Les options d’achat pratiques sont une priorité élevée pour les propriétaires d’entreprise très occupés. Les cartes de paiement et les cartes de crédit fournissent toutes deux du pouvoir d’achat avec la possibilité de rembourser à une date ultérieure. Ces options sont rendues plus attrayantes avec l’avantage supplémentaire de vous permettre de gagner des récompenses ou d’accéder à des avantages supplémentaires. Bien sûr, les deux types de cartes présentent un inconvénient : les frais, qui peuvent inclure des frais annuels, des frais de retard, des frais de transaction à l’étranger et des frais financiers.
Au-delà des bases, chaque type de carte a ses propres avantages et inconvénients. Explorer les détails des deux peut vous aider à déterminer la meilleure carte pour votre entreprise.
Note
La loi CARD (Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act), qui plafonne les frais de retard et inclut d’autres protections pour les cartes de crédit à la consommation, ne s’applique pas aux cartes de crédit professionnelles.
Qu’est-ce qu’une carte de paiement professionnelle ?
La caractéristique la plus distinctive d’une carte de paiement professionnelle est l’exigence de paiement mensuel.En général, vous êtes tenu de payer la totalité de votre solde plutôt que de payer votre solde au fil du temps avec des paiements mensuels minimum. Les paiements partiels ou manqués sont pénalisés par des frais d’intérêt élevés et des frais de retard ajoutés à votre solde.
American Express est le principal émetteur de cartes de paiement professionnelles, bien qu’il existe quelques acteurs de niche, comme le Brex.
Voici les trois cartes de paiement professionnelles Amex :
- Carte Business Platinum d’American Express
- Carte Green Rewards pour entreprise American Express
- La Carte Plum d’American Express
Quand devriez-vous choisir une carte de paiement pour votre entreprise ?
Voici comment décider si une carte de paiement convient à votre entreprise.
Vous disposez d’un flux de trésorerie prévisible
Parce que vous ne pouvez pas conserver de solde, les cartes de paiement sont idéales pour les entreprises qui ont établi un flux de trésorerie fiable qui n’est pas susceptible de varier d’un mois à l’autre. Cela pourrait potentiellement vous empêcher de payer votre facture.
Vous voulez la flexibilité de n’avoir aucune limite de crédit
Les cartes de paiement n’ont souvent pas de limite de dépenses prédéfinie, ce qui peut vous permettre de profiter d’opportunités urgentes qui nécessitent un accès rapide aux fonds, comme l’achat de stocks pour exécuter une commande urgente. Cela ne veut pas dire que tout est possible ; votre capacité de dépenses est basée sur vos finances et votre historique de paiement. Mais en comparaison, les limites de crédit des cartes de crédit ont tendance à être plus rigides. Ils sont définis lorsque la demande de carte est approuvée, en fonction de vos antécédents de crédit et des informations contenues dans votre demande de carte de crédit.
Note
Étant donné que vous devez payer la totalité de votre solde chaque mois, vous devez faire preuve de diligence pour ne pas dépenser plus que la capacité de remboursement de votre entreprise. Cela peut impliquer de renoncer à une carte de paiement pour votre entreprise jusqu’à ce que vous disposiez d’un flux de trésorerie constant et fiable pour couvrir vos dépenses mensuelles.
Vous voulez éviter de payer des intérêts sur vos achats
Vous devez payer la totalité de votre solde chaque mois, il n’y a donc pas de taux d’intérêt avec une carte de paiement. Cela dit, selon la carte que vous choisissez, vous pourrez occasionnellement bénéficier de la possibilité de régler vos achats au fil du temps. Mais la possibilité de payer au fil du temps avec intérêts n’est pas intégrée à une carte de paiement et, par conséquent, il y a moins de chances d’être tenté de le faire et d’accumuler des frais financiers.
Les pièges des cartes de paiement à surveiller
Ce que vous gagnez en économies d’intérêts se fait au détriment des fonctionnalités courantes des cartes de crédit.
Le coût annuel peut être plus élevé
Les trois cartes de paiement professionnelles d’American Express comportent des frais annuels. Profiter des récompenses et des avantages de la carte vous aidera à compenser ces frais annuels. Mais si vous payez quand même régulièrement les soldes mensuels de vos cartes, une carte de crédit professionnelle sans frais annuels vous fera économiser de l’argent.
Pas d’offres TAP de 0 % sur les achats
Certaines cartes de crédit professionnelles proposent des offres de taux d’intérêt promotionnelles qui vous permettent d’effectuer un achat important lorsque vous obtenez la carte et de le rembourser avec un TAEG de 0 % pendant 20 mois. Mais aucune des cartes de paiement professionnelles d’American Express ne propose de telles offres. Si vous avez besoin de financer un achat important, il vaut mieux vous procurer une carte de crédit avec une offre de 0 % de TAEG.
L’acceptation mondiale peut être limitée
American Express a une présence mondiale moins importante que Visa et Mastercard. Si vous voyagez fréquemment, notamment à l’étranger, vous devrez avoir sur vous une carte de crédit secondaire pour garantir un accès continu au crédit.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit professionnelle ?
Une carte de crédit professionnelle offre la possibilité de payer la totalité de votre solde en une seule fois ou sur une période donnée. Il vous suffit d’effectuer le paiement minimum de votre carte de crédit chaque mois pour éviter les pénalités de retard et maintenir votre compte en règle.
Quand devriez-vous choisir une carte de crédit pour votre entreprise ?
Voici ce qu’il faut considérer lors du choix d’une carte de crédit professionnelle.
Vous avez besoin de polyvalence pour payer en totalité ou au fil du temps
Avec une carte de crédit, votre entreprise peut effectuer des paiements partiels sur votre solde chaque mois ou payer en totalité selon votre trésorerie.
Vous êtes intéressé par des offres d’achat ou de transfert de solde sans intérêt
Outre les offres de 0 % de TAP que nous avons déjà mentionnées sur les achats de certaines cartes de crédit professionnelles, vous pourriez également être intéressé par les offres de transfert de solde de 0 % proposées par certaines cartes de crédit. Celles-ci vous permettent de rembourser les soldes de cartes de crédit à intérêt élevé pendant une période de lancement à intérêt faible ou nul. Ces offres ne sont pas possibles avec les cartes de paiement.
Vous voulez plus d’options de récompenses
Parce qu’il existe très peu de cartes de paiement professionnelles, l’ajout d’une carte de crédit à vos options vous offre une meilleure sélection de cartes avec des récompenses et des avantages.
Les pièges des cartes de crédit professionnelles à surveiller
Les cartes de crédit professionnelles offrent beaucoup de commodité, mais elles comportent également des coûts et des limites.
Vous encourrez des intérêts chaque mois où votre solde n’est pas entièrement payé
À moins que vous ne profitiez d’une offre promotionnelle de taux d’intérêt, la commodité de conserver un solde de mois en mois a un coût. Avoir un solde plus élevé pourrait entraîner des centaines de dollars de frais financiers chaque mois.
Vous aurez une limite de crédit définie
Une limite de crédit ferme plafonne l’encours que vous pouvez avoir à un moment donné, ce qui peut vous aider à contrôler vos dépenses, mais peut également rendre difficile le financement d’achats plus importants.
Votre crédit personnel peut jouer un rôle
Lorsque vous ouvrez une carte de crédit ou une carte de paiement pour financer des achats professionnels, votre crédit personnel et professionnel est utilisé pour vous qualifier, même si votre entreprise est une entité juridique distincte.Pour obtenir l’approbation d’une carte de crédit ou d’une carte de paiement, vous devrez peut-être avoir un crédit personnel et professionnel bon à excellent. Cependant, les nouvelles entreprises sans crédit établi peuvent opter pour l’une des rares cartes de crédit professionnelles qui ne nécessitent pas de crédit équitable. Il n’existe pas de telles options dans le domaine des cartes de paiement.
