Le crédit est votre capacité à emprunter de l’argent. Cela inclut les cas d’emprunt direct d’argent, ainsi que les transactions qui impliquent d’obtenir quelque chose maintenant et de le payer plus tard. Vous connaissez probablement déjà le concept de crédit et la manière dont il s’applique à vos cotes de crédit personnelles.
Cependant, les propriétaires de petites entreprises ne sont peut-être pas conscients des avantages liés à l’ouverture de marges de crédit distinctes pour leur entreprise. De nombreux propriétaires d’entreprise peuvent trouver préférable de séparer leur crédit personnel et leur crédit professionnel.
Pourquoi recourir au crédit professionnel ?
Le crédit de votre petite entreprise est lié à votre crédit personnel, sauf si vous avez pris certaines mesures pour éviter cela. Si vous démarrez tout juste votre entreprise, celle-ci est essentiellement une extension de vous-même. Votre dossier de crédit professionnel et personnel sera initialement lié.
En établissant un crédit professionnel, vous séparez votre crédit personnel de votre entreprise. Cela empêchera l’un d’affecter l’autre. Par exemple, si vous manquez quelques paiements par carte de crédit sur votre compte personnel, cela ne sera pas répercuté sur votre crédit professionnel.
Comment établir un crédit aux entreprises
Établir un crédit professionnel distinct de votre crédit personnel n’est pas compliqué, mais cela demande du temps et des efforts. Commencez par séparer les finances de votre entreprise de vos finances personnelles. Créez un compte bancaire professionnel et gardez vos livres séparés.
Note
Une bonne façon de commencer est d’obtenir une carte de crédit, un petit prêt ou une ligne de crédit auprès de votre banque au nom de votre entreprise.
Le bureau d’évaluation du crédit Experian recommande de vous établir en tant qu’entité commerciale, telle qu’une société à responsabilité limitée (SARL), pour commencer à établir un crédit.Cependant, vous pourrez peut-être bénéficier de cartes de crédit professionnelles sans constituer votre entreprise.
Vous devrez peut-être également demander un numéro d’identification d’employeur auprès de l’Internal Revenue Service (IRS), selon le type d’entité commerciale que vous créez. La mise en place d’une ligne téléphonique dédiée au nom de votre entreprise peut également contribuer à accroître le crédit aux entreprises.
Financement du crédit aux entreprises
Jusqu’à ce que vous établissiez un bon crédit commercial, la plupart des prêteurs exigeront une garantie personnelle lorsqu’ils demanderont un prêt commercial. Vous devrez mettre en jeu des actifs tels que votre maison, et ces actifs serviront de garantie pour le prêt.
Vous pourrez peut-être trouver un prêteur qui vous accordera un prêt sans garantie personnelle. Les prêts sans garantie personnelle garderont vos biens personnels hors des finances de votre entreprise.
Les propriétaires d’entreprise disposent d’options de prêt que les consommateurs moyens n’ont pas. De nombreux types différents de prêts aux entreprises de démarrage ont été développés spécifiquement pour les propriétaires de petites entreprises.
Créer du crédit auprès des fournisseurs
Le crédit ne doit pas nécessairement être un prêt formel ; vous pouvez également initier un accord de crédit avec des fournisseurs. Chaque fois que vous obtenez des biens et des services aujourd’hui, mais que vous n’avez à payer que plus tard, vous établissez une marge de crédit. L’entité qui vous fournit des biens et des services devient un créancier. En respectant les échéanciers de paiement, vous renforcez le crédit aux entreprises.
Les fournisseurs et les partenaires peuvent signaler votre crédit aux agences d’évaluation du crédit des entreprises, mais ils ne le font pas nécessairement. S’ils ne déclarent pas, il est possible d’ajouter vous-même ces lignes commerciales comme références à votre rapport Dun & Bradstreet.
Note
Dun and Bradstreet fournit des suggestions sur les types de références commerciales à répertorier et sur la manière dont elles affectent la cote de crédit de votre entreprise.
Fournir des informations et surveiller
Construire le crédit de votre entreprise n’est pas vraiment facile. Vous devrez peut-être fournir des informations supplémentaires aux agences d’évaluation du crédit. Vous voudrez également vous assurer que les informations dont ils disposent sont exactes. Examinez périodiquement vos rapports de crédit et corrigez toutes les erreurs que vous trouvez.
Bureaux de crédit aux entreprises
Les sociétés de notation de crédit aux entreprises sont nombreuses, alors concentrez-vous sur les trois principaux bureaux lorsque vous construisez du crédit : Dun & Bradstreet, Equifax et Experian.
Chaque bureau a son propre modèle de notation et tous utilisent des informations différentes. C’est ainsi que les cotes de crédit des entreprises diffèrent des cotes de crédit individuelles. Vos cotes de crédit individuelles sont similaires entre les agences d’évaluation du crédit (bien qu’elles ne soient peut-être pas identiques). Même les modèles de notation personnalisés vous placeront plus ou moins dans la même catégorie entre les prêteurs.
En revanche, pour les cotes de crédit des entreprises, les informations proviennent de différentes sources. Par exemple, chez Dun & Bradstreet, vous fournissez une grande partie des informations pour remplir votre profil et votre numéro DUNS. Chaque bureau peut noter et fonctionner différemment.
Cependant, comme pour les scores personnels, ces scores de crédit professionnel remplissent une fonction similaire : ils affectent la capacité de votre entreprise à faire des affaires à crédit. Ils sont basés sur votre historique de paiement, vos dossiers publics et d’autres informations.
Frais
Le coût est une autre différence majeure entre votre cote de crédit personnel et celle de votre entreprise. Soyez prêt à payer pour des informations, que vous demandiez ou fournissiez des informations. Vous ne recevez pas de rapports de solvabilité gratuits chaque année. Au lieu de cela, vous paierez des frais modestes pour surveiller votre crédit.
L’essentiel
Il peut être difficile de séparer votre crédit professionnel de votre crédit personnel. Cependant, les avantages dépassent les coûts de cet effort. En fin de compte, vous savez que votre crédit personnel est en sécurité si quelque chose arrive à votre entreprise, et si quelque chose arrive à votre crédit personnel, votre entreprise n’en souffrira pas.
