Le taux d’intérêt de votre carte de crédit influence directement le coût de maintien du solde de votre carte de crédit : plus votre taux d’intérêt est élevé, plus vos frais financiers mensuels le seront. Les taux d’intérêt ne sont pas bloqués pour toujours. Il existe quelques situations dans lesquelles l’émetteur de votre carte de crédit peut augmenter votre taux d’intérêt et il n’est pas toujours obligé de vous en informer à l’avance.
Avis d’augmentation du taux d’intérêt requis
Il existe quelques situations dans lesquelles un émetteur de carte de crédit est tenu d’envoyer un préavis d’augmentation du taux d’intérêt.
Les banques doivent vous informer d’une augmentation des taux d’intérêt au moins 45 jours avant l’entrée en vigueur du nouveau taux. Heureusement, vous n’êtes pas obligé d’accepter des taux d’intérêt plus élevés. Pendant cette période de 45 jours, vous aurez la possibilité de vous désinscrire de l’augmentation du taux d’intérêt si vous préférez rembourser votre solde avec le taux d’intérêt en vigueur.
La désinscription maintient votre taux d’intérêt actuel en vigueur, vous laissant plus de temps pour rembourser votre solde avec le taux actuel.
Si vous ne répondez pas du tout à la notification d’augmentation du taux d’intérêt, l’émetteur de la carte de crédit peut appliquer le nouveau taux d’intérêt à tout nouvel achat effectué 14 jours après l’envoi de la notification.
Note
Même si la désinscription maintient le taux de votre carte de crédit actuel en vigueur, l’émetteur de votre carte de crédit pourrait réagir en fermant votre compte.
Cas où l’avis d’augmentation de taux peut ne pas être requis
Les émetteurs de cartes de crédit ne sont pas toujours obligés d’envoyer un avis d’augmentation du taux d’intérêt avant d’augmenter votre taux.
Vous êtes devenu délinquant
Les émetteurs de cartes de crédit sont autorisés à augmenter votre taux d’intérêt si vous êtes sérieusement en retard dans vos paiements. Dans ce cas, l’émetteur de la carte n’est pas tenu de vous avertir d’une augmentation des tarifs. Ces augmentations de pénalités sont décrites dans les petits caractères de votre contrat de carte de crédit. Par exemple, si vous avez au moins 60 jours de retard dans votre paiement par carte de crédit, l’émetteur de votre carte pourrait augmenter votre taux d’intérêt sans envoyer d’avis d’augmentation du taux d’intérêt ni vous donner la possibilité de vous désinscrire.
Note
Si votre taux d’intérêt augmente en raison d’un défaut de paiement de 60 jours, votre taux pourrait également augmenter sans avertissement sur tout autre compte de carte de crédit que vous avez ouvert auprès du même émetteur de carte de crédit.
Votre tarif promotionnel a expiré
Si vous bénéficiez d’un taux d’intérêt promotionnel, à vous de suivre les mois jusqu’à la fin de votre promotion. L’émetteur de votre carte de crédit n’est pas tenu de vous informer de la fin du tarif promotionnel et de l’entrée en vigueur du tarif régulier. Vous pourriez être pris au dépourvu si vous n’y prêtez pas attention.
Le taux de référence a augmenté
De nombreuses cartes de crédit ont un taux d’intérêt variable lié à un taux sous-jacent, tel que le taux préférentiel, également appelé taux indiciel. Si le taux d’indexation augmente, le TAEG de votre carte de crédit peut également augmenter. L’émetteur de votre carte de crédit n’est pas tenu d’envoyer un préavis avant d’augmenter votre taux dans ce cas ; votre contrat de carte de crédit indiquera à quel taux votre TAEG est lié et comment il réagit aux changements du taux d’indexation.
Note
Soyez à l’affût des changements apportés au taux d’intérêt de votre carte de crédit chaque fois que la Fed modifie les taux d’intérêt. Les augmentations du taux des fonds fédéraux signalent une augmentation des taux de vos cartes de crédit, ce qui signifie que vous devez limiter vos dépenses ou donner la priorité au paiement de la totalité de votre solde afin de réduire vos frais d’intérêt.
Faire face aux augmentations injustes des taux d’intérêt
Contactez l’émetteur de votre carte de crédit au sujet d’une augmentation inexpliquée de votre taux d’intérêt. Ils seront en mesure d’expliquer pourquoi votre taux d’intérêt a été augmenté. Si l’augmentation du taux était une erreur, vous pourrez peut-être rétablir votre ancien taux d’intérêt. Notez qu’après un an d’ouverture de votre compte, l’émetteur de votre carte de crédit n’a pas à expliquer pourquoi votre taux d’intérêt a augmenté, mais il doit vous donner un préavis.
Vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de protection financière des consommateurs si vous pensez que le taux d’intérêt de votre carte de crédit a été augmenté par erreur ou si l’émetteur de la carte de crédit a augmenté votre taux sans donner un préavis approprié.
