La budgétisation est un exercice d’équilibre. Le secret pour subvenir à vos besoins au quotidien tout en atteignant vos objectifs financiers consiste à établir un budget qui équilibre vos besoins et vos désirs. Identifier la différence entre les deux est une proposition subjective.
En 2005, la sénatrice Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren Tyagi ont écrit un livre intitulé « All Your Worth : The Ultimate Lifetime Money Plan » qui propose un moyen viable de faire la distinction entre les désirs et les besoins. Dans le livre, les deux hommes ont introduit la règle budgétaire 50/30/20. Cette méthode de budgétisation, qui consiste à consacrer la moitié de votre revenu net à vos besoins et à répartir ensuite la différence entre les désirs (30 %) et l’épargne (20 %), est souvent citée comme un moyen fiable de gérer les dépenses.
Cependant, avant de pouvoir évaluer dans quelle mesure cette approche pourrait être pratique pour vous, vous devez déterminer comment tout diviser. Même si le processus permettant de faire la distinction entre vos désirs et vos besoins peut sembler assez simple, ces distinctions peuvent être difficiles à discerner.
Comprendre les besoins et les désirs
Certains besoins sont plus faciles à cerner. Vous avez besoin d’un endroit où vivre, de vêtements à porter et de suffisamment de nourriture et d’eau pour rester en bonne santé : ce sont les éléments essentiels dont vous avez besoin pour survivre. Ils sont indispensables. Vous pouvez affirmer que tout le reste n’est pas impératif, mais c’est là que les limites commencent à s’estomper. La réalité est que nous prenons bon nombre de nos décisions d’achat de manière subjective plutôt qu’objective.
Par exemple, certaines personnes considèrent les soins de santé comme une nécessité. Pour d’autres, les avantages sociaux sont un luxe. Lorsque la loi sur les soins abordables (ACA) a été adoptée en 2010, les gens ont commencé à se voir imposer de lourdes amendes s’ils ne disposaient pas de couverture. Malgré ce mandat fédéral, des millions de travailleurs américains ne sont toujours pas assurés parce qu’ils ne sont tout simplement pas en mesure de payer les primes.
Note
Les amendes de l’ACA ont depuis été levées, mais le débat se poursuit pour savoir où tracer les limites de ce qui est essentiel.
D’autres achats peuvent techniquement être classés comme un besoin, même si la plupart les considéreraient comme un désir. Manger un repas cher dans un restaurant haut de gamme est-il considéré comme un besoin ? Ou qu’en est-il des vêtements ? Devez-vous vous en tenir à des baskets génériques ou pouvez-vous faire des folies avec une paire d’Adidas coûteuses ? En fin de compte, tout est une question de perspective et de façon dont vous choisissez de gérer votre argent.
Décider entre les désirs et les besoins
Déterminer comment diviser vos revenus et hiérarchiser vos dépenses peut être aussi simple que de tout mettre sur papier. Prateek Vasisht, rédacteur en chef de TotalFootball et du Business Design Rover, a écrit sur ce sujet précis.
Dans cet article, il recommande d’utiliser une variante de la matrice croissance-partage développée par le Boston Consulting Group au début des années 1970. La pratique consiste à répertorier vos désirs et vos besoins individuellement dans quatre catégories différentes. La technique de visualisation vous permet de voir clairement où se situent vos dépenses.
Catégorisant vos priorités, le tableau vous permet de lister vos désirs dans une colonne et vos besoins dans l’autre, puis de diviser les colonnes en deux et de désigner les premiers choix comme haute priorité et les derniers comme faible priorité. À partir de là, vous pourrez prendre des décisions éclairées.
Vous vous retrouvez avec les quatre catégories suivantes :
- Besoins hautement prioritaires
- Désirs hautement prioritaires
- Besoins peu prioritaires
- Désirs peu prioritaires
Vasisht suggère également d’essayer la méthode MoSCoW, qui signifie Must Have, Should Have, Could Have et Won’t Have. À l’instar de la matrice de partage de croissance, la technique de priorisation MoSCoW, conçue par Dai Clegg dans son livre « Case Method Fast-Track : A RAD Approach », consiste à décomposer les éléments en quatre catégories différentes.Ces deux méthodes vous aident à clarifier quels éléments devraient être les éléments les plus prioritaires de votre budget.
Appréciez ce que vous avez
Une fois que vous serez parvenu à mieux différencier les désirs et les besoins, vous verrez probablement que vous avez été en mesure de réaliser davantage de vos désirs au fil des ans que vous ne le pensiez. Et cela peut constituer un tournant important.
Lorsque vous trouvez des choses que vous souhaitez acheter ou que vous ne pouvez pas vous permettre actuellement, il devient trop facile de se concentrer sur ces choses au point de négliger ce que vous possédez déjà. Prenez le temps de réfléchir à toutes les façons dont vous avez eu de la chance et aux besoins auxquels vous êtes en mesure de répondre chaque jour.
Lorsque vous comprenez clairement vos désirs et vos besoins, vous pouvez déterminer ce qui est le plus important et planifier votre budget pour faire de ces rêves une réalité.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi la budgétisation est-elle importante ?
La budgétisation consiste à créer un plan financier pour votre vie. En ayant un budget en place, vous êtes moins susceptible de vous endetter et vous êtes plus susceptible de transférer de manière proactive de l’argent supplémentaire vers l’épargne ou les investissements.
Comment les demandes du marché sont-elles liées aux besoins et aux désirs ?
Les besoins et les désirs des individus constituent collectivement la « demande » dans l’économie de l’offre et de la demande. Les besoins et les désirs sont considérés comme des demandes car les clients s’attendent à ce que les entreprises les satisfassent. Les besoins et les désirs ont différents niveaux d’élasticité-prix et leur impact sur le marché est différent. C’est pourquoi les investisseurs les séparent généralement en secteurs de consommation de base (« besoins ») et de consommation discrétionnaire (« désirs »).
