Une radiation est l’une des pires choses qui puisse arriver à votre pointage de crédit, car elle indique un grave problème de paiement. Ce type d’inscription dans un rapport de crédit désobligeant est le résultat d’un manquement à vos paiements sur une dette pendant une période généralement comprise entre 120 et 180 jours.
Après cette période de retards de paiement, le créancier déclare votre compte perdu et le radie comme irrécouvrable d’un point de vue comptable. Votre compte sera fermé pour tout nouveau débit, cependant, vous devez toujours Gesundmd. Le créancier continuera à tenter de recouvrer le solde en souffrance et pourra même faire appel à un tiers collecteur de dettes.
Que se passe-t-il lorsque vous payez une redevance ?
Si vous payez une déduction, vous pouvez vous attendre à ce que votre pointage de crédit augmente immédiatement puisque vous avez réglé le solde en souffrance. Malheureusement, ce n’est pas si simple.
Le paiement d’une radiation ne supprime pas le compte de votre rapport de crédit. En effet, la suppression du solde en souffrance n’efface pas le fait que votre compte a réellement été débité. Payer une déduction n’améliorera pas non plus votre pointage de crédit – du moins pas immédiatement.
Au fil du temps, votre pointage de crédit peut s’améliorer après une radiation si vous continuez à payer tous vos autres comptes à temps et gérez votre dette de manière responsable. Cependant, si vous êtes encore en retard ou si un autre compte est débité (ou quelque chose de pire comme une forclusion ou une reprise de possession), votre pointage de crédit peut chuter encore plus et prendre plus de temps à récupérer.
La radiation finira par disparaître de votre rapport de crédit, que vous la payiez ou non. Le délai de déclaration de solvabilité pour les radiations expire après sept ans et 180 jours à compter de la date du premier défaut de paiement ayant conduit à la radiation de votre compte.
Note
Si une radiation figure toujours sur votre rapport de crédit après le délai de déclaration de crédit, vous pouvez déposer un litige auprès des agences d’évaluation du crédit pour la faire supprimer.
L’avantage de payer vos frais
La plupart des gens ne paieraient une déduction que si cela signifiait qu’ils bénéficieraient d’une augmentation ultérieure de leur cote de crédit. Vous serez peut-être moins enclin à payer vos frais étant donné que vous ne verrez probablement pas d’amélioration instantanée de votre cote de crédit. Néanmoins, il existe d’autres bonnes raisons de payer une déduction.
D’une part, payer une déduction vous donne une meilleure apparence lorsque vous demandez un crédit. Les prêteurs, créanciers et autres entreprises sont moins susceptibles d’approuver une demande tant que vous avez des soldes en souffrance sur votre rapport de crédit. Cela envoie le message que vous ne pouvez pas non plus payer de nouveaux comptes. Une fois que vous avez payé les frais, vous améliorez vos chances de voir vos demandes approuvées.
Payer un solde débité réduit également votre dette globale, ce qui pourrait augmenter votre pointage de crédit, puisque 30 % de votre score est basé sur le montant de votre dette.
Négocier un paiement pour la suppression
Vous pourrez peut-être supprimer la radiation en négociant un paiement pour la suppression avec le crédit ou le collecteur de dettes. Un paiement pour suppression implique de proposer de payer le compte en totalité en échange de sa suppression de votre rapport de crédit.
Vous pouvez expliquer à votre créancier les circonstances qui ont conduit à votre impayé et lui demander un paiement pour suppression. Si vous pouvez négocier un paiement pour la suppression (cela peut être long), vous êtes plus susceptible de constater une augmentation de votre pointage de crédit une fois l’article supprimé de votre rapport de crédit.
Note
Les créanciers ne sont pas tenus de supprimer de votre rapport de crédit les comptes déclarés avec précision et en temps opportun, même si vous payez intégralement.
Comment éviter une facturation
Connaître le moment d’une imputation vous met dans une meilleure position pour éviter une délinquance aussi grave. À chaque paiement manqué, il devient plus difficile de rattraper les frais et intérêts ajoutés à votre solde dû. Si vous prenez du retard, rattrapez tout paiement manqué le plus rapidement possible.
Si vous prévoyez des problèmes pour effectuer votre paiement par carte de crédit, contactez l’émetteur de votre carte de crédit le plus tôt possible. Vous pourrez peut-être conclure un arrangement de paiement qui vous permettrait d’éviter une déduction. Ou, si vous rencontrez des difficultés financières, l’émetteur de votre carte de crédit peut vous permettre de souscrire à un plan de paiement en cas de difficultés avec des mensualités réduites.
Foire aux questions (FAQ)
Puis-je régler ma dette ou vaut-il mieux payer intégralement ?
Il est toujours préférable de rembourser intégralement une dette, ce qui vaut également pour les radiations. Sur votre rapport de crédit, la radiation sera marquée comme « réglée » plutôt que « payée en totalité », ce qui envoie un message différent aux prêteurs potentiels.
Une radiation est-elle pire que la dette qui va au recouvrement ?
Une fois que votre impayé est transféré au recouvrement, l’incident apparaîtra deux fois sur votre rapport de crédit, ce qui nuira encore davantage à votre score. Parler avec le créancier et payer une créance peut l’empêcher d’aller au recouvrement, empêchant ainsi les deux d’avoir un impact sur votre score. Souvent, les prêteurs seront plus indulgents s’ils constatent que ces prêts ont été intégralement payés.
