Lorsqu’il s’agit de vos finances, vous devez toujours vous préparer aux imprévus. C’est là qu’un fonds d’urgence s’avère utile. Un fonds d’urgence est un montant fixe d’argent, idéalement conservé sur un compte d’épargne liquide et facilement accessible, sur lequel vous pouvez puiser si vous avez une dépense imprévue ou une situation que votre salaire ne couvre pas.
Le montant du fonds d’urgence dont vous avez besoin peut varier, mais il s’agit d’un outil financier dont presque tout le monde a besoin. Les urgences financières peuvent prendre la forme d’une perte d’emploi, de frais médicaux importants, d’une facture vétérinaire que vous n’aviez pas prévue, de réparations de maison ou de voiture, ou de quelque chose dont vous n’avez jamais rêvé.
Dans ces situations, vous pouvez utiliser une carte de crédit ou un prêt personnel pour combler le vide, mais cela signifie s’endetter. Avoir un fonds d’urgence en place peut vous maintenir sur une base financière solide. Voici comment constituer votre réserve d’argent d’urgence si vous n’en avez pas encore commencé une.
Cartographiez vos dépenses mensuelles
La plupart des conseillers financiers conviennent qu’il est idéal de conserver entre trois et six mois de frais de subsistance de côté dans votre fonds d’urgence. Décider du montant du fonds d’urgence qui vous convient est la première étape à considérer. Additionner vos dépenses mensuelles peut vous donner une idée du montant dont vous aurez besoin.
Assurez-vous de prendre en compte les dépenses fixes et variables lorsque vous déterminez le montant que vous devez mettre de côté. Voici les catégories de dépenses fixes et variables que vous devez prendre en compte :
- Dépenses de logement :loyer ou hypothèque, services publics
- Assurance:assurance vie, assurance locataire, assurance habitation
- Impôts :FICA et impôts sur le revenu
- Remboursements de la dette :dette de carte de crédit, prêts étudiants, prêts automobiles
- Soins de santé :assurance maladie et dentaire
- Garde d’enfants :le cas échéant, frais de garderie ou de baby-sitter
- Frais de subsistance personnels :épicerie, objets personnels
- Transport:essence, taxi ou transports en commun
Une fois que vous avez pris le temps de calculer combien vous dépensez dans ces catégories sur une base mensuelle, vous pouvez alors déterminer le montant dont vous avez besoin dans votre fonds d’urgence. Si vous êtes marié ou vivez avec votre partenaire, assurez-vous de calculer ces coûts en fonction de vous deux afin de pouvoir déterminer avec précision le montant dont vous avez besoin dans votre fonds.
Vous pourriez également envisager d’ajouter de l’argent supplémentaire si vous avez des enfants. Certains experts recommandent d’ajouter 1 000 $ supplémentaires par enfant et par mois. Donc, si vous avez déterminé que votre fonds d’urgence idéal est de 18 000 $ (3 000 $ de dépenses mensuelles x six mois) et que vous avez un enfant, vous ajouterez 6 000 $ supplémentaires au total (1 000 $ par enfant x six mois).
Commencez à constituer votre fonds d’urgence
Si vous n’avez pas encore mis en place de fonds d’urgence, commencez à fixer des objectifs quant au montant que vous souhaitez épargner. Visez d’abord 1 000 $, puis travaillez à accumuler l’équivalent d’un mois de dépenses. Cela prendra un certain temps, mais si vous fixez des objectifs immédiats modestes et gérables, vous aurez de meilleures chances de les atteindre.
Le moyen le plus simple de commencer à épargner est d’ouvrir un compte d’épargne dédié auprès de votre banque ou coopérative de crédit. La prochaine étape consiste à prendre l’habitude d’effectuer des dépôts réguliers sur ce compte. L’automatisation peut rendre cela sans tracas. Que ce soit hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuel, créez un horaire et respectez-le. Une fois que vous aurez rendu l’épargne automatique, vous n’aurez même plus à y penser.
Si vous avez du mal à commencer à épargner, commencez par un petit montant. Peut-être que vous commencez avec 10 $ par semaine au départ. Même si cela ne compte pas si vite, l’important est de commencer à ranger quelque chose et d’en faire une habitude. Après quelques semaines, vous ne remarquerez même pas qu’il manque 10 $, vous pourrez donc le faire passer à 15 $ ou 20 $ après environ un mois. Vous commencerez à vous habituer à ce que cet argent ne soit pas là et pourrez à nouveau l’augmenter légèrement.
N’oubliez pas que vos économies d’urgence sont uniquement destinées aux urgences
Vous souhaitez que votre fonds d’urgence soit facilement accessible à tout moment. Mais vous ne voulez pas être tenté de puiser dans cet argent à moins que vous n’en ayez absolument besoin. Ainsi, lorsque vous commencez à développer votre compte d’épargne d’urgence, fixez des limites quant au moment et à la manière dont vous utiliserez cet argent. Par exemple, si votre enfant se casse le bras et que vous devez couvrir la franchise de votre assurance, c’est une urgence. En revanche, trouver beaucoup de choses sur une paire de chaussures de marque ne l’est pas.
Gardez également à l’esprit que vous devriez placer votre épargne d’urgence dans un compte offrant un taux d’intérêt solide. Plus votre rendement annuel en pourcentage est élevé, plus votre argent peut croître rapidement. En suivant ces trois étapes, vous serez sur la bonne voie pour vous préparer à toute situation entraînant une perte financière inattendue.
