Votre loyer mensuel est l’une des factures les plus importantes que vous payez chaque mois. Tous ces paiements de loyer en temps opportun devraient compter pour quelque chose, n’est-ce pas ?
Dans un sens, la location d’un appartement s’apparente à un prêt sur 12 mois que l’on rembourse par mensualités. C’est du moins la justification utilisée par les propriétaires lorsqu’ils vérifient votre rapport de crédit avant de vous louer un appartement. De ce point de vue, le paiement du loyer en temps opportun devrait améliorer votre pointage de crédit, d’autant plus que les paiements de loyer tardifs et l’expulsion peuvent complètement détruire votre pointage de crédit, ce qui non seulement ruinerait votre capacité à louer un autre appartement, mais rendrait également plus difficile l’approbation des cartes de crédit et des prêts.
Comment la demande de location affecte votre pointage de crédit
De nombreux propriétaires consultent votre dossier de crédit lorsque vous approuvez votre demande de location.L’enquête approfondie qui découle d’une vérification de crédit peut affecter votre pointage de crédit.
Les demandes de renseignements représentent 10 % de votre pointage de crédit, mais heureusement, la recherche d’un appartement peut être traitée de la même manière que la recherche d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile.Un dirigeant de FICO a confirmémédecin de santéque plusieurs demandes identifiables liées à la sélection des locataires sont incluses dans la logique spéciale de traitement des demandes de score FICO. En d’autres termes, plusieurs demandes de recherche d’appartement sont traitées comme une seule demande tant qu’elles sont complétées dans le même laps de temps.
Tous les propriétaires ou agents de location ne récupèrent pas vos informations de crédit pour vous qualifier pour une location. Faire une demande d’appartement ne nuira pas à votre crédit s’il n’y a pas de vérification de crédit dans le processus. L’application ne nuira pas non plus à votre pointage de crédit si le propriétaire utilise un service qui effectue une vérification de crédit en douceur.Vous pouvez demander au propriétaire quel est le processus pour savoir s’il y a une évaluation du crédit.
Les paiements de loyer figurent-ils sur votre rapport de crédit ?
Plus récemment, certains complexes d’appartements ont commencé à utiliser divers services pour déclarer les paiements de loyer. Les trois principales agences d’évaluation du crédit offrent aux propriétaires des capacités de déclaration des loyers. Experian et TransUnion offrent tous deux des services aux propriétaires, et Equifax s’est associé à des plateformes tierces de déclaration des loyers pour déclarer les informations sur les locations.
Il existe quelques sociétés tierces qui travaillent directement avec les consommateurs pour collecter et communiquer des informations sur les paiements de loyer : ClearNow, PayYourRent, Cozy et RentTrack en sont quelques exemples.
Comment les rapports de loyer aident votre pointage de crédit
Même si des progrès ont été réalisés en matière d’évaluation du crédit concernant le paiement ponctuel des loyers, ces progrès ne sont pas généralisés. Si vous louez auprès d’une petite entreprise ou d’un propriétaire individuel, il est moins probable que vos paiements de loyer soient signalés aux agences d’évaluation du crédit.
Même lorsque les paiements de loyer sont inclus dans votre rapport de crédit, il n’est pas garanti qu’ils améliorent votre pointage de crédit. Selon FICO, seul un petit nombre de consommateurs constatent un effet significatif sur leur cote de crédit après avoir ajouté la location à leur dossier de crédit.
Note
Même si les données de location ne font pas une différence majeure dans votre pointage de crédit, il peut être utile qu’un propriétaire examine manuellement votre rapport de crédit à la recherche de lignes commerciales positives.
Les retards de paiement du loyer affectent-ils votre crédit ?
En revanche, la location peut nuire à votre cote de crédit dans certains cas. Par exemple, si vous êtes en retard dans le paiement de votre loyer ou si vous résiliez votre bail, si vous êtes expulsé ou si vous ne payez pas les frais de déménagement et que le propriétaire signale un solde impayé à l’une des trois agences d’évaluation du crédit, cela nuira à votre pointage de crédit.Les soldes de loyer en souffrance peuvent également être envoyés à une agence de recouvrement qui pourrait signaler le compte sur votre rapport de crédit.
Note
Votre rapport de crédit peut indiquer un solde impayé résultant d’une expulsion, mais l’expulsion réelle n’apparaîtra pas sur votre rapport de crédit. Les expulsions deviennent un dossier public dans votre rapport de crédit si votre ancien propriétaire vous poursuit et qu’un jugement est déposé contre vous.
Utiliser une carte de crédit pour payer votre loyer
Vous pouvez utiliser une carte de crédit pour payer votre loyer et augmenter votre cote de crédit de manière indirecte. Ouvrez une carte de crédit et utilisez-la pour payer votre loyer (si votre propriétaire accepte les cartes de crédit comme mode de paiement), puis payez l’intégralité du solde de votre carte de crédit chaque mois.Les paiements par carte de crédit en temps opportun contribueront à améliorer votre pointage de crédit.
Note
Certains propriétaires peuvent facturer des frais de traitement si vous utilisez une carte de crédit pour payer votre loyer.
Les cosignataires sont-ils affectés par le paiement des loyers ?
Les locataires avec un mauvais crédit ou sans crédit peuvent avoir besoin d’un cosignataire pour obtenir l’approbation d’un appartement. Il est important de savoir comment la cosignature affectera votre crédit avant d’accepter de mettre votre nom en jeu pour un appartement dans lequel vous ne vivrez pas.
La cosignature d’un contrat de location aura le même impact sur votre crédit que si vous étiez l’unique locataire de l’appartement, même si vous ne vivez pas dans l’appartement pour lequel vous avez cosigné. Lorsqu’il y a une vérification de crédit pour la demande, le crédit du cosignataire est pris en compte. Tout rapport de paiement sera également inclus dans le rapport de crédit du cosignataire.
Un recouvrement de créance résultant d’un non-paiement aura un impact sur le crédit du cosignataire, même si les paiements mensuels n’ont pas été régulièrement signalés aux agences d’évaluation du crédit. De nombreux propriétaires ne contactent pas de cosignataire tant que Gesundmd n’est pas sérieusement en souffrance.Les cosignataires doivent être encore plus diligents pour s’assurer que les paiements mensuels du loyer sont effectués à temps afin que leur crédit ne soit pas affecté négativement par des retards de paiement du loyer.
Le paiement du loyer en temps opportun peut améliorer votre crédit si votre propriétaire s’abonne à un service d’évaluation du crédit ou si vous payez pour un service d’évaluation tiers. En revanche, les retards de paiement n’affectent souvent votre crédit que si un solde très en retard est signalé par une agence de recouvrement.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle cote de crédit est nécessaire pour louer un appartement ?
Le pointage de crédit dont vous avez besoin pour louer un appartement varie selon le propriétaire. Certains propriétaires s’attendent à un bon crédit, tandis que d’autres acceptent un crédit passable, voire médiocre, si vous disposez d’un revenu adéquat. Les propriétaires peuvent également être plus préoccupés par les expulsions, les recouvrements et les saisies que par votre crédit.
Qu’est-ce qui est considéré comme un bon crédit ?
Une bonne cote de crédit est une cote de 670 ou plus. Un score de 740 à 799 est considéré comme très bon et un score de 800 ou plus est considéré comme excellent. Les cotes de crédit vont de 300 à 850. Chaque agence d’évaluation du crédit a ses propres cotes de crédit, et celles-ci peuvent varier. Par exemple, vous pouvez avoir un score de 745 avec deux bureaux et de 735 avec un autre.
