Si vous ne profitez pas de l’offre de contrepartie 401k de votre employeur parce que vos primes d’assurance maladie engloutissent tout le salaire dont vous êtes prêt à vous séparer, vous n’êtes pas seul, selon une nouvelle étude.
La plupart des gens choisissent un plan de santé plus coûteux que ce dont ils ont réellement besoin, et les personnes qui dépensent trop sont 23 % plus susceptibles de ne pas cotiser à leur plan d’épargne-retraite de contrepartie de l’employeur à cause de cela, selon une étude publiée mardi par l’Institut TIAA.
“Il s’agit de l’une des premières études empiriques démontrant de manière concluante que des primes d’assurance maladie élevées peuvent évincer l’épargne-retraite”, a déclaré Olivia S. Mitchell, directrice du Pension Research Council de la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie, dans un communiqué. Le Conseil de recherches sur les pensions a contribué au parrainage de l’étude.
L’étude, qui a identifié les erreurs courantes commises par les employés lors de l’inscription aux avantages sociaux dans une grande université, a révélé que pratiquement 100 % de l’échantillon aurait dû opter pour le plan à faible coût, car il est toujours plus susceptible de conduire à une baisse des coûts globaux.
Au lieu de cela, une majorité d’employés ont opté pour les régimes de couverture moyenne ou élevée, et les employés qui n’ont pas choisi le régime de faible couverture ont payé en trop cher leur assurance maladie de près de 1 700 $ par an en moyenne, selon l’étude. Les données ont été collectées entre 2014 et 2017.
