Les frais de carte de crédit non autorisés peuvent être effrayants et compliqués, mais vous n’aurez pas à payer ces frais si vous les trouvez et les signalez dès que vous les remarquez. Pour repérer les frais non autorisés, vous devez prêter une attention particulière à chaque transaction figurant sur votre relevé de carte de crédit, quelle que soit son importance. Vous pouvez détecter plus rapidement les débits non autorisés en surveillant vos transactions en ligne tout au long du mois plutôt que d’attendre votre relevé de facturation mensuel.
Détectez rapidement les frais de carte de crédit non autorisés
Les débits de carte de crédit non autorisés incluent tout type de débit sur votre compte pour lequel vous n’avez pas donné votre autorisation.Souvent, les débits non autorisés résultent d’un vol de carte de crédit, soit d’une carte de crédit volée, soit d’un numéro de carte compromis. Parfois, des frais non autorisés résultent d’une erreur matérielle ou d’un problème informatique. Quoi qu’il en soit, il est de votre responsabilité de rechercher et de signaler ces frais le plus rapidement possible afin de minimiser votre responsabilité pour les frais que vous n’avez pas facturés.
Note
Avant de signaler les frais à l’émetteur de votre carte de crédit, assurez-vous que les chargeurs n’ont pas été effectués par un cotitulaire du compte ou un utilisateur autorisé sur votre compte.
De nombreux frais de carte de crédit non autorisés passent inaperçus pendant plusieurs mois parce que les titulaires de carte ne vérifient pas minutieusement leurs relevés de carte de crédit. Mais une détection précoce est cruciale lorsqu’il s’agit de corriger des frais non autorisés. Vous pourriez être responsable des frais si trop de temps s’écoule entre le moment où les frais sont facturés et le moment où vous les signalez. Plus précisément, le Fair Credit Billing Act stipule que vous devez signaler les débits non autorisés et autres erreurs de facturation par carte de crédit à l’émetteur de votre carte dans les 60 jours suivant la date à laquelle le relevé contenant l’erreur a été soumis.
Par exemple, si des frais non autorisés ont été effectués le 15 février et que votre relevé a été soumis le 1er mars, vous avez jusqu’au 29 avril pour contester les frais par écrit. L’émetteur de la carte de crédit n’est pas légalement tenu de traiter votre litige favorablement si vous le signalez après 60 jours.
Signaler les frais de carte de crédit non autorisés
Lorsque vous détectez un débit non autorisé sur votre compte, appelez l’émetteur de votre carte de crédit en utilisant le numéro figurant au dos de votre carte. Si vous n’avez pas votre carte de crédit et que vous n’avez pas enregistré de copie du numéro de téléphone, utilisez un relevé de facturation récent ou le site Web de l’émetteur de la carte pour trouver le bon numéro.
Ne donnez jamais d’informations à quelqu’un qui vous appelle ou vous envoie un e-mail en prétendant être l’émetteur de votre carte de crédit, aussi légitime que cela puisse paraître. Il s’agit souvent d’une escroquerie par phishing utilisée par les voleurs pour accéder à vos informations personnelles ou à celles de votre carte de crédit. L’arnaque est souvent utilisée pour accéder au code de sécurité à trois chiffres figurant au dos de votre carte de crédit ou à votre code postal de facturation. Prenez toujours contact avec l’émetteur de votre carte de crédit en utilisant un numéro de téléphone fiable figurant sur votre carte de crédit, votre relevé de facturation ou le site Web réel de l’émetteur de votre carte de crédit.
Une fois que vous avez le numéro correct de l’émetteur de votre carte de crédit, appelez pour signaler les frais non autorisés. Ils annulent généralement le compte compromis et réémettent une nouvelle carte de crédit avec un nouveau numéro de compte.
Note
Signalez tous les débits non autorisés à l’émetteur de votre carte de crédit, quel que soit le montant. Dans un type particulier d’escroquerie par carte de crédit, les voleurs prélèveront un petit montant sur votre compte, environ 1 $ seulement, puis enchaîneront avec un montant beaucoup plus élevé. Les petits frais ne sont généralement qu’un test pour voir si le compte est actif et si les frais les plus élevés seront appliqués.
Pour garantir davantage que vos droits sont protégés, vous devez envoyer une lettre de contestation expliquant les frais de carte de crédit non autorisés. Faites référence à votre appel téléphonique et indiquez le nom du représentant du service client avec qui vous avez parlé.
Certains émetteurs de cartes de crédit exigent que vous essayiez d’abord de résoudre le débit non autorisé auprès du commerçant. Vous pouvez généralement identifier le commerçant en examinant votre relevé de carte de crédit. Cependant, les voleurs usurpent parfois les informations du commerçant, donnant l’impression que des frais ont été facturés à un commerçant particulier alors qu’ils ne l’étaient pas en réalité (il s’agit d’un problème récurrent avec certains frais iTunes non autorisés). Dans ce cas, vous devrez résoudre le problème via l’émetteur de votre carte de crédit plutôt qu’avec le commerçant.
Protégez vos droits
Selon la loi, vous pouvez être responsable jusqu’à 50 $ de débits non autorisés effectués avant d’avoir signalé une carte de crédit manquante, mais de nombreux émetteurs de cartes de crédit ont des politiques de responsabilité zéro fraude qui dégagent votre responsabilité en cas de débits frauduleux.De plus, le Fair Credit Billing Act stipule que vous ne serez jamais responsable des débits non autorisés effectués alors que votre carte était en votre possession. En d’autres termes, si les débits non autorisés ont été effectués avec les informations de votre compte de carte de crédit plutôt qu’avec votre carte de crédit, vous ne serez pas tenu responsable tant que vous serez toujours en possession physique de votre carte.
Une fois que vous contestez un débit non autorisé, l’émetteur de la carte de crédit le supprimera généralement de votre compte. En attendant, vous n’êtes pas responsable du paiement de la partie contestée de votre solde. L’émetteur de la carte ne peut facturer aucun frais ni intérêt sur ce solde impayé, à moins qu’il ne soit déterminé ultérieurement que vous avez effectivement autorisé le prélèvement.
Points clés à retenir
Pour gérer les débits non autorisés sur votre compte :
- Vérifiez régulièrement votre compte pour détecter les transactions non autorisées le plus rapidement possible.
- Signalez les frais non autorisés dès que vous les remarquez, soit au commerçant, soit à l’émetteur de votre carte de crédit.
- Suivez le litige en envoyant une lettre à l’émetteur de votre carte de crédit pour vous assurer que vos droits sont pleinement protégés.
- Prenez des mesures pour protéger les informations de votre carte de crédit afin d’éviter de futurs débits non autorisés.
Foire aux questions (FAQ)
Après avoir parlé à la société émettrice de ma carte de crédit d’un débit frauduleux, que dois-je faire ?
Après avoir déposé une réclamation auprès de la société émettrice de votre carte de crédit, envisagez de parler au commerçant/vendeur associé au débit. Bien que le nom puisse également être frauduleux, vous pourrez peut-être communiquer directement avec eux pour obtenir un remboursement. Il est également recommandé de faire suivre une lettre détaillant tout ce qui a été discuté, avec qui vous avez parlé et toute autre information pertinente pour l’entreprise.
Comment puis-je empêcher le vol de ma carte de crédit en ligne ?
Vous pouvez contribuer à protéger votre carte de crédit en ligne en utilisant un service comme PayPal, en vérifiant fréquemment vos relevés et en signalant toute activité suspecte, et en ne divulguant jamais d’informations de compte bancaire en personne ou par téléphone. Lorsque vous magasinez en ligne, partagez votre numéro de carte de crédit uniquement avec un site réputé.
Sinon, comment les sociétés émettrices de cartes de crédit me protègent-elles contre la fraude ?
Les sociétés émettrices de cartes de crédit disposent généralement de déclencheurs de fraude qui vous avertiront de toute activité suspecte sur votre compte. Ces déclencheurs incluent généralement des achats effectués dans un endroit différent, un changement dans les habitudes de dépenses ou des retraits d’espèces. Gardez vos coordonnées à jour pour recevoir toute notification qui pourrait vous permettre de réagir rapidement à une potentielle fraude à la carte de crédit.
