Vous vous promenez à l’arrière de votre parking de voitures d’occasion local, à la recherche d’un nouveau jeu de roues, lorsque vous le voyez : une belle voiture avec un prix encore plus joli. Le prix semble presque trop beau pour être vrai. Lorsque vous interrogez le concessionnaire sur le véhicule, il vante sa valeur et ses vertus et mentionne que le prix est si bas parce que la voiture est un véhicule avec titre de récupération.
Qu’est-ce qu’un titre de récupération ?
Une voiture avec titre de récupération est une voiture qui a été accidentée ou endommagée d’une autre manière, où les dommages sont si importants que la compagnie d’assurance l’a radiée comme ne valant pas le coût de la réparation. Le titre de la voiture est alors « marqué » comme étant de récupération et, dans de nombreux cas, le véhicule est envoyé au paradis de l’automobile (également connu sous le nom de « casse »).
Parfois, cependant, des véhicules de récupération sont mis en vente par des passionnés de voitures qui les achètent pour les pièces détachées ou pensent pouvoir les réparer définitivement. Ils peuvent les utiliser pour un transport bon marché ou pour les revendre une fois réparés.
Si vous envisagez d’acheter un véhicule de récupération, soyez prudent, car de nombreux problèmes doivent être pris en compte. L’une des premières est de savoir comment payer. Si vous n’avez pas d’argent liquide, nous arrivons alors à la question qui se pose : « Puis-je financer une voiture avec titre de récupération ?
Note
Il est peu probable qu’une banque veuille vous proposer un prêt pour une voiture récupérée. Cependant, s’il a été reconstruit, il existe une possibilité d’obtenir un prêt.
Les voitures de récupération n’ont pas été réparées et ne sont pas considérées comme en état de rouler. Cependant, ces véhicules sont parfois restaurés et ressortent à l’autre bout en bon état de marche. À ce stade, elles deviennent des voitures reconstruites.Il y a une grande différence entre une voiture de récupération et une voiture reconstruite en matière de financement. Et la différence a tout à voir avec la réponse à notre question.
Une véritable voiture de récupération
Dans le cas d’un véhicule de récupération honnête, il sera difficile, voire impossible, de trouver un financement raisonnable. La vérité est que la plupart des banques peuvent considérer qu’un titre de sauvetage comporte un risque très élevé. Et qui peut leur en vouloir ? Le véhicule a été radié comme perte totale par la compagnie d’assurance pour une raison.
Si une entreprise responsable ayant un intérêt financier dans le véhicule a déjà décidé que cela ne valait pas la peine d’investir, il y a de fortes chances qu’une autre le fasse également. Lorsqu’il s’agit de financer une voiture de récupération qui n’a pas été reconstruite, vous n’aurez peut-être pas de chance avec les prêteurs traditionnels, même si certains de vos proches ou amis seront peut-être prêts à tenter leur chance et à vous prêter les fonds nécessaires.
Note
Le coût pour faire fonctionner et sécuriser une voiture récupérée peut être élevé. Si votre état exige des inspections pour certifier que la voiture est reconstruite et sûre, vos dépenses pourraient continuer d’augmenter.
Mais avant d’acheter une voiture de récupération, vous devez soigneusement déterminer si vous êtes prêt ou non à en assumer les responsabilités. Vous devrez réparer en grande partie le véhicule avant de pouvoir le prendre sur la route, et vous devrez peut-être également le soumettre à une inspection avant qu’il puisse être reclassé comme voiture « reconstruite ».
Une voiture de récupération reconstruite
Trouver un prêt raisonnable pour acheter un véhicule reconstruit va encore être difficile. Cependant, cela peut s’avérer plus facile que de trouver un financement pour une voiture avec un titre de récupération, ce qui est presque impossible à faire. La clé est de prouver au prêteur que le véhicule a été entièrement remis en état et qu’il est en excellent état de fonctionnement et qu’il fonctionne en toute sécurité.
Vous pouvez le faire en embauchant un mécanicien compétent, indépendant et certifié pour inspecter le véhicule et vous rédiger un certificat de bonne santé.Demandez d’abord au propriétaire, il l’a probablement déjà fait. C’est probablement la première chose qu’ils vous ont montrée lorsque vous êtes venu examiner le véhicule.
Note
Si le propriétaire n’a pas de certificat d’inspection, vous voudrez peut-être reconsidérer votre décision : cela ne vaut probablement pas le risque financier que vous prenez.
Si vous devez absolument avoir cette voiture avec titre de récupération et que vous êtes déterminé à trouver un prêteur, alors allez-y. Voici quelques conseils pour vous aider dans votre recherche.
Où demander un prêt
En matière bancaire, rien ne vaut une bonne relation et une excellente cote de crédit. Commencez par parler avec les prêteurs avec lesquels vous avez contracté un prêt automobile si vous avez de bons antécédents avec eux. Il est avantageux de pouvoir traiter en face-à-face avec un agent que vous connaissez personnellement.
Si cela ne fonctionne pas, une recherche rapide en ligne devrait faire apparaître plusieurs prêteurs de deuxième ou troisième rang qui prétendent financer des voitures avec titres de récupération. Cependant, quelle que soit la personne que vous trouvez pour contracter un prêt, soyez prêt à payer un taux d’intérêt potentiellement élevé. Un véhicule avec titre de récupération peut être un investissement risqué pour n’importe qui.
Quoi apporter
Avant de décider d’accorder ou non un prêt, les prêteurs vont évaluer leur niveau de risque. Il est à votre avantage d’apporter tout ce dont vous disposez pour les convaincre que vous êtes un emprunteur à faible risque. Les deux éléments de preuve les plus importants en votre faveur seront la déclaration du mécanicien et votre bonne cote de crédit. Cela ne ferait pas de mal de prouver que vous avez également un bon dossier de conduite.
Vous devriez probablement également apporter une déclaration de votre compagnie d’assurance, indiquant qu’elle est prête à assurer le véhicule (une voiture reconstruite, pas une voiture récupérée avant qu’elle n’ait été réparée). Si vous avez réussi à convaincre un assureur de vous souscrire une police d’assurance pour le véhicule, vous avez probablement de fortes chances qu’un prêteur soit également prêt à vous accorder un prêt pour ce véhicule.
Foire aux questions (FAQ)
Comment savoir si un titre est propre ou récupéré ?
Il existe plusieurs façons de vérifier l’état du titre. Tout d’abord, vous pourrez peut-être voir un filigrane visible indiquant « Récupéré » sur le titre lui-même. Si votre état n’utilise pas cette méthode, vous pouvez vérifier auprès de son service des véhicules à moteur ou utiliser l’un des nombreux sites en ligne qui peuvent vérifier le statut à l’aide du numéro d’identification du véhicule (VIN).
Dans quelle mesure un titre de récupération réduit-il la valeur d’un véhicule ?
Selon Kelley Blue Book, un titre de récupération réduira généralement la valeur d’un véhicule de 20 à 40 %. Cependant, avant d’acheter un véhicule de récupération, vous devriez le faire évaluer.
Comment un titre de sauvetage affecte-t-il l’assurance ?
Une compagnie d’assurance n’assurera pas un véhicule avec un titre de récupération. Afin d’assurer le véhicule, vous devrez faire reclasser le titre en statut de récupération « reconstruit » ou « restauré ». La durée exacte et les exigences varient selon les États, mais le fait est que le véhicule doit être réparé et recertifié comme étant prêt à rouler dans votre État. Même une fois que vous aurez restauré le titre, votre assureur ne proposera probablement qu’une police de base, comme une assurance responsabilité civile. La plupart n’offrent pas d’assurance tous risques ou collision pour un véhicule de récupération.
