L’achat de votre première maison peut être l’une des transactions les plus importantes que vous ferez dans votre vie. Prendre le temps de répondre à quelques questions vous aidera à vous assurer que vous êtes vraiment prêt à acheter et à déterminer si vous devez apporter des changements financiers avant de faire le grand pas. Considérez ces points avant de vous lancer.
Points clés à retenir
- Idéalement, vous devriez rester dans une maison pendant au moins trois à cinq ans pour atteindre le seuil de rentabilité de votre prêt hypothécaire.
- Votre versement hypothécaire doit représenter 25 % ou moins de votre revenu avant impôts.
- Faites inspecter minutieusement votre maison avant d’acheter afin d’éviter toute surprise.
- Mettez de côté des économies pour couvrir les réparations d’urgence avant d’acheter une maison.
1. Quelles sont vos raisons d’acheter une maison ?
Assurez-vous que les raisons qui vous poussent à acheter une maison sont réalistes. Des données récentes montrent que de nombreux propriétaires de la génération Y regrettent d’avoir acheté leur maison.
Par exemple, la société d’annonces immobilières Clever a publié un rapport en avril 2019 révélant que 51 % des millennials regrettent d’avoir acheté leur maison. Parmi leurs plus grands regrets figurent le fait que leurs mensualités hypothécaires sont trop élevées, que la maison nécessite trop d’entretien et qu’elle s’est trop dépréciée depuis son achat.
De même, un rapport de février 2019 de Bankrate a montré que 63 % des propriétaires de la génération Y interrogés éprouvaient des remords d’acheteur. Dans ce cas, le principal regret cité par les personnes interrogées était une maintenance imprévue ou des coûts cachés.
Faites vos recherches pour savoir si votre raisonnement est valable. Si vous achetez une maison parce que vous pensez qu’elle coûtera moins cher que de la louer, par exemple, vous voudrez peut-être reconsidérer votre décision, car ce n’est pas toujours le cas.
2. Combien de temps vivrez-vous dans la région ?
La réponse à cette question peut soudainement changer en raison des circonstances de votre vie. Mais idéalement, vous devriez rester dans votre premier logement pendant au moins trois à cinq ans avant de déménager à nouveau. Vous devez généralement rester aussi longtemps pour atteindre le seuil de rentabilité de votre prêt hypothécaire.
Si vous savez que vous allez déménager dans une nouvelle région ou que vous souhaitez déménager dans une maison plus grande dans un an, il serait peut-être préférable d’attendre pour acheter une maison. Ce délai vous permettra d’économiser une mise de fonds plus importante et pourra vous permettre d’acquérir plus facilement la maison que vous souhaitez.
3. Combien pouvez-vous vous permettre de payer ?
Vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre une maison avant de décider d’en acheter une. La totalité de votre versement hypothécaire ne devrait pas dépasser 25 % de votre revenu brut. Vous pouvez étendre ce montant jusqu’à 28 % si vous n’avez aucune autre dette. Si vous contractez deux prêts hypothécaires, vous devez combiner ces versements pour savoir si vous répondez aux critères.
Le total de vos remboursements mensuels de dettes, y compris l’hypothèque, ne doit pas dépasser 33 % de votre revenu brut. Si vous dépassez ce que vous pouvez vous permettre de payer, vous risquez de perdre votre maison, alors soyez réaliste à ce sujet. Si vous n’avez pas les moyens d’acheter la maison que vous souhaitez, vous pouvez envisager de louer un peu plus longtemps ou de chercher quelque chose de plus abordable.
4. Avez-vous un agent immobilier crédible ?
Avoir un bon agent immobilier peut faire une grande différence en facilitant le bon déroulement du processus de recherche et d’achat d’une maison. Ils doivent être prêts à connaître vos besoins et vos désirs, et ils doivent bien connaître le marché local.
Avant d’embaucher un agent immobilier avec qui travailler, assurez-vous qu’il vous convient. Interviewez l’agent immobilier et préparez-vous avec une liste de questions pour vous assurer qu’il peut répondre à vos besoins.
5. Comment financez-vous le prêt ?
Considérez la durée du prêt. Vous pouvez choisir un prêt hypothécaire sur 10, 15, 20 ou 30 ans. Plus la durée que vous choisissez est longue, plus vos mensualités sont faibles, mais plus vous paierez d’intérêts sur la durée du prêt.
Vous pouvez être admissible à un prêt gouvernemental de la Federal Housing Authority (FHA) avec un acompte inférieur s’il s’agit de votre première maison. Ces types de prêts peuvent également convenir à ceux qui ont du mal à être approuvés par les prêteurs conventionnels.
Si vous financez avec un ARM (hypothèque à taux variable), vous ne devriez vraiment pas acheter la maison. Votre taux d’intérêt augmentera et vos paiements augmenteront, et vous aurez alors peut-être du mal à suivre le rythme. Vos capitaux propres pourraient ne pas croître assez rapidement pour vous permettre de vous refinancer avant que les changements de taux n’entrent en vigueur.
Faites vos recherches sur les types de prêts destinés aux acheteurs de maison pour vous assurer que vous optez pour l’option de financement qui vous convient le mieux.
6. L’inspection de la maison a-t-elle été réussie ?
Avant d’acheter, assurez-vous que la maison passe toutes les inspections. Cette étape vous évitera des surprises coûteuses une fois la maison achetée.
Cela vaut la peine de payer pour une inspection approfondie, car cela peut vous aider à savoir si vous devrez payer pour des réparations coûteuses. Ce qui est inclus dans une inspection de maison peut varier selon l’endroit où vous habitez, alors assurez-vous d’être clair à ce sujet avant d’embaucher quelqu’un.
Même si vous envisagez de faire des rénovations à la maison, vous aurez quand même besoin d’une bonne inspection pour vous assurer qu’il n’y a pas de surprises auxquelles vous devrez faire face plus tard.
Selon l’endroit où vous achetez la maison, vous pourrez peut-être inclure une éventualité d’inspection de la maison dans votre contrat d’achat. Avec l’un d’eux, vous aurez peut-être la possibilité d’annuler la vente ou de négocier des réparations si la maison ne passe pas l’inspection.
7. Êtes-vous prêt à assumer la responsabilité ?
Une fois que vous êtes propriétaire, vous êtes responsable de nombreux problèmes qu’un propriétaire supervise normalement lorsque vous louez, comme la gestion des réparations lorsque la fournaise s’éteint ou que le réfrigérateur tombe en panne.
Pour vous y préparer, vous devez constituer un fonds pour les réparations domiciliaires, en commençant par au moins 5 000 $ avant d’acheter. Si votre budget est trop serré pour le paiement d’une maison, vous n’êtes probablement pas prêt et devriez attendre pour acheter une maison.
Assurez-vous également que vous pouvez payer votre assurance habitation en plus du paiement de votre maison, ainsi que les coûts supplémentaires comme l’achat de nouveaux meubles ou de peinture.
Ne cédez pas à la pression pour acheter une maison avant d’être prêt. Vous pouvez évaluer si vous devez louer ou acheter chaque année jusqu’à ce que vous vous sentiez prêt.
