Lorsque la vie réserve des surprises, il est utile de savoir où trouver de l’argent rapidement et combien de temps il faut pour obtenir un prêt auprès de diverses sources. L’argent liquide peut vous aider à payer des réparations, à financer des soins de santé ou à résoudre d’autres problèmes. Alors, à quoi faut-il s’attendre lorsque l’on demande un prêt et que l’on est pressé ?
Les prêteurs se répartissent en deux grandes catégories : les prêteurs en ligne et les banques ou coopératives de crédit traditionnelles. Les délais peuvent varier au sein de chaque groupe, il est donc essentiel de demander aux prêteurs combien de temps vous devez vous attendre avant de commencer le processus de demande.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt ?
Bien que chaque prêteur puisse avoir son propre processus, vous trouverez ci-dessous un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous envisagez un prêt personnel auprès d’un prêteur en ligne ou d’une banque ou coopérative de crédit traditionnelle. Cependant, le temps qu’il vous faudra pour obtenir un prêt personnel peut dépendre de votre situation financière spécifique.
| Prêteurs en ligne | Banques traditionnelles ou coopératives de crédit | |
| Vitesse globale | Trois à sept jours | Le même jour à plusieurs jours |
| Temps d’application | Prévoyez environ 15 minutes | Prévoyez 15 à 60 minutes |
| Délai d’approbation | Trois à sept jours | Le même jour à plusieurs jours |
| Financement après approbation | Un à sept jours ouvrables | Le même jour à plusieurs jours |
Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne ont généralement un processus de demande rapide et simple, mais recevoir de l’argent sur votre compte bancaire peut encore prendre plusieurs jours. Si vous disposez de peu de temps pour magasiner et remplir des demandes, mais que vous pouvez attendre quelques jours pour que l’argent arrive sur votre compte, un prêteur en ligne peut être un excellent choix.
Le temps nécessaire pour recevoir de l’argent dépend en fin de compte de plusieurs facteurs : le temps nécessaire pour remplir une demande, le temps dont le prêteur a besoin pour examiner votre demande et la rapidité avec laquelle l’argent est transféré sur votre compte bancaire après approbation.
Temps d’application
Avec de nombreux prêteurs en ligne, demander un prêt ne prend que quelques minutes. Vous fournissez des informations de base, telles que votre numéro de sécurité sociale et des informations sur vos revenus, et vous recevez un devis préliminaire.Si vous décidez d’aller de l’avant, les prêteurs vérifient vos informations et évaluent votre demande.
Délai d’approbation
Il faut généralement plusieurs jours aux prêteurs en ligne pour approuver une demande de prêt. Par exemple, Upstart estime trois à quatre jours de temps d’examen. Prosper prévoit de le faire dans environ cinq jours ouvrables.
Note
Les prêteurs examinent votre historique de crédit et d’autres détails avant de décider de vous accorder ou non un prêt, et ce processus prend du temps.
Financement après approbation
Une fois votre approbation obtenue, les prêteurs transfèrent le produit de votre prêt, souvent sur votre compte bancaire. Encore une fois, ce processus peut prendre plusieurs jours, en fonction des jours fériés, de la rapidité avec laquelle votre banque efface le dépôt sur votre compte et d’autres facteurs. Upstart peut potentiellement approvisionner votre compte bancaire le jour ouvrable suivant l’acceptation de votre offre de prêt. LendingClub indique simplement que les transferts peuvent prendre quelques jours. Vérifiez auprès de votre banque quand cet argent est libre de dépenser.
Banques et coopératives de crédit
Vous pouvez également emprunter auprès de banques physiques et de coopératives de crédit (ou leurs homologues en ligne). Ces institutions peuvent parfois financer votre prêt en un jour, bien que le délai varie d’une banque à l’autre. Si vous avez accès à plusieurs banques, demandez à chacune combien de temps il faut pour obtenir un prêt et choisissez la meilleure.
Note
Avec les banques et coopératives de crédit locales, vous pouvez vous rendre en succursale et postuler en personne. Cela peut être une bonne chose si vous pouvez obtenir rapidement un rendez-vous et accéder plus rapidement aux fonds. Mais s’il vous faut plusieurs jours avant de pouvoir rencontrer le banquier ou si la demande nécessite des informations que vous n’avez pas sur vous à ce moment-là, il sera probablement plus facile de postuler en ligne depuis chez vous.
Temps d’application
Selon votre prêteur, vous pouvez remplir un formulaire en ligne, utiliser une demande papier à l’ancienne ou remplir la demande avec un représentant de la banque. Lorsque vous remplissez quelque chose sur papier, il n’y a pas de vérification instantanée des données, il est donc facile de soumettre une demande incomplète. En outre, le formulaire peut poser de nombreuses questions qui ne semblent pas pertinentes. Prenez votre temps pour remplir la demande quoi qu’il arrive pour vous assurer qu’elle est complète. Cela peut aider à accélérer le processus.
Délai d’approbation
Avec certains prêteurs, vous pouvez recevoir des fonds le jour même de votre demande. C’est un avantage si vous avez besoin d’argent rapidement, mais gardez à l’esprit que certaines banques mettent jusqu’à plusieurs jours ouvrables pour examiner votre demande.Vous devrez sauvegarder les informations que vous fournissez au prêteur et la banque examinera votre historique de crédit. Ce processus prend du temps, mais il peut être complété en un jour ouvrable, à condition que les membres du personnel aient la capacité de répondre à votre demande.
Financement après approbation
La banque peut potentiellement approvisionner votre compte le jour même de votre approbation. Certains peuvent prendre un jour ouvrable, tandis que d’autres peuvent prendre plus de temps.
Conseils pour une approbation rapide
Pour que les choses avancent le plus rapidement possible, soyez prêt avant de postuler et sélectionnez judicieusement vos prêteurs.
Recueillir des informations
Les prêteurs devront peut-être vérifier votre identité et vos informations financières lors de l’examen de votre demande. Plus tôt vous leur fournirez ces informations, plus vite ils pourront avancer. Découvrez les documents et les détails dont votre prêteur a besoin pour pouvoir soumettre une demande complète. Les exemples peuvent inclure :
- Un permis de conduire ou un numéro de passeport valide
- Montant du revenu total de toutes sources
- Preuve de revenu, comme un bulletin de paie ou des informations sur votre employeur
- Informations sur vos dépenses mensuelles
Vérifiez votre crédit
Des problèmes dans votre rapport de crédit peuvent faire baisser vos scores et provoquer un rejet, et parfois ces problèmes ne sont que des erreurs. Vous pouvez corriger les erreurs de rapport de crédit, mais cela peut prendre plusieurs semaines ou mois, alors examinez votre crédit une fois de plus avant de demander un prêt.
Choisissez le bon prêteur
Sélectionnez un prêteur qui peut vous fournir un financement lorsque vous en avez besoin. Recherchez, appelez ou discutez en ligne avec des représentants du service client pour savoir combien de temps il faut pour obtenir un prêt. Choisissez également un prêteur auprès duquel vous pensez être admissible. Certains prêteurs préfèrent les candidats ayant des cotes de crédit plus élevées, tandis que d’autres sont prêts à travailler avec des emprunteurs dont le crédit est loin d’être parfait.
Postulez le plus tôt possible
N’oubliez pas que les prêteurs doivent consacrer du temps à examiner votre demande, à vérifier les détails et à financer votre prêt. Surtout si vous essayez d’obtenir un financement le jour même, il est sage de postuler tôt dans la journée. Les prêteurs en ligne peuvent avoir plusieurs personnes qui postulent en même temps, ce qui pourrait entraîner un retard, alors faites-le dès que vous choisissez un prêteur.
Complétez tout
Assurez-vous que votre candidature est complète et précise. Des erreurs ou des questions peuvent entraîner des retards supplémentaires. Si vous ne savez pas comment répondre à une question, contactez le prêteur et demandez-lui.
Ce qu’il faut surveiller
Lorsque la vitesse est une priorité, vous risquez de payer plus cher. Les prêts les plus rapides disponibles peuvent avoir des taux et des frais élevés. Même si vous pouvez résoudre un problème immédiat avec des produits tels que les prêts sur salaire, méfiez-vous des emprunts qui seront difficiles à rembourser et entraîneront des difficultés financières.
Pour comparer les prêts, essayez d’utiliser notre calculateur de prêt personnel pour connaître vos mensualités. Essayez d’utiliser différents taux pour savoir dans quelle mesure votre paiement peut varier.
Les escrocs ciblent parfois les personnes qui ont désespérément besoin d’argent. Méfiez-vous des promesses trompeuses, surtout si un prêteur traditionnel vous refuse ou si celui-ci vous dit que vous devez attendre plus longtemps que vous ne le souhaiteriez pour obtenir les fonds. Malheureusement, payer des frais initiaux est souvent le signe d’une arnaque.Certains prêts personnels comportent des frais de montage, mais ces frais sont prélevés sur le produit de votre prêt, une fois votre approbation obtenue.
L’essentiel
Que vous souhaitiez obtenir un prêt personnel pour consolider vos dettes ou vous lancer dans un projet de rénovation domiciliaire, considérez toutes vos options. Consultez votre banque ainsi que les prêteurs en ligne et les coopératives de crédit pour déterminer quel prêt vous convient. Préparez-vous à disposer d’informations personnelles pour accélérer le processus et méfiez-vous des prêts sur salaire ou des escroqueries comportant des frais élevés. Avec la bonne approche, vous pourriez avoir l’argent dont vous avez besoin en quelques jours seulement.
Foire aux questions (FAQ)
De quel pointage de crédit ai-je besoin pour obtenir un prêt personnel ?
Une cote de crédit équitable se situe entre 580 et 669. Les prêteurs aiment généralement travailler avec des personnes ayant une cote de crédit plus élevée. Si votre crédit n’est pas parfait, il existe quand même des prêteurs prêts à travailler avec vous.
Que sont les prêts personnels à tempérament ?
Les prêts à tempérament sont un type de prêts personnels auxquels sont attachés des échéanciers de paiement stricts. Certains prêts personnels n’ont pas ces dates d’échéance, comme les prêts automobiles ou immobiliers. Ces prêts sont généralement plus importants que les prêts personnels dont vous pourriez avoir besoin pour couvrir des dépenses imprévues.
