Lorsque votre téléphone sonne à 8h30 du matin, la dernière personne que vous souhaitez que ce soit est un agent de recouvrement. Si c’est le soir et que vous dînez, vous êtes probablement tout aussi ennuyé. Vous pourriez être surpris d’apprendre que les collectionneurs respectent la loi s’ils appellent à l’un ou l’autre de ces moments. La Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est la loi fédérale qui définit les lignes directrices sur les cas où les agents de recouvrement peuvent et ne peuvent pas appeler.
Les collecteurs ne peuvent appeler qu’entre certaines heures
Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous appeler tôt le matin ou tard le soir. La loi stipule spécifiquement qu’ils ne peuvent vous appeler qu’entre 8h00 et 21h00, votre heure locale. Vous appeler à tout autre moment constitue une violation de la FDPCA. Si vous préférez qu’un agent de recouvrement vous appelle en dehors de ces heures, par exemple à 6 heures du matin en raison de votre horaire de travail, vous pouvez lui demander de vous appeler à cette heure-là.
Ils ne peuvent pas vous appeler au travail si vous leur demandez de ne pas le faire
Les agents de recouvrement peuvent obtenir votre numéro de téléphone professionnel auprès du créancier d’origine, à partir de votre rapport de crédit, en appelant votre famille et vos amis, ou en effectuant des recherches sur vous en ligne. Vous serez peut-être surpris d’apprendre qu’ils peuvent vous appeler au travail à moins que vous leur disiez d’arrêter de vous appeler au travail.
Si votre employeur ne vous autorise pas à recevoir des appels personnels au travail, informez l’agent de recouvrement qu’il ne doit plus vous contacter au travail. Le collecteur peut faire un suivi en vous demandant le meilleur numéro pour vous joindre, et vous pouvez lui donner un numéro de contact plus pratique qu’il pourra appeler à l’avenir.
Ils ne peuvent pas vous appeler à plusieurs reprises
La FDCPA ne précise pas à quelle fréquence un agent de recouvrement peut appeler, par exemple chaque semaine, quotidiennement ou plusieurs fois par jour. Cependant, il interdit aux collectionneurs de « faire sonner le téléphone de manière répétée ou continue pour vous ennuyer ».En d’autres termes, les agents de recouvrement ne devraient pas vous rappeler à plusieurs reprises, surtout immédiatement après que vous leur ayez parlé ou après que vous leur ayez demandé de ne pas appeler.
Note
Les collecteurs sont tenus de faire savoir aux consommateurs qu’ils sont des agents de recouvrement et toute information obtenue sera utilisée pour recouvrer une dette. Cette clause de non-responsabilité est fréquemment appelée dans le secteur financier la « mini-Miranda ».
Ils peuvent appeler votre téléphone portable
Rien dans la loi n’interdit aux agents de recouvrement de vous appeler sur votre téléphone portable. Si votre numéro de téléphone portable est le numéro que vous avez fourni au créancier lors de votre demande de prêt ou de carte de crédit, c’est le numéro que les agents de recouvrement utiliseront pour vous contacter. Les agents de recouvrement peuvent également récupérer votre numéro de téléphone portable dans votre rapport de crédit si vous l’avez donné à l’un de vos autres créanciers.
Ils ne peuvent pas appeler si vous leur dites d’arrêter
Pour arrêter complètement les appels de recouvrement de créances, vous pouvez envoyer une lettre écrite de cessation et d’abstention leur disant de ne plus vous appeler. Une fois que l’agent de recouvrement a reçu votre lettre, il ne peut vous contacter qu’une fois de plus pour vous faire savoir quelle mesure il envisage de prendre ensuite s’il envisage de prendre des mesures.
Note
Vous devez faire votre demande « Ne pas appeler » par écrit pour qu’elle soit légalement valable. Envoyez votre lettre par courrier certifié afin de pouvoir la suivre et d’avoir la preuve que l’agent de recouvrement l’a reçue.
Ils peuvent appeler votre famille mais ils ne peuvent pas parler de votre dette
Les agents de recouvrement peuvent contacter votre famille, vos amis et vos voisins pour obtenir des informations sur vous, mais ils ne sont pas autorisés à révéler qu’ils sont des agents de recouvrement. Ils ne sont pas non plus autorisés à révéler quoi que ce soit sur votre dette.
Les appels le week-end et les jours fériés peuvent être considérés comme peu pratiques
Et les week-ends et jours fériés ? Heureusement, de nombreuses entreprises, notamment les agences de recouvrement, sont fermées le week-end et les jours fériés. Bien que la FDCPA n’indique pas spécifiquement quels jours de la semaine les collecteurs peuvent et ne peuvent pas appeler, elle indique que les collecteurs ne peuvent pas communiquer avec vous à des moments « qui devraient être connus comme étant peu pratiques ».
Si un collecteur appelle à un mauvais moment, dites simplement : « Ce n’est pas un moment qui vous convient » et faites-lui savoir précisément quelle heure vous convient. L’agent de recouvrement est tenu d’honorer votre demande, même si vous la formulez verbalement. Prenez note de cette conversation, y compris la date et l’heure. Notez également tous les futurs appels que l’agent de recouvrement vous fera au moment où vous lui avez dit que cela ne vous convenait pas. Vous pouvez avoir des motifs de poursuivre le collectionneur s’il continue de vous appeler à un moment que vous avez déclaré ne vous convient pas.
Comment gérer les appels de collecte excessifs
Si vous pensez qu’un agent de recouvrement enfreint la loi en vous appelant en dehors des heures autorisées ou en appelant plus fréquemment qu’il ne le devrait, surtout après avoir envoyé une lettre de cessation et d’abstention lui demandant d’arrêter d’appeler, vous pouvez le signaler au CFPB et au procureur général de votre État. Si les plaintes des consommateurs sont suffisantes, l’autorité peut imposer une amende au collecteur de dettes et lui demander de cesser d’enfreindre la loi.
Rembourser la dette ou conclure un accord de paiement empêchera également les agents de recouvrement de vous appeler. Avant de payer, assurez-vous que la dette vous appartient et qu’elle respecte le délai légalement exécutoire.
