Lorsque vous travaillez à construire ou à reconstruire votre historique de crédit, la façon dont vous utilisez le crédit est primordiale. Vous devez utiliser le crédit de la bonne manière pour établir et maintenir une bonne cote de crédit. Malheureusement, les cartes de crédit ne sont pas accompagnées d’un manuel vous expliquant comment les utiliser de manière responsable.
Vous avez peut-être déjà appris à vos dépens les effets dévastateurs de l’abus de crédit, mais il n’est jamais trop tard pour recommencer. Pour ceux d’entre vous qui n’ont pas encore commencé à bâtir leur crédit, prendre le temps d’acquérir de bonnes habitudes dès maintenant vous procurera un avantage financier dont vous pourrez bénéficier tout au long de votre vie.
Commencez avec le crédit
Si vous débutez tout juste avec votre première carte de crédit, procédez lentement. Ne sortez pas et maximisez immédiatement votre carte de crédit. En fait, vous ne devriez jamais maximiser votre carte. Au lieu de cela, effectuez de petits prélèvements sur votre carte de crédit et payez Gesundmd en totalité chaque mois. Le but d’une carte de crédit n’est pas d’acheter des choses pour lesquelles vous n’avez pas d’argent. Au lieu de cela, vous souhaitez utiliser une carte de crédit pour commencer à bâtir un bon historique de crédit et de bonnes habitudes de crédit.
Une façon de s’habituer à votre carte de crédit est de l’utiliser pour un petit abonnement mensuel ou une autre facture récurrente. Que ce soit le seul débit que vous effectuez sur votre carte de crédit pendant au moins six mois. Cela vous aidera à rester en dessous de votre limite de crédit et à payer votre solde intégralement chaque mois, deux habitudes qui auront un effet positif sur votre pointage de crédit.
Note
Pensez à le faire avec une facture d’environ 20 $ afin de pouvoir la payer facilement chaque mois.
Faites des achats plus importants une fois préparé
Une fois que vous avez pris l’habitude de payer votre facture en totalité, vous êtes mieux préparé à utiliser votre carte de crédit pour des achats légèrement plus importants. Continuez à maintenir vos achats à un niveau bas pour vous assurer de ne jamais utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit. Par exemple, si votre limite de crédit est de 100 $, ne laissez pas votre solde dépasser 30 $.
Lorsque vous effectuez un achat par carte de crédit, mettez suffisamment d’argent de côté pour ne pas le dépenser avant l’arrivée de votre facture. Ensuite, lorsqu’il est temps de payer votre facture de carte de crédit, le paiement est déjà prêt. Dans la plupart des cas, vous n’aurez pas à attendre l’arrivée de la facture. Vous pouvez effectuer un paiement par carte de crédit dès qu’une transaction est traitée et ajoutée au solde de votre compte.
Après plusieurs mois d’utilisation correcte de votre carte de crédit, votre créancier pourrait augmenter votre limite de crédit, vous permettant ainsi de facturer davantage sur votre carte. Continuez à rester dans les 30 % de votre limite, même si votre limite augmente. Si vous commencez à utiliser votre carte de crédit de manière irresponsable, l’émetteur de votre carte de crédit peut réduire votre limite de crédit tout aussi rapidement.
Note
Si votre limite de crédit est réduite, votre solde existant occupera une plus grande partie de votre limite, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Pratiquez l’autodiscipline
Utiliser correctement une carte de crédit nécessite de l’autodiscipline. Vous devrez vous dire « non » lorsque vous souhaiterez utiliser votre carte de crédit pour effectuer un achat dont vous savez que vous ne pourrez pas régler la totalité à la fin du mois.
Lorsque vous mettez de l’argent de côté pour payer votre facture de carte de crédit, assurez-vous de ne pas le dépenser pour autre chose avant l’arrivée de votre relevé de carte de crédit. Rappelez-vous que vous avez déjà dépensé la somme d’argent que vous avez mise de côté – vous n’avez tout simplement pas encore reçu la facture. Si la tentation est trop forte, envoyez votre paiement dès que la transaction est publiée sur votre compte.
Note
Commencez avec une seule carte de crédit afin de pouvoir gérer vos paiements. Plusieurs soldes avec des dates d’échéance différentes peuvent prêter à confusion, ce qui peut entraîner des dettes et une cote de crédit endommagée.
Il est facile d’accumuler trop de cartes de crédit, surtout si les émetteurs de cartes continuent d’envoyer des offres de cartes de crédit. Vous pouvez arrêter les offres de cartes de crédit afin de ne pas être tenté d’ouvrir de nouvelles cartes de crédit. Si vous choisissez de vous désinscrire temporairement pendant que vous vous habituez à utiliser le crédit, vous pourrez vous inscrire plus tard pour étudier de meilleures offres de cartes de crédit.
Surveillez votre activité
La plupart des cartes de crédit vous permettent de consulter l’activité de votre compte en ligne. Vous pourrez peut-être également télécharger une application mobile qui vous permettra de vérifier rapidement votre solde sur votre téléphone. Si votre carte de crédit vous offre cette possibilité, inscrivez-vous pour pouvoir surveiller le solde de votre carte de crédit et payer votre facture en ligne. Vous pouvez même vous inscrire à des relevés de facturation dématérialisés, qui vous permettent de recevoir votre relevé en ligne plutôt que par le biais du service de courrier habituel.
Apprendre la meilleure façon de surveiller votre activité de crédit consiste à connaître vos habitudes et ce qui vous convient le mieux. Certaines personnes ont besoin d’un relevé de carte de crédit papier par la poste pour leur rappeler d’effectuer leurs paiements par carte de crédit. Si vous avez besoin d’un rappel physique, ne vous inscrivez pas à la facturation dématérialisée. Si vous consultez davantage votre boîte de réception électronique que votre boîte de réception physique, vous pouvez probablement vous en tenir à la facturation sans papier.
Un plan lorsque vous ne pouvez pas payer intégralement
Il peut y avoir des mois pendant lesquels des dépenses imprévues vous empêchent de payer la totalité de votre solde. Pendant ces mois, effectuez au moins le paiement minimum et n’augmentez pas le solde de votre carte de crédit en effectuant davantage de frais de carte de crédit.
Si vous savez que vous n’avez pas l’argent nécessaire pour payer le solde de votre carte de crédit, rangez la carte. Ne l’utilisez plus jusqu’à ce que vous puissiez vous permettre de payer à la fois ce que vous devez et tous les nouveaux frais.
Note
C’est l’avantage de payer l’intégralité de votre solde : vous n’avez pas à vous soucier de suivre vos paiements si vos revenus diminuent ou si d’autres dépenses augmentent.
L’essentiel
Construire une bonne cote de crédit prend du temps, alors n’essayez pas de vous précipiter. Utilisez le crédit de manière responsable et une excellente cote de crédit suivra. Si vous démarrez avec de bonnes habitudes de crédit, vous n’aurez pas la tâche difficile de rétablir votre cote de crédit plus tard.
