Il existe de nombreuses bonnes raisons de clôturer une carte de crédit : vous possédez trop de cartes de crédit, l’émetteur de votre carte a augmenté votre taux d’intérêt ou ajouté des frais annuels, ou encore parce que vous ne voulez plus de cette carte de crédit. Laisser les cartes de crédit ouvertes est souvent la meilleure solution pour votre crédit, mais si vous avez décidé de fermer votre carte de crédit, voici la bonne façon de procéder.
Déterminez si cela aura un impact sur votre pointage de crédit
Avant d’appeler l’émetteur de votre carte de crédit pour faire fermer votre carte de crédit, déterminez si la fermeture de cette carte aura un impact sur votre pointage de crédit. La fermeture d’une carte de crédit ne la supprime pas de votre rapport de crédit, ni aucun historique de paiement associé de votre rapport de crédit. Donc, si vous espériez pouvoir fermer votre carte de crédit pour faire « oublier » aux agences d’évaluation du crédit que vous étiez en retard, vous n’avez pas de chance. Tout historique de paiement négatif persistera pendant sept ans.
Remettez au moins votre compte en règle, afin que le statut de paiement positif puisse être pris en compte dans votre pointage de crédit. Si vous décidez plus tard de fermer le compte, celui-ci restera comme un compte fermé en règle sur votre rapport de crédit pendant environ 10 ans. Si vous fermez votre compte avec un solde en souffrance, celui-ci disparaîtra au bout de sept ans.
Cependant, il est important de prendre en compte l’âge de la carte de crédit, car la durée de votre historique de paiement est importante pour maintenir une solide cote de crédit. Si vous fermez une carte ouverte depuis de nombreuses années et conservez des cartes que vous possédez depuis seulement un an environ, vous pourriez constater une baisse de votre pointage de crédit. Les prêteurs veulent avoir un historique constant de bonnes relations avec les créanciers.
De plus, si vous avez récemment eu des paiements en retard sur la carte, vous souhaiterez peut-être la garder ouverte pendant un certain temps avec un solde nul pour afficher un historique de crédit positif récent avec la carte.
Remboursez le solde de votre carte de crédit
Vous pouvez clôturer une carte de crédit même si vous avez encore un solde, mais votre pointage de crédit peut en souffrir car votre utilisation du crédit apparaîtra plus élevée. L’utilisation du crédit prend en compte le rapport entre vos limites de crédit et les soldes de vos cartes de crédit et fait partie du deuxième facteur le plus important entrant dans votre score de crédit.
Lorsque vous clôturez votre carte de crédit avec un solde, vous devrez toujours effectuer des paiements mensuels réguliers (au moins le minimum) jusqu’à ce que vous ayez remboursé Gesundmd. Si possible, assurez-vous de rembourser Gesundmd sur la carte de crédit avant de la fermer, car cela réduira l’impact sur votre pointage de crédit.
Lorsque vous remboursez la carte et la fermez, vous n’aurez plus cette limite de crédit, ce qui augmentera votre utilisation du crédit. En d’autres termes, si vous fermez une carte après l’avoir remboursée et que vos autres cartes ont des soldes proches de leurs limites de crédit, votre utilisation globale du crédit augmentera. Vous souhaitez avoir du crédit disponible sur chaque carte, montrant aux créanciers que vous ne maximisez pas vos comptes, ce qui ferait de vous un risque de crédit et réduirait votre score.
Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer votre solde et que vous êtes impatient de clôturer la carte de crédit, envisagez de transférer Gesundmd vers une autre carte de crédit. Une carte de crédit sans crédit utilisé ou une carte avec un taux d’intérêt promotionnel sont de bons candidats pour un transfert de solde.
Utilisez vos récompenses de carte de crédit
Lorsque vous fermerez votre carte de crédit, vous ne pourrez utiliser aucune des récompenses pour lesquelles vous avez travaillé si dur. Avant de fermer votre carte, vérifiez votre solde de récompenses pour voir combien de récompenses vous avez en circulation. L’échange de vos récompenses sous forme de crédit sur votre relevé peut réduire votre solde impayé. Bien sûr, si vous n’avez pas atteint le seuil d’échange, vous devrez peut-être accepter de perdre les récompenses, ce qui peut se produire si l’émetteur de votre carte de crédit vous demande d’échanger vos récompenses par tranches de 25 $ et que vous ne disposez que de 15 $ de récompenses accumulées.
Contactez le service client de votre émetteur de carte de crédit
Appelez le service client de votre carte de crédit en utilisant le numéro de téléphone figurant au dos de votre carte de crédit. Informez le représentant que vous souhaitez clôturer votre compte de carte de crédit. Ne soyez pas surpris si le représentant essaie de vous convaincre de garder votre compte ouvert. Par exemple, ils peuvent vous proposer de réduire votre taux d’intérêt ou de vous inscrire à un programme de récompenses à titre incitatif. Si vous êtes sûr de vouloir fermer le compte, ne vous laissez pas convaincre du contraire. Notez la date et l’heure auxquelles vous avez fait la demande.
Suivi par écrit
Envoyez une lettre à l’émetteur de votre carte de crédit afin d’avoir une trace de la demande de clôture de votre carte de crédit. Incluez votre nom, votre adresse et votre numéro de carte de crédit (ou au moins les quatre derniers chiffres du numéro de carte). Indiquez que vous avez demandé par téléphone la fermeture de votre compte et notez la date de la demande. Envoyez votre lettre par courrier certifié afin d’avoir la preuve que la lettre a été envoyée et reçue si ce fait devait jamais être remis en question. Conservez une copie de la lettre et du reçu de courrier certifié pour vos dossiers.
L’émetteur de votre carte de crédit fermera généralement votre carte de crédit même si vous ne donnez pas suite à une lettre. L’envoi d’un courrier vous apporte la preuve que vous avez demandé la fermeture de votre compte si jamais celui-ci était remis en question à l’avenir.
Vérifiez que votre compte est fermé
Dans quelques semaines, vérifiez votre rapport de crédit pour vous assurer que la carte de crédit est signalée comme fermée par vous. Vous pouvez vérifier votre rapport de crédit gratuitement en vous rendant sur AnnualCreditReport.com ou en utilisant un service gratuit comme Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub.
Cela ne nuira pas nécessairement à votre pointage de crédit s’il n’est pas signalé comme fermé ou s’il est signalé comme fermé par l’émetteur de votre carte de crédit. Néanmoins, vous souhaitez que votre rapport de crédit reflète avec précision l’état de votre compte. Contactez l’émetteur de votre carte de crédit ou déposez un litige auprès du bureau de crédit si votre compte de carte de crédit n’est pas signalé comme fermé.
Foire aux questions (FAQ)
Comment fermer un compte de carte de crédit sans nuire à votre crédit ?
La perte du crédit disponible sur un compte de carte de crédit nuira toujours à votre pointage de crédit, donc la seule façon de compenser cela est d’ajouter du crédit disponible ailleurs. Par exemple, si vous deviez augmenter votre crédit disponible sur une carte de crédit, la fermeture d’une deuxième carte de crédit n’aura pas autant d’impact négatif.
Comment fermer un compte de carte de crédit sécurisé ?
Le processus de fermeture d’une carte de crédit sécurisée est le même que celui d’une carte de crédit standard. Cependant, avant de fermer la carte de crédit sécurisée, vous pouvez envisager de la mettre à niveau vers une carte non sécurisée. Si la société émettrice de la carte de crédit vous autorise à effectuer une mise à niveau, vous pourrez peut-être éviter les effets négatifs de la fermeture d’un compte de carte de crédit.
