Si vous étudiez loin de chez vous ou si vous fréquentez une université dans votre ville natale mais que vous n’avez pas votre propre véhicule, vous avez peut-être envie de l’indépendance qu’une voiture pourrait vous offrir. De nombreuses personnes financent leurs achats automobiles au moyen de prêts automobiles, ce qui peut s’avérer nécessaire si vous devez acheter une voiture sans l’aide financière d’un parent.
Tant que votre âge vous permet de conclure un contrat juridiquement contraignant dans votre État, les prêteurs ne peuvent pas prendre en compte votre âge lorsqu’ils décident de vous accorder ou non un prêt automobile.Mais si vous êtes étudiant, vous n’avez probablement pas encore le crédit dont les prêteurs ont généralement besoin pour approuver un prêt automobile et vous vous demandez peut-être comment un étudiant peut obtenir un prêt automobile.
Bien qu’il puisse être difficile d’obtenir votre premier prêt automobile, vous pouvez prendre de nombreuses mesures pour obtenir et conserver un prêt automobile en tant qu’étudiant.
Revenu sécurisé pour obtenir un prêt automobile étudiant
Quelle que soit la manière dont vous envisagez d’obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant, obtenir un revenu stable est la première étape. Les prêteurs peuvent utiliser votre ratio dette/revenu (votre dette totale par rapport à votre revenu) pour évaluer si vous pouvez gérer financièrement un nouveau prêt. Plus le ratio est bas, plus votre paiement mensuel sera probablement gérable pendant la durée du prêt.
Il est difficile d’obtenir un emploi flexible et bien rémunéré tout en jonglant avec les études universitaires. Cependant, de nombreux collèges proposent des programmes d’alternance travail-études pour les jeunes demandeurs d’emploi. Et il se peut même qu’il y ait des entreprises dans votre ville universitaire qui embauchent des travailleurs à temps partiel.
Note
Un ratio dette/revenu inférieur à 40 % est idéal.
Économisez pour un acompte sur une voiture
Un acompte est l’argent que vous versez d’avance pour le prix d’achat de la voiture. Il peut s’agir d’espèces ou du montant que vous obtenez en échangeant une autre voiture (par exemple, la voiture que vous conduisiez au lycée). Mettre de l’argent sur un prêt automobile réduira votre mensualité et le coût total de l’emprunt. Et plus la mise de fonds est importante, moins vous aurez besoin d’emprunter.
Accumuler beaucoup d’argent quand vous êtes jeune pourrait être l’une des choses les plus difficiles que vous ayez jamais faites. Regarder tous vos amis avec les derniers équipements technologiques et à la mode peut facilement détourner vos objectifs financiers. Cependant, si vous voulez une voiture, vous devrez faire des sacrifices et faire preuve de discipline au moment d’épargner. La meilleure façon d’y parvenir est d’établir un budget et d’allouer chaque mois une certaine somme d’argent à la mise de fonds de votre voiture.
Note
Suivez la règle du 20/4/10 lorsque vous obtenez un prêt automobile. Autrement dit, versez un acompte de 20 % de la valeur du véhicule sur un prêt qui ne dure pas plus de quatre ans et dont le capital, les intérêts et les frais d’assurance ne dépassent pas 10 % de votre revenu brut.
Obtenez un prêt automobile étudiant avec un cosignataire
Le moyen le plus simple d’obtenir l’approbation d’un prêt automobile si vous êtes étudiant sans antécédents de crédit établis est de trouver un cosignataire. Il s’agit de quelqu’un qui promet de rembourser un prêt en votre nom au cas où vous ne pourriez pas le faire. Avoir un cosignataire augmente vos chances d’approbation du prêt, car cela suggère aux prêteurs qu’ils récupéreront leur argent d’une manière ou d’une autre.
Recherchez un parent, un ami proche de la famille ou un autre cosignataire ayant un emploi stable et un bon crédit et qui est prêt à se porter garant de vous. Mais rappelez-vous : un cosignataire assumera la responsabilité du coût total du prêt automobile étudiant si vous n’êtes pas à la hauteur, y compris les frais de recouvrement et les frais de retard. Les retards de paiement ou les défauts de paiement peuvent nuire à votre crédit et à celui de votre cosignataire, alors discutez avec la personne des risques et des avantages avant de continuer.
Envisagez plusieurs prêteurs
Plusieurs organismes différents proposent des prêts automobiles. Les prêteurs directs, tels que les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, vous permettent d’obtenir une pré-approbation de financement afin que vous connaissiez à l’avance les conditions de votre prêt. Cependant, vous pouvez également obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant auprès d’un concessionnaire, qui propose des horaires d’ouverture prolongés, plusieurs options de paiement et des incitations telles que des taux d’intérêt bas pour les emprunteurs solvables.
Commencez par vérifier auprès de l’institution auprès de laquelle vous effectuez actuellement vos opérations bancaires. Mais recherchez la meilleure offre adaptée à votre situation. Une source ne se démarque pas des autres pour chaque emprunteur.
Tenir compte des autres dépenses de voiture
Le paiement mensuel de votre voiture n’est pas le seul coût lié à la possession d’une voiture en tant qu’étudiant. Si votre budget est serré, pensez à toutes les dépenses liées à l’achat d’une voiture.
Vous devrez souscrire au moins l’assurance automobile minimale requise par votre état, alors obtenez un devis d’assurance automobile avant de signer votre prêt automobile. Le coût dépendra de plusieurs facteurs, notamment de votre âge, de vos antécédents de conduite et de votre voiture spécifique, mais il augmente généralement à mesure que l’âge et les années d’expérience de conduite du conducteur diminuent.Pensez également au coût de l’essence et de l’entretien du véhicule. Ce ne sera ni amusant ni pratique d’avoir votre propre véhicule si vous n’avez pas les moyens de faire le plein et de conduire dans votre ville universitaire.
Refinancer pour obtenir un meilleur prêt automobile
Une fois que vous avez compris comment obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant, évitez d’effectuer des paiements en retard ou manqués, ce qui peut entraîner des éléments négatifs dans vos rapports de crédit ou même la reprise de possession de votre véhicule.
Si vous craignez de prendre du retard dans vos paiements en raison d’un revers financier temporaire comme une perte d’emploi, envisagez de refinancer votre prêt automobile quelques années plus tard, lorsque votre crédit se sera amélioré, espérons-le. C’est à ce moment-là que vous remplacez votre prêt existant par un autre offrant de meilleures conditions, comme un taux d’intérêt plus bas ou une durée de prêt plus longue.
Note
Avant de refinancer, réfléchissez à l’impact des nouvelles conditions sur le coût total de votre prêt. Alors qu’un taux d’intérêt plus bas peut réduire vos coûts de financement et donc le coût total de votre prêt, une durée de prêt plus longue peut diminuer vos mensualités mais augmenter le coût total de votre prêt.
L’essentiel
Votre situation peut vous obliger à apprendre comment obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant. Vous ne voulez pas conduire régulièrement dans une voiture qui vous laissera coincé sur le bord de la route, mais vous ne voulez pas non plus obtenir un prêt automobile étudiant que vous ne pouvez pas vous permettre.
Même si vous n’avez pas de solides antécédents de crédit, ne présumez pas que vous ne serez pas admissible à un prêt automobile. Avec les conseils ci-dessus, vous pouvez obtenir un prêt automobile en tant qu’étudiant, mais faites preuve de diligence raisonnable pour vous assurer qu’il s’agit d’une décision financière judicieuse.
