Y avait-il d’autres véhicules impliqués ?
Les accidents mineurs impliquant une seule voiture sont le meilleur type de paiement pour vous-même. Les coûts de réparation sont généralement les plus bas. Même un accident mineur responsable reste généralement inscrit à votre dossier pendant trois ans. Demandez à votre agent d’assurance comment le dépôt de la réclamation affecterait vos tarifs. Les agents ne seront peut-être pas en mesure de vous donner un montant exact, mais ils peuvent toujours vous donner une idée approximative. Les agents pourront examiner votre dossier de conduite avec vous pour voir si la réclamation vaut la peine d’être déposée.
Exemple:Vous grattez accidentellement le côté de votre voiture contre votre garage. L’estimation pour enlever les rayures est de 550 $. Votre franchise est de 500 $. Cela ne vaut peut-être pas la peine de suivre le processus de réclamation pour 50 $ en retour et une marque noire sur votre dossier.
Une réclamation pour faute ou une infraction au code de la route au cours des trois dernières années ?
La sévérité des sanctions augmente en cas de réclamations multiples et d’infractions au code de la route. Si vous avez déjà eu récemment une réclamation ou une contravention pour excès de vitesse, l’avantage de payer une réclamation de votre poche augmente considérablement.
Exemple:Vous avez heurté un gros nid-de-poule en vous rendant au travail. Cela endommage votre pneu, votre jante et votre alignement. Le coût de la réparation est de 1 100 $ et vous disposez d’une franchise de 500 $. Vous avez également déclaré un accident responsable sur votre contrat d’assurance automobile il y a moins d’un an. Avoir deux accidents responsables à votre dossier vous exposera au non-renouvellement. Vous devrez souscrire une assurance risque élevé jusqu’à ce que la réclamation la plus ancienne remonte à plus de trois ans. Il serait plus rentable de payer de votre poche les réclamations liées aux nids-de-poule plutôt que de collecter 600 $ pour aider aux réparations.
L’assurance à haut risque peut coûter très cher. Cela nécessite souvent de changer de compagnie d’assurance automobile. Déposer deux réclamations responsables pour un seul conducteur sur une période de 3 ans vous classe presque toujours comme conducteur à haut risque.
Les réparations coûteront-elles entre 500 $ et 1 000 $ de votre franchise ?
Il est raisonnable de s’attendre à ce qu’un accident responsable vous coûte jusqu’à 500 $ en supplément sur une période de 3 ans. Les suppléments peuvent être d’un montant plus élevé en fonction de la couverture de vos véhicules et d’autres violations. Vous devez déterminer si vous pouvez vous permettre les réparations vous-même.
Si vous déposez une réclamation, vous n’aurez pas besoin de verser une somme forfaitaire importante. Vous devrez payer la franchise et le supplément sera payé en heures supplémentaires. Les 500 $ sur trois ans peuvent être beaucoup plus faciles à trouver que, disons, 1 100 $.
Exemple:Vous décidez de déposer une réclamation pour faute avec un paiement de 600 $. Votre supplément de 100 $ pour les trois prochaines années entraîne une augmentation de 300 $. Mais six mois plus tard, vous êtes responsable d’un accident majeur entraînant 10 000 $ de dommages. Vous voudriez certainement déposer la deuxième réclamation en raison du montant élevé, mais vous auriez alors mieux fait de payer vous-même les dommages de la première réclamation. Vous ne saviez pas que vous auriez besoin de déposer une deuxième réclamation, mais c’est un élément à considérer lorsque vous déposez une réclamation pour responsabilité de moindre envergure.
Les dommages sont-ils inférieurs au seuil de majoration de votre transporteur ?
La plupart des compagnies d’assurance autorisent le versement d’un petit montant en cas d’accident responsable sans majoration. Par exemple, de nombreux transporteurs imposent une limite de 500 $. Tout montant payé par votre opérateur en dessous de ce seuil n’affectera pas votre tarif.
Exemple:Votre rétroviseur latéral est arraché lorsque vous ne dégagez pas le guichet bancaire. La réparation coûte 900 $ et votre franchise est de 500 $. Une fois votre franchise payée, la compagnie d’assurance couvre les 400 $ restants. Étant donné que moins de 500 $ ont été payés, votre tarif d’assurance ne sera pas affecté.
Cependant, toutes les compagnies d’assurance n’ont pas le même seuil pour les réclamations responsables. Il est important de vérifier auprès de votre compagnie d’assurance si un seuil est autorisé.
Les réclamations pour faute sont toujours irritantes. Votre premier réflexe pourrait toujours être de déposer une réclamation. De nombreuses réclamations sont évidentes et nécessitent un dépôt immédiat. Ce sont les petites réclamations qui apportent le plus de variables à la table. Concentrez-vous sur le coût global du dépôt d’une réclamation plutôt que de le payer vous-même. Souvent, le dépôt de la demande l’emporte car vous pouvez faire face à l’augmentation des incréments mensuels au lieu de proposer une somme plus importante d’avance.
Avez-vous un fonds d’urgence?
À quoi bon si je ne dépose pas de réclamation lorsque ma voiture est endommagée ? Eh bien, l’assurance automobile n’est pas un plan d’entretien. Il a beaucoup plus de valeur lorsqu’il est utilisé lors d’accidents majeurs. Avoir un fonds d’urgence de bonne taille prêt à être utilisé peut vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme. Des dommages mineurs à votre voiture sont une excellente raison d’envisager de puiser dans votre fonds d’urgence plutôt que de déposer une réclamation d’assurance. Si vous disposez de l’argent nécessaire, envisagez le coût global du dépôt d’une réclamation plutôt que de couvrir le coût par vous-même.
Conseils pour constituer un fonds d’urgence
- Commencez petit : 25 $ par mois s’accumuleront avec le temps
- Enregistrez votre remboursement d’impôt
- Économisez votre augmentation de salaire
- Êtes-vous payé toutes les deux semaines ? Vivez avec deux chèques de paie par mois et cela vous donnera deux chèques de paie supplémentaires par an : économisez-les !
C’est une bonne idée de disposer d’un fonds d’urgence suffisamment important pour couvrir vos franchises d’assurance et au-delà. Il n’y a aucune limite à l’importance d’un fonds d’urgence pour votre bien-être financier. Utilisez-le uniquement en cas d’urgence et vous vous remercierez à l’avenir.
