Comment faire approuver un HUD pour une vente à découvert

Si vous envisagez d’acheter une vente à découvert, vous envisagez peut-être également diverses formes d’aide hypothécaire. Les prêts HUD et FHA sont deux des types d’assistance les plus courants que vous puissiez trouver. L’astuce consiste à faire approuver votre prêt garanti par le gouvernement pour une vente à découvert.

Le Département du logement et du développement urbain, ou HUD, est un département gouvernemental créé pour aider à diverses questions liées aux besoins de logement des États-Unis, y compris les prêts aux acheteurs qui, autrement, ne pourraient pas se permettre d’acheter une maison.Les prêts HUD et FHA sont garantis par le gouvernement et permettent des acomptes moins élevés et des qualifications de crédit plus faciles.

Quand pourriez-vous avoir besoin d’un prêt HUD

L’une des raisons pour lesquelles vous envisagez peut-être d’acheter une vente à découvert est que vous n’êtes peut-être pas en mesure d’acheter une maison au prix fort. Si tel est le cas, vous pourriez également avoir besoin de conditions de prêt plus flexibles. Il est possible d’obtenir un prêt FHA avec un acompte aussi bas que 3,5 % du prix de la maison, et les prêts HUD (pour les Amérindiens uniquement) peuvent descendre jusqu’à 1,25 %. Les deux prêts permettent également aux emprunteurs dont le crédit est médiocre de se qualifier plus facilement.

Concentrons-nous spécifiquement sur le prêt HUD et apprenons ce que les banques examinent de plus près afin que vous puissiez maximiser vos chances d’obtenir l’approbation d’un prêt HUD avec une vente à découvert.

Qui peut approuver une vente à découvert HUD

Afin d’obtenir un prêt HUD, vous devrez d’abord passer par un prêteur agréé HUD. Vous pouvez effectuer une recherche sur le site Web du HUD pour trouver un prêteur dans votre région. Les prêts HUD ne sont pas approuvés dans tous les comtés de tous les États, vous pourriez donc être automatiquement disqualifié en fonction de votre lieu de résidence.

Au-delà de cela, une partie de l’approbation dépendra des privilèges que le vendeur détient sur la maison. De nombreux titulaires de privilèges juniors (secondaires) peuvent ne pas être impliqués dans l’approbation du HUD. En effet, la plupart des titulaires de privilèges juniors ne se soucient que du montant du chèque qui leur est payable. Ils sont assez laxistes quant au prix de vente, à qui paie quoi et au montant de la commission payée. Les titulaires de privilèges principaux, en revanche, se soucient beaucoup du montant qui est payé au privilège junior et de qui le paie.

À quoi les banques de vente à découvert prêtent attention dans un HUD

Dans un processus complet de vente à découvert, les banques traitent en réalité deux étapes avant l’approbation des prêts HUD. Tout d’abord, la banque approuve la déclaration de clôture préliminaire, qui détaille une estimation de tous les coûts associés à la clôture de la vente. Puis, juste avant la clôture, la banque approuve l’information finale de clôture. La banque du vendeur prend en compte quelques facteurs clés dans ces documents.

Le prix de vente

Parfois, la banque du vendeur peut dire que la vente doit rapporter un certain montant, et ce montant net peut être supérieur au montant net indiqué sur le HUD. Dans ces situations, vous devrez peut-être augmenter votre offre, ce qui, bien entendu, dépendra de votre approbation pour un prêt HUD plus important.

Un BPO au lieu d’une évaluation complète

Avec autant d’argent en jeu, on pourrait penser qu’une banque voudrait embaucher un évaluateur indépendant pour évaluer la valeur. Cependant, la plupart des banques paient un agent immobilier aléatoire, qui n’est même pas nécessairement un spécialiste du quartier, pour donner à la banque un avis rapide sur la valeur qu’ils appellent un avis de prix de courtier (BPO).

Ils ne paient que 50 à 100 dollars pour cela. La raison pour laquelle de nombreux agents de vente à découvert évaluent une vente à découvert de la même manière qu’un agent BPO attribue de la valeur est qu’ils ne veulent pas se battre avec la banque de vente à découvert. Peu importe que le prix de vente corresponde à la valeur marchande tant qu’il est conforme au BPO.​

Autres frais à la charge du vendeur

Vous vous demandez peut-être qui est le vendeur d’une vente à découvert, et cette personne est le vendeur. La banque approuve simplement les frais que le vendeur paiera. Les frais normaux pour les frais de clôture d’un vendeur sont :

• Commission aux courtiers/agents immobiliers
• Frais de titre et de dépôt
• Frais de transfert
• Frais d’enregistrement, de notaire, de préparation de documents et de virement bancaire
• Cachets de documents
• Impôts fonciers en souffrance
• Prorata d’impôt
• Rémunérations réduites pour les privilèges juniors
• Frais HOA, le cas échéant
• Crédit acheteur pour frais de clôture

Si la banque vendeuse n’approuve pas certains de ces frais, elle pourrait ne pas approuver votre prêt HUD. De même, votre prêteur ne peut autoriser le vendeur à vous créditer qu’un pourcentage maximum des frais de clôture.

Qu’arrive-t-il aux coûts HUD rejetés pour une vente à découvert ?

Vous devez également tenir compte de tous les autres frais que vous pourriez demander au vendeur de payer. De temps en temps, une banque acceptera de payer pour une inspection antiparasitaire ou une garantie résidentielle, mais ne vous attendez pas à ce qu’elle paie pour les éléments suivants :

• Réparations
• Frais HOA en souffrance
• Dépôts UCC

Si la banque n’autorise pas certains frais, par exemple pour réduire les frais de dépôt de 1 500 $ à 500 $, qu’arrive-t-il à Gesundmd ? Quelqu’un doit payer ces frais. Il peut s’agir du vendeur ou de l’acheteur. Escrow pourrait décider de réduire ses frais, mais cela est peu probable.