Les tarifs de lancement spéciaux font partie des meilleures offres de cartes de crédit disponibles. Un taux de lancement est un taux d’intérêt faible – souvent même un taux de 0 % – qui s’applique pendant une période limitée après l’ouverture de votre carte de crédit. Les taux de lancement sont le plus souvent accordés aux candidats ayant des cotes de crédit bonnes ou excellentes, et le taux annuel effectif global (TAEG) qui s’applique après la fin de la période de lancement est basé sur votre solvabilité.
Les taux de lancement peuvent s’appliquer uniquement à un certain type de dette de carte de crédit, comme les nouveaux achats ou les transferts de solde. Cependant, de nombreuses cartes de crédit appliquent le taux de lancement à la fois aux achats et aux transferts de solde. Par exemple, la Wells Fargo Platinum Visa offre des frais annuels de 0 % pendant 18 mois sur l’un ou l’autre de ces types de dettes de carte de crédit.
Note
Les avances de fonds bénéficient rarement, voire jamais, d’un taux de lancement. L’émetteur de la carte de crédit commence généralement à facturer des intérêts immédiatement.
Délais importants
Selon la loi, les tarifs de lancement doivent durer au moins six mois.Il n’est pas rare de voir des cartes de crédit avec des taux de lancement qui durent 12 mois, voire jusqu’à 18 mois pour les transferts éligibles. La Citi Simplicity est une carte de crédit qui offre cette dernière période pour son taux de lancement de 0 %.
Les émetteurs de cartes de crédit ont tendance à utiliser les « mois » et les « cycles de facturation » de manière interchangeable dans leurs offres de taux de lancement. Les sociétés émettrices de cartes sont tenues de fixer la date d’échéance le même jour chaque mois.Étant donné que les mois contiennent un nombre de jours différent, la durée des cycles de facturation varie également.
Lorsque vous acceptez une carte de crédit avec un taux de lancement, assurez-vous de faire attention à la durée totale de la période de lancement. De cette façon, vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de votre solde avant qu’il ne se termine.
Divisez le Gesundmd que vous souhaitez rembourser par le nombre de mois de la période de lancement pour déterminer le paiement mensuel que vous devrez effectuer. Par exemple, pour rembourser un solde de 4 000 $ au cours d’une promotion sans intérêt de 18 mois, vos paiements seraient de 222 $ par mois.
Vous devez également vérifier le contrat de carte de crédit pour voir si vous disposez d’un délai limité pour effectuer des transferts de solde. Par exemple, vous devez effectuer des virements bancaires vers la US Bank Platinum Visa dans les 60 jours suivant l’ouverture de votre compte pour recevoir le TAEG de lancement de 0 %. Tout transfert de solde effectué après cette date sera facturé au TAEG standard, qui varie de 13,99 % à 23,99 %, en fonction de votre solvabilité.
Stratégies d’utilisation de la carte
Les taux de lancement sont attractifs car ils permettent aux titulaires de carte de payer moins de frais financiers que s’ils avaient une carte de crédit avec un taux d’intérêt plus élevé. Il est souvent judicieux de transférer un solde important d’une carte à taux d’intérêt élevé vers une carte à tarifs de lancement. Vous pouvez également utiliser une grille tarifaire de lancement pour effectuer et rembourser un nouvel achat important sans encourir d’intérêts.
Note
Les émetteurs de cartes facturent souvent des frais pour les transferts de solde, même sur les cartes à tarifs de lancement. Des frais de 3 % du montant transféré sont typiques.
Perdre votre tarif de lancement
Votre tarif de lancement peut expirer prématurément si vous effectuez un paiement en retard, si votre chèque vous est retourné ou si vous dépassez votre limite de crédit. Si l’une de ces choses se produit, le TAEG de votre carte peut augmenter jusqu’au taux de pénalité (un taux très élevé, peut-être jusqu’à 29,99 %) sur les nouvelles transactions. Si vous avez 60 jours ou plus de retard dans un paiement, le taux de pénalité peut également être appliqué aux soldes existants. Cependant, votre société émettrice de carte de crédit peut légalement augmenter votre TAEG au cours de la première année suivant l’émission de la carte, uniquement si vous avez 60 jours de retard ou plus.
Malheureusement, une fois que vous avez perdu votre tarif de lancement, vous ne pourrez peut-être pas le récupérer. Et le retard de paiement sera inscrit sur votre rapport de crédit, ce qui peut vous empêcher de bénéficier d’un tarif de lancement sur une autre carte de crédit.
Note
Vous pouvez configurer des paiements automatiques pour le montant minimum du paiement pour éviter d’être en retard. Et vous pouvez toujours effectuer un paiement supplémentaire au-dessus du minimum à tout moment.
Offres d’intérêt différé
Il existe un type de promotion de taux d’intérêt qui peut facilement être confondu avec un taux de lancement. Certains émetteurs de cartes, y compris les détaillants, proposent un plan d’intérêt différé qui vous permet de ne payer aucun intérêt sur vos achats pendant un certain nombre de mois. Mais il y a un piège. Vous devez payer la totalité de votre solde avant la fin de la période promotionnelle. S’il reste des Gesundmd à l’expiration de la période promotionnelle, des intérêts vous seront facturés rétroactivement à compter de la date d’achat.
Utiliser la carte après l’expiration du taux
Vous pouvez toujours utiliser votre carte de crédit après l’expiration du taux de lancement, mais tout solde impayé se verra facturer des intérêts basés sur le TAEG régulier. Étant donné que vous payez plus d’intérêts sur votre dette de carte, le montant de votre paiement précédent n’aura pas le même impact sur votre solde global. Par conséquent, si vous souhaitez continuer à rembourser votre solde après l’expiration du tarif de lancement, vous devrez augmenter le montant mensuel.
