Une couverture complète est-elle requise par la loi de l’État ?
Bien que les lois des États varient selon les États, presque tous les États exigent une couverture en matière de responsabilité civile et de dommages matériels.Cependant, une couverture complète va plus loin, et cela signifie qu’il est peu probable qu’elle soit nécessaire dans votre région. En cas de doute sur vos obligations légales, vérifiez auprès du département des véhicules automobiles (DMV) de votre État.
Deux États autorisent effectivement les conducteurs à éviter l’assurance automobile. Le New Hampshire n’a pas de loi obligeant les conducteurs à maintenir un quelconque niveau d’assurance.Cependant, les conducteurs du New Hampshire sans assurance sont tenus personnellement responsables du coût des frais médicaux ou des dommages matériels causés par un accident.
En Virginie, les conducteurs peuvent éviter les exigences d’assurance en payant des frais de « véhicule automobile non assuré ». Comme dans le New Hampshire, les conducteurs de Virginie sont responsables de couvrir les frais liés à un accident, qu’ils disposent ou non d’une couverture d’assurance.
Avez-vous un prêt sur le véhicule ?
De nombreux prêteurs exigent une assurance complète sur les véhicules qu’ils ont financés.L’assurance tous risques fait partie de cette couverture obligatoire. Lorsque vous signez vos documents de prêt, vous acceptez de protéger le véhicule contre les dommages physiques en souscrivant à la fois une assurance tous risques et une assurance collision. Vous devez également souscrire une assurance tous risques et collision si vous louez un véhicule.
Le fait de ne pas informer votre prêteur de votre couverture d’assurance peut entraîner des pénalités coûteuses. Demandez à votre agent d’assurance d’inscrire votre prêteur comme bénéficiaire des pertes sur votre véhicule. Ce faisant, votre compagnie d’assurance informera automatiquement votre prêteur de votre couverture.
Quel est votre niveau de risque ?
Vous conduisez régulièrement sur des routes de campagne où se croisent fréquemment des cerfs ? Garez-vous votre voiture sous un arbre vieillissant tous les soirs ? Vivez-vous dans l’allée des tornades ?
Toutes ces choses pourraient augmenter les risques pour votre véhicule. Si vous décidez que votre voiture est exposée à de nombreux risques, cela pourrait valoir la peine d’ajouter une couverture complète à votre police d’assurance, pour votre tranquillité d’esprit, au moins. En revanche, si vous habitez dans une ville au climat doux et que vous vous garez dans un garage, vous pourrez vous sentir en sécurité sans couverture supplémentaire.
Quelle est la valeur de votre véhicule ?
Si une branche d’arbre tombe sur votre voiture et que vous devez déposer une réclamation, votre paiement dépendra fortement de la valeur initiale de votre voiture. C’est pourquoi connaître la valeur de votre véhicule vous aidera à déterminer s’il vaut la peine de payer pour une couverture complète. Vérifiez auprès de Kelly Blue Book et de la National Automobile Dealers Association (NADA) pour obtenir une bonne estimation de la valeur de votre véhicule.
Une règle générale consiste à comparer la valeur de votre voiture aux primes que vous paieriez avec la couverture complète. Si votre voiture ne vaut pas au moins 10 fois plus que le coût des primes, la couverture n’est peut-être pas une police rentable.
Combien coûte une couverture complète ?
Pour comparer le coût de l’assurance à la valeur de votre voiture, vous devez faire quelques recherches pour savoir combien une couverture complète vous coûterait réellement.
L’avantage d’une couverture complète est qu’elle est généralement proposée à un prix raisonnable. Tant que vous n’êtes pas un conducteur à haut risque, une couverture complète peut en valoir le prix. Même un véhicule plus ancien peut valoir la peine de remplacer son pare-brise. Déterminez combien vous paieriez pour une couverture complète en appelant directement votre agent d’assurance ou votre compagnie d’assurance.
