Un taux d’intérêt est un pourcentage qui décrit le montant qu’un emprunteur recevra pour un prêt. Il est souvent indiqué sous forme de taux annuel, mais selon la situation, les intérêts peuvent être indiqués et calculés de différentes manières.
Lorsque vous empruntez de l’argent, vous payez des intérêts au prêteur. Lorsque vous déposez de l’argent sur un compte d’épargne portant intérêt, vous prêtez essentiellement de l’argent à la banque et vous gagnez des intérêts sur celui-ci. Certaines banques proposent des taux d’intérêt plus élevés que d’autres.
Gagner des intérêts
Lorsque vous déposez de l’argent à la banque, vous pouvez gagner des intérêts sur cet argent, surtout si vous le déposez sur un compte d’épargne ou un certificat de dépôt (CD). Cependant, les comptes qui permettent des dépenses quotidiennes, comme les comptes chèques, ne paient souvent pas d’intérêts.
La banque vous paie pour conserver vos fonds en dépôt et utilise parfois ces fonds pour gagner plus d’argent en prêtant à d’autres clients (en proposant des prêts automobiles ou des cartes de crédit, par exemple) ou en investissant d’autres manières.
Les intérêts que vous gagnez dans une banque ou une coopérative de crédit sont généralement exprimés en pourcentage de rendement annuel (APY), qui prend en compte la composition. Le taux d’intérêt réel que vous gagnez est souvent inférieur à l’APY indiqué, mais après la composition (en gagnant des intérêts en plus des intérêts que vous avez gagnés précédemment), vous pouvez gagner l’intégralité de l’APY.
Si vous laissez votre argent intact, vous devriez obtenir un rendement égal à l’APY sur un an. Étant donné que le taux est un pourcentage, vous pouvez calculer combien de dollars vous gagnerez, quel que soit le montant que vous déposez. Le tableau ci-dessous indique combien vous pouvez potentiellement gagner sur un compte d’épargne avec un APY de 2 % sur 30 ans.
Payer des intérêts
Lorsque vous empruntez de l’argent, vous payez les prêteurs pour le faire, et cela est souvent exprimé en pourcentage du montant que vous empruntez, appelé taux d’intérêt.
Un taux d’intérêt est différent du taux annuel effectif global (TAEG), que vous verrez souvent indiqué pour les prêts à la consommation. Un TAEG vous indique combien vous pouvez vous attendre à payer pour chaque année où vous utilisez l’argent, et il comprend des frais au-delà des frais d’intérêt.
Note
Lorsque vous comparez les tarifs, examinez attentivement tous les coûts impliqués. Exécutez toujours les chiffres vous-même et comparez les options avant de vous engager.
Il est généralement préférable de payer des intérêts au taux le plus bas possible. Cependant, il peut y avoir des situations où vous préférez (ou devez simplement accepter) un prêt à taux d’intérêt plus élevé, surtout lorsque votre crédit est médiocre. Les cartes de crédit ont également souvent des taux d’intérêt plus élevés.
Facteurs affectant les intérêts que vous gagnez
Le taux d’intérêt que vous gagnez sur votre argent peut dépendre des politiques de la banque ou de l’institution qui le détient. Cependant, les modifications apportées au taux d’intérêt de référence de la Réserve fédérale ont un impact important sur la plupart des comptes d’épargne portant intérêt.
Lorsque la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt, les banques peuvent également augmenter les leurs. Lorsqu’elles baissent les taux d’intérêt, les banques peuvent également baisser les leurs.
Facteurs affectant les intérêts que vous payez
Les taux d’intérêt sur les prêts peuvent varier considérablement et dépendent souvent du type de prêt que vous obtenez.
La plupart des prêteurs examinent le risque de l’emprunteur : quelle est votre probabilité de rembourser le prêt. Ils utilisent souvent votre pointage de crédit comme indicateur. Les emprunteurs potentiels ayant des scores plus élevés ont tendance à bénéficier de taux d’intérêt plus avantageux.
Pour avoir une idée de la façon dont votre pointage de crédit peut affecter le taux d’intérêt que vous obtenez sur un prêt personnel et, par conséquent, ce que vous devez payer, insérez différentes réponses pour votre pointage de crédit dans la calculatrice ci-dessous.
Un autre facteur qui aide les prêteurs à déterminer les taux d’intérêt est la durée du prêt, c’est-à-dire la durée pendant laquelle vous souhaitez emprunter de l’argent. Habituellement, plus la durée est courte, plus le taux d’intérêt est bas.
Note
Les prêts peuvent avoir un taux d’intérêt fixe, ce qui signifie qu’il ne changera pas pendant la durée du prêt, ou un taux d’intérêt variable, ce qui signifie qu’il peut augmenter ou diminuer pendant la durée du prêt, généralement en fonction de l’évolution du taux d’indice.
Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont souvent beaucoup plus élevés que les taux d’autres types de prêts, tels que les prêts personnels, les hypothèques et les prêts automobiles. En effet, un prêt sur carte de crédit est considéré comme une dette renouvelable : un prêt avec une limite de dépenses qui se renouvelle automatiquement une fois que vous l’avez remboursé. Si vous ne le remboursez pas immédiatement, vous payez généralement un taux d’intérêt élevé sur Gesundmd.
