Cartes de débit perdues ou volées : que faire maintenant, minimiser les risques

Lorsque votre carte de débit disparaît ou que des voleurs utilisent votre numéro de carte, il est essentiel d’agir rapidement. Les débits non autorisés posent des problèmes à la fois pour les cartes de débit et de crédit, mais les cartes de débit sont particulièrement problématiques :

1. Les frais de carte de débit sont directement versés sur votre compte courant. Des transactions inattendues peuvent donc vider votre compte. En conséquence, vous pourriez ne pas effectuer des paiements importants comme le loyer, l’hypothèque et les primes d’assurance.
2. Votre responsabilité en cas de vol d’une carte de débit est plus grande que votre risque avec les cartes de crédit, à moins que vous ne signaliez le problème assez rapidement.

Le processus de résolution est le même, que les voleurs volent votre carte ou que vous l’ayez toujours (et ils utilisent simplement le numéro de carte). Mais vous avez plus de temps pour éviter les pertes si vous êtes en possession de votre carte.

Contactez votre banque

L’étape la plus critique consiste à contacter votre banque immédiatement. Faites-leur savoir que votre carte de débit a été volée ou que vous soupçonnez une utilisation frauduleuse de votre numéro de carte. Plus tôt vous le ferez, plus vous limiterez vos risques. La loi fédérale vous protège contre la fraude et les erreurs dans votre compte, mais votre protection dépend de critères spécifiques :

• Si vous informez votre banque avant que les voleurs n’utilisent votre carte, vous n’êtes responsable d’aucun frais.
• Votre perte est limitée à 50 $ si vous informez votre institution financière dans les deux jours ouvrables après avoir pris connaissance du vol.
• Après cela, votre perte pourrait atteindre 500 $ à condition que vous la signaliez dans les 60 jours suivant la date de votre relevé de compte.
• Après cela, vous risquez une perte illimitée et vous êtes entièrement responsable des frais portés sur votre compte.

Si vous avez toujours la carte, mais que quelqu’un a volé votre numéro de carte, vous disposez de 60 jours pour signaler toute transaction frauduleuse et demander à la banque de couvrir vos pertes. Après 60 jours, vous êtes responsable des frais.

Si vous pensez que la carte est simplement perdue,mais pas volé, vous devez décider comment procéder. L’approche la plus sûre consiste à contacter immédiatement votre banque et à commander un remplacement. Mais certaines banques vous permettent de désactiver votre carte en ligne ou via une application. Cela empêche quiconque d’utiliser la carte pendant que vous déterminez si elle est définitivement perdue.

Pour contacter votre banque,utilisez un numéro de téléphone sur le site Web de votre banque ou via l’application mobile de votre banque. Les banques acceptent généralement ces rapports 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, alors n’attendez pas lundi. Vous pouvez également avoir la possibilité de soumettre un rapport en ligne (ou via l’application de votre banque). Après avoir informé verbalement votre banque, vous devrez peut-être donner suite à un rapport écrit – ceci est essentiel pour protéger vos droits. Ne pas remplir les formalités administratives (oui, c’est pénible) pourrait signifier que vous n’avez pas « signalé » le vol.

En plus de votre protection en vertu de la loi fédérale, votre banque ou l’émetteur de votre carte peut offrir une protection « responsabilité zéro ». Parfois, ces fonctionnalités sont plus généreuses que ce que la loi exige.

Risque de carte de crédit vs risque de carte de débit

Les cartes de crédit sont plus sûres que les cartes de débit, elles constituent donc probablement un meilleur choix pour les dépenses quotidiennes. Chaque fois que vous utilisez une carte de paiement, vous prenez un risque en exposant votre numéro de carte au monde entier.

Pertes limitées : En cas de perte ou de vol d’une carte de crédit, vous n’êtes responsable que d’un maximum de 50 $ de débits non autorisés en vertu de la loi fédérale. Et tout comme pour les cartes de débit, vous n’êtes pas responsable des frais qui touchent votre compte après avoir signalé la perte.

Des flux de trésorerie: Votre carte de débit retire les fonds directement et immédiatement de votre compte courant. Avec une carte de crédit, en revanche, les frais frauduleux ne font qu’augmenter le solde « hypothétique » du compte que vous disposez de 30 jours supplémentaires pour rembourser et que les créanciers ne peuvent pas tenter de recouvrer en cas de litige. Si des voleurs utilisent votre carte de débit pour vider votre compte courant, vous aurez plus de mal à payer vos factures et à effectuer des achats essentiels, car votre argent a disparu.

Résolution lente : Une fois que vous avez informé votre banque d’un problème de carte de débit, la banque a jusqu’à dix jours pour enquêter sur votre réclamation et temporairement (jusqu’à ce qu’elle termine l’enquête) remplacer ces fonds sur votre compte. Vivre sans argent pendant dix jours n’est peut-être pas réalisable. Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements, vous serez confronté à des frais de retard supplémentaires de la part des fournisseurs et à des frais de fonds insuffisants de la part de votre banque. Ajoutez ces frais au temps que vous devez consacrer à tout nettoyer, et les cartes de crédit semblent particulièrement attrayantes.

Une carte de débit peut toujours être plus sûre que l’argent liquide : si un pickpocket récupère un portefeuille contenant de l’argent liquide, vous ne reverrez plus jamais cet argent. Utiliser une carte volée est risqué et la plupart des voleurs ne franchiront pas cette limite. De plus, vous pouvez annuler les frais frauduleux si votre banque les couvre.

Comment ont-ils obtenu mon numéro de carte ?

Si vous êtes toujours en possession de votre carte, vous vous demandez peut-être comment les voleurs l’utilisent pour effectuer des achats en ligne, voire des retraits aux distributeurs automatiques.

Les numéros de carte de débit sont régulièrement volés et parfois vous n’êtes même pas impliqué.

• Les pirates informatiques peuvent voler des numéros de carte lors de violations massives de données lorsqu’ils s’introduisent dans les systèmes informatiques des détaillants.
• Les skimmers de distributeurs automatiques et de poche récupèrent votre numéro de carte, et des caméras cachées peuvent détecter votre code PIN lorsque vous le saisissez.
• Les employés malhonnêtes peuvent copier les informations de votre carte presque partout.

Pour vous protéger, évitez d’utiliser votre carte de débit chez un commerçant que vous ne connaissez pas. Encore une fois, les cartes de crédit sont plus sûres. Tout tampon que vous pouvez mettre entre votre compte courant et un voleur est utile. Les services de paiement comme PayPal sont également des tampons efficaces pour masquer les informations de votre compte.Utilisez votre carte à puce (et insérez-la au lieu de la glisser) pour réduire les risques de vol de données.

Si vous aimez vraiment les cartes de débit, envisagez une carte de débit prépayée pour faire vos achats dans des endroits où votre numéro pourrait être volé. Ces cartes ne nécessitent aucune vérification de crédit et les voleurs ne peuvent prendre que ce que vous chargez sur la carte.

Vérifiez régulièrement vos relevés de compte. Malheureusement, il n’est pas prudent de laisser les choses fonctionner en pilote automatique. Pour vous faciliter la tâche, configurez des alertes par SMS ou par e-mail dans votre compte courant pour vous informer de l’activité de votre compte. Cela vous aide à détecter les problèmes et à signaler rapidement le vol à votre banque, ce qui minimise votre responsabilité.

Foire aux questions (FAQ)