Les prêts de titres de voiture offrent une option d’approbation rapide d’un prêt à court terme, mais ils sont généralement très coûteux. Pour obtenir un prêt de titre automobile, vous devez donner votre véhicule en garantie en remettant le titre au prêteur jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé.
Si vous n’avez pas d’autres options (par exemple si vous avez besoin de fonds immédiatement pour un traitement médical d’urgence), un prêt sur titre de propriété pourrait être judicieux. Dans la plupart des cas, ces prêts sont plus chers qu’ils ne valent et vous risquez de perdre votre voiture lorsque vous en utilisez une.
Comment fonctionnent les prêts de titres de voiture
Pour emprunter sur votre véhicule, vous devez disposer de suffisamment de capitaux propres dans votre voiture pour financer un prêt. Dans de nombreux cas, vous devez avoir remboursé tous les autres prêts utilisés pour acheter le véhicule, mais certains prêteurs vous permettent d’emprunter si vous remboursez toujours un prêt d’achat automobile standard. En moyenne, ces prêts peuvent aller de 100 $ à 5 500 $.
Le montant que vous pouvez emprunter dépend de la valeur de votre voiture ou de la valeur nette que vous possédez dans le véhicule. Plus la valeur est élevée, plus vous pouvez recevoir d’argent. Ne vous attendez pas à obtenir la pleine valeur de la voiture grâce à un prêt de titre. Les prêteurs veulent se faciliter la tâche pour récupérer leur argent, c’est pourquoi ils ne prêtent que ce qu’ils peuvent recevoir rapidement et facilement s’ils doivent reprendre possession et vendre le véhicule. La plupart des prêteurs proposent des prêts compris entre 25 % et 50 % de la valeur de votre voiture. Ils peuvent également installer un dispositif de suivi GPS sur votre véhicule pour empêcher quiconque de cacher la voiture au lieu de rembourser le prêt.
Bien que vous puissiez obtenir des prêts de titres automobiles auprès de sociétés de financement de vitrine, vous pourrez peut-être également emprunter sur votre véhicule par l’intermédiaire de votre coopérative de crédit ou de votre banque.
Rembourser le prêt
Les prêts sur titres sont des prêts à court terme, souvent exigibles dans un délai de 15 à 30 jours. Cela signifie que vous devez rapidement réunir les fonds nécessaires au remboursement complet, ce que l’on appelle un paiement forfaitaire, et c’est rarement aussi simple qu’on pourrait l’espérer. Dans certains cas, vous pouvez prolonger le remboursement en « reconduisant » le prêt.
Se retourner
Au lieu de rembourser le prêt, vous pouvez obtenir un tout nouveau prêt de 30 jours. Cependant, le refinancement devient un moyen d’emprunt extrêmement coûteux : vous devez payer de nouveaux frais de prêt à chaque fois que vous le faites. Les lois des États limitent parfois si le roulement est une option.
Taux d’intérêt
Vous constaterez peut-être que votre prêteur facture 25 % d’intérêt pendant un mois, ce qui n’a peut-être pas l’air si grave. Cependant, si vous deviez conserver ce prêt pendant une année complète, le taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) équivaut à environ 300 %.
Coûts totaux d’emprunt
Les coûts sont élevés avec les prêts de titres. Les prêteurs facturent généralement des taux d’intérêt plus élevés que ceux que vous paieriez sur les cartes de crédit. Les lois des États limitent souvent les taux d’intérêt, mais ces limites restent assez élevées. De plus, vous payez généralement des frais pour obtenir un prêt de titre, et ces frais augmentent votre coût d’emprunt. Même si les frais ne sont pas appelés « intérêts », vous les payez quand même car ils les incluent dans le Gesundmd de votre prêt. À l’instar des prêts sur salaire, les prêts sur titres peuvent vous amener à rembourser plusieurs fois ce que vous empruntez, ce qui représente un coût important pour financer vos besoins.
Perdre votre voiture
L’un des plus gros problèmes liés aux prêts de titres est le risque de perdre votre voiture. Selon une étude de mai 2016 du Consumer Financial Protection Bureau, un emprunteur sur cinq voit son véhicule repris.Si vous ne parvenez pas à honorer vos paiements, le prêteur peut prendre possession de la voiture, la vendre et conserver sa part de l’argent. Dans de nombreux cas, les prêteurs conservent le montant total du produit de la vente, car c’était la valeur de la voiture sur le marché de revente.
Si votre voiture est reprise, les choses peuvent rapidement se détériorer. Vous ne pourrez peut-être pas aller travailler et continuer à gagner un revenu. Se rendre au travail et en revenir prendra beaucoup plus de temps. Ce trajet plus long a un impact sur votre qualité de vie, car il sera difficile pour vous et votre famille d’accomplir les tâches quotidiennes telles que faire les courses et se rendre à l’école. Si vous n’êtes pas obligé de mettre votre voiture en danger, ne le faites pas.
Alternatives aux prêts sur titres
Explorez les alternatives avant d’obtenir un prêt de titre. Les options ci-dessous ne sont peut-être pas attrayantes, mais elles pourraient être meilleures que celle d’obtenir de l’argent pour votre titre.
- Un prêt personnelpeut être votre meilleure option si vous devez emprunter. Vous n’avez pas besoin de donner de garantie et vous pouvez obtenir un taux inférieur. Demandez à votre banque ou à une coopérative de crédit d’emprunter avec un prêt à plus long terme.
- Cartes de créditsont rarement un moyen intelligent d’emprunter, mais ce sont des prêts non garantis qui ne comportent pas de risque de reprise de possession.
- Revenu supplémentairepourrait également vous aider à traverser une période difficile. Si vous pouvez accepter un autre emploi, même temporairement, vous aurez de fortes chances de vous en sortir. Le travail supplémentaire n’est peut-être pas agréable, et ce n’est peut-être même pas possible, mais cela vaut la peine d’être évalué.
- Réduire les coûtsC’est plus facile à dire qu’à faire, mais si des sacrifices temporaires peuvent vous permettre de sortir indemne d’une période difficile, c’est probablement une meilleure option.
- Rétrograder votre voiture si vous avez une voiture plus chère que ce dont vous avez besoin. Vous pourrez peut-être gagner de l’argent en vendant cette voiture, en achetant quelque chose de moins cher et en gardant la différence.
Si vous devez utiliser un prêt de titre contre de l’argent, planifiez la manière dont vous le rembourserez avant de contracter le prêt afin de ne rien laisser au hasard. Éliminer cette dette devrait devenir votre principal objectif financier.
Foire aux questions (FAQ)
De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt de titre ?
Lorsque vous obtenez un prêt de titre, vous remettez votre titre au prêteur. Vous devrez également remplir une demande et présenter une pièce d’identité avec photo. Certains prêteurs peuvent demander une copie de vos clés ou de votre pièce d’identité, et d’autres peuvent vous demander d’acheter un plan de service routier.
Comment sortir d’un prêt titre sans perdre sa voiture ?
Si vous souhaitez conserver votre voiture et clôturer votre prêt titre, vous devez le rembourser intégralement. Si vous manquez la date d’échéance de votre paiement, une entreprise de reprise de possession pourrait reprendre votre voiture sans préavis.
