Pourquoi devriez-vous vérifier régulièrement votre pointage de crédit

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous ne pensez probablement pas à votre pointage de crédit à moins que vous ne vous apprêtiez à demander une carte de crédit ou un prêt. Il y a même des gens qui n’ont jamais vérifié leur cote de crédit. Il est facile de négliger votre cote de crédit. Il ne s’agit pas d’un de ces numéros « en face », comme votre compte courant ou le solde de votre carte de crédit, que vous traitez fréquemment.

Certaines personnes évitent de vérifier leur cote de crédit parce qu’elles ont peur de ce qu’elles trouveront en le regardant. De plus, certains pensent à tort que vérifier leur cote de crédit affectera leur crédit. Heureusement, tant que vous utilisez un service de notation de crédit pour vérifier votre pointage de crédit, votre crédit ne sera pas affecté.

7 raisons de vérifier régulièrement votre pointage de crédit

Ne pas vérifier votre pointage de crédit ou le vérifier toutes les quelques années ne suffit pas. Pour avoir le contrôle de votre crédit et de votre vie financière, vous devez vérifier régulièrement votre pointage de crédit. Voici quelques raisons pour lesquelles.

1. Sachez où vous en êtes. Votre pointage de crédit est un élément important de votre santé financière globale. Ignorer votre pointage de crédit serait tout aussi préjudiciable que d’ignorer n’importe quel aspect de votre santé physique. Qu’il soit bon ou mauvais, il vaut mieux connaître votre pointage de crédit que de ne pas savoir où en est votre crédit. La bonne nouvelle est que même si votre score est mauvais, vous pouvez prendre des mesures pour l’améliorer. Ou, si votre cote de crédit est bonne, vous pouvez vous concentrer sur son maintien.
2. Gardez votre crédit en bon état. À l’école, vous pourriez négliger vos devoirs pendant des semaines, puis préparer un examen et le réussir. Les cotes de crédit ne fonctionnent pas de cette façon. Si vous avez une demande à présenter, vous ne pouvez pas préparer votre pointage de crédit en quelques jours. Au lieu de cela, il faut des mois, voire des années, pour se constituer un bon historique de crédit. La surveillance de votre pointage de crédit vous permet de contrôler votre crédit et vous rend plus responsable du maintien de votre pointage de crédit à son meilleur.
3. Assurez-vous que vos informations de crédit sont exactes. Votre pointage de crédit est le reflet des informations contenues dans votre rapport de crédit. La vérification de votre pointage de crédit peut vous donner une indication quant à l’exactitude de votre rapport de crédit. Si votre pointage de crédit est inférieur à ce à quoi vous vous attendiez, cela pourrait indiquer que votre rapport de crédit contient des erreurs qui doivent être contestées auprès des agences d’évaluation du crédit.
4. Vous ne serez pas surpris du résultat de vos candidatures. Si vous n’avez pas vérifié votre pointage de crédit avant de déposer une demande, vous pouvez être surpris par des refus ou des conditions moins favorables que prévu. Cependant, savoir où en est votre crédit vous prépare aux résultats possibles, même aux moins souhaitables.
5. Obtenez un aperçu des actions qui nuisent et améliorez votre cote de crédit. En surveillant votre pointage de crédit, vous pouvez déterminer l’impact de vos actions financières sur votre crédit. Par exemple, vous pouvez voir comment le remboursement d’un solde ou l’ouverture d’une nouvelle carte de crédit affectera votre crédit. Une fois que vous saurez comment certaines actions affectent votre pointage de crédit, vous saurez quoi éviter avant une demande de prêt importante.
6. Répondre rapidement aux changements. La vérification régulière de votre pointage de crédit vous informe beaucoup plus tôt des modifications apportées à votre pointage de crédit. Si votre pointage de crédit diminue, vous pouvez utiliser les informations contenues dans votre rapport de crédit pour déterminer ce qui a pu causer le changement. Ensuite, vous pouvez prendre des mesures pour récupérer les points de crédit que vous avez perdus.
7. Sachez quand vous pourriez bénéficier de meilleures offres de carte de crédit. À mesure que votre pointage de crédit s’améliore, vous avez de meilleures chances d’être approuvé pour des cartes de crédit offrant de meilleurs taux d’intérêt, des récompenses ou d’autres avantages. Vous pouvez également utiliser une bonne cote de crédit (et de meilleures offres de cartes de crédit) comme monnaie d’échange pour demander à vos émetteurs de cartes de crédit actuels de réduire vos taux d’intérêt. Si l’émetteur de votre carte de crédit n’accepte pas de baisser votre taux, envisagez de demander une carte de crédit à transfert de solde à 0 % : un meilleur pointage de crédit améliorera vos chances d’être admissible.

Où vérifier votre pointage de crédit

Il existe de nombreuses façons de vérifier gratuitement votre pointage de crédit. Si vous souhaitez surveiller régulièrement votre pointage de crédit, utiliser un service gratuit est le meilleur moyen.

Celui que vous pouvez essayer est annualcreditreport.com. Votre banque peut également proposer un service de surveillance du crédit qui fournit des mises à jour gratuites de l’un de vos scores de crédit. Vérifiez auprès de votre banque ou de l’émetteur de votre carte de crédit pour connaître les services disponibles. Ou, si l’émetteur de votre carte de crédit fait partie du nouveau programme FICO Open Access, vous recevrez une copie gratuite de votre score FICO avec chaque relevé ainsi que les principaux facteurs affectant votre score. Les cartes de crédit avec des scores FICO gratuits incluent Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard et la carte de crédit Walmart.

Vous pouvez également acheter votre pointage de crédit auprès des principales agences d’évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion ou via myFICO.com. Chacune de ces entreprises propose un service de surveillance du crédit que vous pouvez payer mensuellement.

À quelle fréquence devriez-vous surveiller votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit peut changer aussi souvent que quotidiennement, en fonction de la fréquence à laquelle les informations contenues dans votre rapport de crédit changent. Si vous envisagez d’acheter une maison ou une voiture prochainement, vérifier votre pointage de crédit plus souvent vous aidera à vous préparer. Sinon, il suffit de surveiller votre pointage de crédit entre deux fois par an et une fois par mois.

N’oubliez pas que votre pointage de crédit est un nombre qui reflète les informations contenues dans votre rapport de crédit à un moment précis. Pour modifier votre pointage de crédit, vous devrez modifier les informations sous-jacentes de votre rapport de crédit avec de bonnes habitudes de dépenses et de paiement. La plupart des fournisseurs de pointage de crédit, même les plus gratuits, vous donneront des détails de base sur les facteurs qui influencent votre pointage de crédit. Vous pouvez utiliser ces informations pour décider ce que vous pouvez faire pour améliorer votre score.

À mesure que vous surveillez votre pointage de crédit plus souvent, vous remarquerez que votre pointage de crédit augmente et diminue, parfois aussi souvent que quotidiennement. À moins que votre pointage de crédit ne baisse considérablement et y reste, vous n’avez pas à vous soucier des changements apportés à votre pointage.

Notez également que vos cotes de crédit peuvent être différentes selon les différents fournisseurs, en particulier si les données de crédit sous-jacentes proviennent de différents bureaux de crédit. Cette différence fait partie intégrante de la notation de crédit.