Les investisseurs se répartissent généralement en trois types principaux : agressifs, modérés et conservateurs. Un facteur qu’ils ont tous en commun est qu’un portefeuille de fonds communs de placement leur conviendra. Chaque classe a un niveau de risque unique qu’elle peut gérer.
Dans cet esprit, vous aurez tendance à vous orienter vers les types de produits de placement et de rendements qui vous conviennent. Le vaste monde des produits de fonds communs de placement peut vous offrir des rendements, quels que soient vos objectifs.
Voici quelques exemples généraux de portfolio pour chaque type d’état d’esprit. Vous pouvez les utiliser comme référence et avoir un aperçu des méthodes de base pour constituer un portefeuille. Ils peuvent ne pas convenir à tout le monde, alors ajustez-les comme bon vous semble en fonction de vos besoins et de vos objectifs.
Portefeuille de fonds communs de placement agressif
Un portefeuille de fonds communs de placement agressif convient mieux à un investisseur ayant un niveau de tolérance au risque plus élevé et un horizon temporel plus long. L’horizon temporel est la durée avant laquelle vous souhaitez récupérer votre argent. Généralement, cela dure plus de 10 ans pour ceux qui ont cet état d’esprit.
Les investisseurs agressifs sont prêts à accepter une volatilité extrême des marchés. La volatilité du marché est l’action de hausse et de baisse des prix que vous observez tout au long d’une période de négociation. Cet état d’esprit permet la volatilité tout en espérant des rendements plus élevés qui dépassent largement l’inflation.
En cas de grave ralentissement du marché, vous aurez besoin de suffisamment de temps pour compenser la baisse de valeur. En bref, plus vous possédez d’actions, plus la période d’investissement devrait être longue.
Note
Si tel est votre cas, vous aurez besoin d’un délai supérieur à 10 ans pour investir afin de pouvoir disposer d’une allocation d’actions plus élevée et d’investissements plus risqués. Ce délai donne à vos actifs le temps de se remettre de la baisse des prix.
Voici un exemple de portefeuille avec une allocation de 85 % en actions et de 15 % en obligations par type de fonds commun de placement pour un investisseur agressif.
- Placez 30 % dans un fonds d’actions à grande capitalisation (comme un fonds indiciel).
- Mettez 15 % dans un fonds d’actions de moyenne capitalisation.
- 15 % supplémentaires devraient être alloués à un fonds d’actions à petite capitalisation.
- Fixez 25 % dans un fonds d’actions de marchés étrangers ou émergents.
- Investissez les 15 % restants dans un fonds obligataire à moyen terme.
Les portefeuilles agressifs vous conviennent mieux si vous êtes dans la vingtaine, la trentaine ou la quarantaine. En effet, vous disposez de quelques décennies pour investir et récupérer les pertes liées aux fluctuations du marché.
Une combinaison agressive pourrait générer un taux de rendement moyen de 7 à 10 % au fil du temps. Dans sa meilleure année, il pourrait gagner de 30 à 40 %. Dans sa pire année, il pourrait diminuer de 20 à 30 %. Pour constituer votre portefeuille, vous devez choisir les fonds communs de placement qui correspondent à la composition ou les ajuster selon vos besoins.
Portefeuille de fonds communs de placement pour investisseurs modérés
Un portefeuille modéré de fonds communs de placement est préférable si vous avez une tolérance au risque moyenne et une limite de temps supérieure à cinq ans. Dans ce cas, vous seriez prêt à accepter une certaine volatilité du marché en échange de rendements supérieurs à l’inflation.
Voici un exemple de portefeuille modéré d’un type de fonds commun de placement qui comprend 65 % d’actions, 30 % d’obligations et 5 % de fonds en espèces ou du marché monétaire.
- Placez 40 % dans un fonds d’actions à grande capitalisation (comme un indice).
- Mettez 10 % dans un fonds d’actions à petite capitalisation.
- 15 % supplémentaires devraient être investis dans un fonds d’actions étrangères.
- Fixé à 30 % dans un fonds obligataire à moyen terme.
- Investissez vos 5 % restants dans un fonds au comptant ou du marché monétaire.
Ce portefeuille modéré pourrait obtenir un rendement annuel moyen de 7 à 8 %. Son meilleur gain annuel pourrait être de 20 à 30 %, et sa plus forte baisse en un an pourrait aller de 20 à 25 %.
Note
La plupart des investisseurs ont tendance à adopter un état d’esprit modéré. Si tel est votre cas, cela signifie que vous souhaitez obtenir de bons rendements mais que vous êtes réticent à prendre des niveaux de risque de marché élevés.
Exemple de portefeuille de fonds communs de placement pour investisseurs prudents
Un portefeuille conservateur de fonds communs de placement est préférable si vous avez une faible tolérance au risque. Vous aurez également besoin d’un horizon temporel qui s’étend sur trois ans. Les investisseurs conservateurs ne sont pas disposés à accepter des périodes de volatilité extrême des marchés et recherchent des rendements qui correspondent ou dépassent légèrement l’inflation.
Voici un exemple de portefeuille de fonds communs de placement conservateur par type de fonds avec 25 % d’actions, 45 % d’obligations et 30 % de fonds de liquidités et du marché monétaire.
- Placez 15 % dans un fonds d’actions à grande capitalisation (comme un indice).
- Mettez 5 % dans un fonds d’actions à petite capitalisation.
- 5 % supplémentaires devraient être investis dans un fonds d’actions étrangères.
- Fixé à 45 % dans un fonds obligataire à moyen terme.
- Investissez vos derniers 30 % dans un fonds au comptant ou du marché monétaire.
Le gain le plus élevé que ce portefeuille pourrait générer en un an pourrait être de 15 %. Dans une mauvaise année, il pourrait diminuer de 5 % à 10 %.
L’aide d’un conseiller financier
Gardez à l’esprit que tous les investisseurs sont différents. Même si vous appartenez à l’une de ces trois grandes catégories, votre situation peut différer des autres. Travailler avec un conseiller financier est l’un des meilleurs moyens pour les nouveaux investisseurs d’accéder aux marchés. Les rendements et la volatilité du marché peuvent varier et dépendent de la manière dont vous avez constitué votre portefeuille.
Foire aux questions (FAQ)
Quels sont les avantages et les inconvénients d’investir dans des fonds communs de placement ?
Les fonds communs de placement peuvent vous aider à bâtir un bon équilibre de portefeuille, mais ils ne constituent pas le seul moyen. Vous pouvez obtenir la même exposition avec de nombreux autres produits d’investissement. L’un des avantages d’investir dans des fonds communs de placement réside dans le fait qu’ils sont gérés et diversifiés par des professionnels. Cela facilite l’investissement et offre une certaine protection contre la volatilité. Cependant, les investisseurs qui préfèrent minimiser les frais de gestion ou avoir un contrôle plus étroit sur leurs investissements peuvent y voir des inconvénients. Les fonds communs de placement ne se négocient pas non plus comme des actions ou des fonds négociés en bourse (FNB), ce qui signifie que vous ne pouvez pas négocier des actions de fonds communs de placement tout au long de la journée à votre guise.
Quels sont les coûts associés à l’investissement dans des fonds communs de placement ?
Si le fonds commun de placement dans lequel vous investissez est un fonds sans frais, le seul coût d’investissement peut être déterminé en consultant le ratio des frais. Il s’agit d’un pourcentage du fonds que l’entreprise conserve en guise de paiement pour la gestion du fonds. En général, les fonds gérés activement ont des ratios de frais plus élevés que les fonds indiciels gérés passivement, et ils varient en général de 0,015 % à 1 % ou plus. Certains fonds communs de placement imposent également des frais de vente lors de l’achat ou de la vente d’actions (en fonction de leur structure). Gardez à l’esprit que votre maison de courtage peut également vous facturer des frais associés à l’achat ou à la vente d’actions de fonds communs de placement.
