Une traite bancaire est un chèque tiré sur les fonds d’une banque et garanti par la banque qui l’émet. Semblable à un chèque de banque, une traite bancaire légitime est plus sûre qu’un chèque personnel lors de l’acceptation de paiements importants. Pour obtenir une traite bancaire, un client de la banque doit disposer de fonds (ou d’espèces). La banque gèlera le montant nécessaire ou transférera ces fonds sur les comptes bancaires pour finaliser le paiement.
Autres significations
Le terme traite bancaire est utilisé pour d’autres situations et son utilisation varie d’un pays à l’autre. Par exemple, les paiements électroniques de factures qui transfèrent des fonds directement d’un compte bancaire vers un fournisseur de services (tel qu’un fournisseur de services publics d’électricité ou un commerçant en ligne) sont également appelés traites. Faites défiler vers le bas pour une discussion sur ce type de brouillon.
Traites bancaires de base
Une traite bancaire traditionnelle est un outil utile lorsque la sécurité est primordiale.
Des montants importants : Pour les transactions de valeur élevée, les conséquences d’un chèque retourné ou sans provision sont importantes. Il est risqué d’envoyer des marchandises coûteuses ou de conclure une transaction lorsque vous n’êtes pas sûr d’être payé. UNlégitimeLa traite bancaire est un mode de paiement garanti qui rend le paiement beaucoup plus susceptible d’aboutir.
Fonds disponibles : Les chèques personnels et professionnels peuvent prendre plusieurs jours ouvrables pour transiter par le système bancaire et apparaître sur votre compte.Recevoir un chèque ne signifie pas que vous recevrez réellement des fonds ou que vous pourrez retirer les fonds immédiatement.
Les traites bancaires peuvent généralement être dépensées sur le compte du destinataire dans un délai d’un jour ouvrable, et il est peu probable que la banque puisse annuler le dépôt quelques jours ou semaines plus tard. En conséquence, les traites bancaires sont populaires pour des choses comme le commerce international ou l’achat d’une maison.
Le terme « chèque de banque » est parfois utilisé à la place du terme « traite bancaire », notamment aux États-Unis. Un chèque de banque est similaire à une traite bancaire : il s’agit d’un chèque qu’une banque imprime et garantit – après que la banque a reçu de l’argent du tiroir (la personne qui souhaite effectuer un paiement). Les banques peuvent garantir les traites bancaires parce que le client a déjà « payé ».
Comparer aux contrôles standard
Pour comprendre les caractéristiques d’une traite bancaire, il peut être utile de comparer et de contraster avec les chèques personnels et professionnels.
Lorsqu’une personne ou une entreprise fait un chèque, elle n’a pas nécessairement besoin de l’argent disponible sur son compte. N’importe qui peut faire un chèque du montant de son choix, et le destinataire ne peut pas être sûr si le chèque sera sans provision ou non. Bien sûr, il y a des conséquences à l’émission de chèques sans provision, mais les chèques sont sans cesse rejetés. Parfois, c’est une erreur honnête, et personne n’essaye de frauder qui que ce soit – il est facile d’oublier les autres transactions tirées d’un compte.
Avec une traite bancaire, la banque transfère souvent les fonds du compte du payeur vers les comptes de la banque immédiatement lorsque la banque émet la traite. En d’autres termes, une personne ou une organisation payant par traite bancaire ne peut même pas obtenir de traite bancaire à moins de disposer des fonds nécessaires. Il n’y a aucun moyen pour eux de dépenser cet argent avant que vous déposiez la traite bancaire, car la banque a déjà retiré l’argent de leur compte.
Au lieu de compter sur tous ceux qui rédigent un chèque, vous pouvez compter sur la banque pour sauvegarder le paiement. Les banques disposent vraisemblablement d’actifs importants et de procédures strictes en place pour honorer le chèque. Si la banque fait faillite, vous risquez de ne pas être payé, mais ce risque est relativement faible.
Les paiements par traite bancaire sont-ils sûrs ?
Si quelqu’un vous paie par virement bancaire, vous ne pouvez pas toujours supposer que vous recevrez l’argent. Les escroqueries utilisent régulièrement de faux chèques de banque pour escroquer les victimes.
Vous pensez peut-être que vous êtes payé avec des fonds compensés, mais vous devez toujours vérifier auprès de votre banque et vérifier que le chèque est légitime avant de dépenser de l’argent ou de vendre quelque chose de valeur. Vous pouvez même aller plus loin et vérifier les fonds auprès de la banque émettrice avant de remettre la marchandise ou de déposer une traite bancaire.
Méfiez-vous particulièrement de toute personne qui paie trop cher et vous demande de renvoyer de l’argent : c’est un signal d’alarme majeur et vous avez probablement affaire à un voleur. Pour déposer ou encaisser une traite bancaire, traitez-la comme n’importe quel autre chèque. Apportez-le à votre banque ou coopérative de crédit et approuvez le verso du document. Votre banque peut créditer les fonds sur votre compte plus rapidement si vous effectuez votre dépôt auprès d’un employé de la banque, plutôt que d’utiliser un guichet automatique ou un appareil mobile pour effectuer le dépôt. De plus, vous pourrez peut-être obtenir immédiatement une plus grande partie (ou la totalité) du montant en espèces.
Comment obtenir une traite bancaire
Pour obtenir une traite bancaire, demandez-en une à votre banque ou coopérative de crédit. Aux États-Unis, vous recevez généralement un « chèque de banque », mais d’autres pays utilisent le terme « traite bancaire ».Vous pouvez vous rendre dans une succursale et en obtenir un auprès d’un caissier, et vous pourrez peut-être demander des traites en ligne. Vos chances sont meilleures si vous passez par une banque dans laquelle vous possédez actuellement un compte : de nombreuses institutions ne proposent ce service qu’aux clients.
En déplacement ?Si vous n’êtes pas chez vous ou si vous n’avez pas de compte bancaire, vous pouvez essayer de vous rendre dans l’agence d’une autre banque et demander. Attendez-vous à payer le montant total du chèque (plus les frais) en espèces ou avec une avance de fonds par carte de débit. Au lieu d’obtenir une traite bancaire, vous pouvez essayer d’effectuer votre paiement par mandat, qui devrait être disponible dans de nombreuses épiceries et dépanneurs. Cependant, les mandats peuvent ne pas être un mode de paiement acceptable, alors renseignez-vous d’abord auprès du destinataire.
Membres de la coopérative de crédit :Si vous utilisez une coopérative de crédit, vous pourrez peut-être obtenir un chèque officiel de la succursale d’une autre coopérative de crédit (tout en accédant à votre compte dans votre coopérative de crédit d’origine). Des milliers de succursales de coopératives de crédit participent à des succursales partagées. Assurez-vous d’apporter une pièce d’identité avec vous et attendez-vous à payer des frais modestes (les chèques de plus de 1 000 $ peuvent entraîner des frais plus élevés).
Paiements automatiques
Le terme traite bancaire peut également faire référence aux paiements électroniques automatiques.Ces paiements permettent aux entreprises et aux prestataires de services de transférer des fonds directement depuis le compte courant d’un client. Au lieu d’écrire un chèque ou de payer par carte de débit ou de crédit, les clients fournissent des informations de compte bancaire (numéros de compte et d’acheminement, en particulier) à l’entreprise pour établir des traites de paiement.
Ces transferts s’effectuent généralement via le réseau ACH (Automated Clearing House) et permettent aux clients d’effectuer facilement des paiements récurrents (ou uniques). Les clients en profitent car ils n’ont pas à rédiger de chèques ni à saisir les informations de carte de crédit chaque mois. Les entreprises gagnent également parce qu’elles n’ont pas besoin de déposer de chèques, d’attendre que les fonds soient compensés ou de payer des frais de traitement pour les paiements par carte de crédit.
Les entreprises peuvent commencer à proposer le paiement par traite bancaire en créant un compte marchand ou en s’associant à un processeur de paiement qui accepte les paiements ACH. Ces paiements sont généralement moins coûteux pour les commerçants que les paiements par carte de crédit (quelques centimes chacun) et moins sujets aux rétrofacturations.
Foire aux questions (FAQ)
Comment arrêter une traite bancaire automatique ?
Vous devriez pouvoir annuler les traites bancaires automatiques auprès de votre banque ou de l’entité qui prélève de l’argent sur votre compte, mais votre banque aura le plus grand contrôle sur la réussite ou non du paiement. Le Bureau de protection financière des consommateurs recommande de demander à votre banque d’arrêter les paiements automatiques au moins trois jours ouvrables avant la prochaine transaction programmée. Cette demande peut être faite en personne, par téléphone ou par écrit.
Qu’est-ce qu’une traite bancaire en devise convertible ?
Une traite bancaire convertible peut être convertie dans une autre devise autre que votre devise nationale. Cela les rend utiles pour les personnes qui ont besoin d’utiliser des traites bancaires à l’étranger.
