses qui surviennent de temps à autre.
Autres considérations sur la durée du prêt automobile
Explorez toutes vos options. Utilisez un calculateur de prêt automobile pour vous aider à parcourir tous les chiffres. Tout d’abord, découvrez quelles sont les options de taux d’intérêt en fonction de la durée du prêt automobile. Saisissez ensuite la durée du prêt automobile avec le taux d’intérêt de coordination dans le calculateur de prêt automobile. Notez tous les montants des remboursements du prêt.
Prêt de 24 mois
Un prêt automobile de 24 mois n’est tout simplement pas réalisable pour la plupart des consommateurs. Il s’agit d’un prêt à très court terme qui augmente considérablement le montant de vos mensualités. Les taux d’intérêt devraient être plus bas ; vous pourriez trouver un taux aussi bas que 4,5 % sur une voiture de 36 000 $, si votre crédit est parfait. Si vous payiez 4 000 $ d’acompte, vous auriez des paiements mensuels d’environ 1 400 $.
Prêt de 48 mois
Pour un prêt de 48 mois, le prêteur facture parfois le même taux d’intérêt que pour un prêt automobile de 36 mois. Envisagez de prendre le paiement mensuel le plus bas avec le prêt le plus long, puis payez plus que le minimum. La grande différence ici est que si vous vous retrouvez dans une situation financière difficile, vous pourriez facilement commencer à payer le minimum afin de libérer de l’argent pour l’urgence.
Dans le même scénario de prêt, vous pourriez payer environ 729 $ par mois avec ce prêt, contre environ 950 $ avec un prêt sur 36 mois. Cependant, vous paieriez environ 800 $ de plus en intérêts avec le prêt sur 48 mois.
Prêts de 60 mois ou plus
Même si un prêt automobile de 60 mois est assorti d’un taux d’intérêt un peu plus élevé, il est toujours possible de rembourser le prêt par anticipation (en supposant qu’il n’y ait pas de frais en petits caractères pour un remboursement anticipé du prêt). Encore une fois, essayez de payer plus que le minimum dû. À la fin du prêt, la différence finale d’intérêts n’est peut-être pas si grande. De plus, vous avez la liberté de réduire votre paiement au minimum dû à tout moment.
À 60 mois, avec un intérêt de 5,5 % et un acompte de 4 000 $, les paiements mensuels seraient proches de 611 $, mais les intérêts payés grimpent jusqu’à environ 4 674 $.
La durée moyenne de 69 mois, ainsi qu’un taux moyen de 6,12 %, portent le montant total payé pour le véhicule à 37 949 $, soit bien au-dessus de la valeur du véhicule neuf.
Quelques réflexions finales
Il est facile de constater qu’un prêt à court terme présente bien plus d’avantages que d’inconvénients. N’oubliez pas qu’il n’existe pas de prêt automobile parfait pour tout le monde. Tout le monde a une histoire différente et des circonstances différentes. Le prêt automobile le plus courant a désormais une durée moyenne de plus de 65 mois.
Les voitures deviennent de plus en plus chères, ce qui rend un prêt à court terme de plus en plus difficile à financer. Une budgétisation appropriée peut changer la donne pour tout votre avenir. Choisir la bonne durée de prêt automobile peut vous aider à garder le contrôle de vos finances.
