Une carte de débit perdue ou volée est un événement anxiogène, et pour cause. Si quelqu’un utilise cette carte, les fonds sont immédiatement retirés de votre compte bancaire. Vous devez agir vite pour pouvoir laisser ce moment de panique derrière vous avant que quelque chose de grave ne se produise.
Les détails seront traités ci-dessous, mais si vous venez de perdre votre carte, appelez immédiatement votre banque ou l’émetteur de votre carte et faites-le-leur savoir. Vous devez avant tout geler ou annuler la carte afin que toute personne trouvant votre carte ne puisse pas l’utiliser.
Que faire si vous avez perdu votre carte de débit
Voici les étapes à suivre si vous ne trouvez pas votre carte de débit.
Contactez votre banque
Contactez votre banque dès que vous réalisez que votre carte a disparu. En cas de doute sur l’endroit où se trouve votre carte, vous devez toujours contacter votre banque. Par exemple, vous pensez peut-être vous souvenir d’avoir laissé votre portefeuille dans un stand dans un bar. Cependant, vous ne savez pas avec certitude que c’est là que vous l’avez laissé, et comme vous n’êtes plus au bar, vous ne pouvez pas être sûr qu’il soit toujours là.
Note
Toute incertitude profite aux voleurs, pas à vous, il est donc préférable de contacter rapidement votre banque par prudence.
Si vous consultez régulièrement vos relevés bancaires sur un navigateur Web ou une application téléphonique, vous pouvez utiliser ces informations de connexion pour contacter votre banque. La plupart des sites Web et des applications comportent une section dédiée au signalement des cartes perdues ou volées, et certains de ces services annuleront immédiatement une carte égarée. Pendant que vous êtes en ligne, vérifiez le solde de votre compte et vos transactions récentes pour vous assurer qu’un voleur n’a pas déjà commencé à drainer vos fonds.
Si vous n’avez pas d’informations de contact, effectuez une recherche sur le site Web de votre banque ou de l’émetteur de votre carte. Cependant, ne laissez pas votre désespoir obscurcir votre jugement. Les fraudeurs peuvent créer des sites Web frauduleux conçus pour surprendre les clients inquiets et pressés de contacter leur banque. Un escroc en ligne ne peut pas faire grand-chose avec le fait que vous avez perdu votre carte, mais si vous commencez à parler à l’escroc et à révéler des informations sensibles (en pensant que vous parlez à un représentant légitime de la banque), vous pourriez alors vous mettre en danger.
Note
Consultez le site Web avant d’appeler qui que ce soit ou de donner des informations ; assurez-vous que le site Web est sécurisé, exempt d’erreurs grammaticales et que son URL est exacte.
Dans certains cas, comme pendant les jours fériés, vous ne pourrez peut-être pas joindre votre banque. Cependant, les émetteurs de cartes disposent généralement de services anti-fraude 24h/24 et 7j/7 ou de contrats avec des prestataires de services qui peuvent geler votre carte. Quel que soit le jour ou l’heure, vous devriez pouvoir joindre quelqu’un qui pourra vous aider à geler votre carte.
Demandez un gel ou annulez la carte
Informez votre banque ou l’émetteur de votre carte que vous n’avez pas votre carte et qu’elle est perdue ou volée. Si vous avez simplement perdu la carte et que vous pensez pouvoir la retrouver, vous pouvez demander un gel temporaire. Ce gel empêchera la carte de fonctionner pendant que vous essayez de savoir où elle se trouve.
Note
Si vous avez remarqué une activité frauduleuse sur votre compte, c’est le bon moment pour en parler.
Toutes les cartes ne peuvent pas être gelées, et si la vôtre ne le peut pas (ou si vous craignez de ne pas pouvoir la trouver), vous devrez alors annuler la carte et en obtenir une nouvelle. Obtenir une nouvelle carte est généralement un processus assez rapide, même si certains fournisseurs facturent des frais pour les nouvelles cartes.
Annuler la facturation automatique
Une fois votre carte désactivée, informez toutes les entités qui pourraient tenter de débiter la carte légitimement. Les émetteurs de factures, comme votre fournisseur d’électricité ou d’accès Internet, peuvent automatiquement prélever les paiements de la carte chaque mois, mais ces paiements peuvent ne pas être effectués avec succès si vous avez annulé votre carte. Informez les émetteurs de factures à l’avance et fournissez un numéro de carte de remplacement afin d’éviter les frais de retard et autres désagréments.
Dans certains cas, votre banque peut autoriser quelques frais si ces frais sont reconnus légitimes. Par exemple, les frais mensuels qui sont depuis longtemps incontestés ne seront pas considérés comme suspects. Néanmoins, il est préférable de contacter votre émetteur de factures à l’avance plutôt que de dépendre de votre banque pour juger les frais comme légitimes.
Suivi
C’est une bonne idée de faire un suivi écrit auprès de l’émetteur de votre carte, surtout si vous craignez que quelqu’un utilise la carte de manière frauduleuse. Envoyez une lettre à l’émetteur expliquant que vous n’avez pas la carte et que vous souhaitez l’annuler. Assurez-vous d’inclure la date du jour sur la lettre et tous les détails de votre conversation avec l’émetteur de la carte au téléphone. Vous devez également demander au service de livraison un numéro de suivi afin de pouvoir confirmer que votre lettre a bien été livrée.
Note
La Federal Trade Commission propose des conseils utiles sur les cartes de crédit et de débit perdues.
Pourquoi devriez-vous signaler une carte de débit perdue ?
Dans le pire des cas, un voleur peut utiliser la carte pour vider votre compte bancaire. Pire encore, vos factures ne cesseront d’arriver simplement parce que votre argent a été volé. Si votre compte est entièrement vidé par un voleur, les chèques seront sans provision et vous ne pourrez peut-être pas financer les paiements automatiques et autres achats. En conséquence, vous pourriez devoir payer des pénalités de retard, des frais de découvert et d’autres frais.
Note
Si vous disposez d’une marge de crédit à découvert sur votre compte, les fraudeurs pourront peut-être dépenser plus que ce dont vous disposez sur votre compte.
Même si un voleur peut tenter de vider votre compte, vous bénéficiez de certaines protections contre les pertes excessives. Toutefois, ces protections ne s’appliquent qu’aux personnes qui agissent rapidement lorsqu’elles se rendent compte que quelque chose ne va pas.
Une fois que vous avez informé la banque que votre carte a disparu, la banque doit geler ou annuler la carte. Après cela, il ne devrait y avoir aucun débit frauduleux sur votre compte, et s’il y a des débits provenant de la carte perdue, il devrait être facile de les supprimer.
S’il y a eu des frais sur la carte avant que vous ne les remarquiez, la loi sur le transfert électronique de fonds (EFTA) limite vos pertes à 50 $.Cependant, vos pertes ne sont limitées qu’à 50 $ si vous informez la banque de la fraude dans les deux jours suivant la perte de votre carte. Si vous oubliez d’en informer la banque ou si vous attendez plus de deux jours, votre perte maximale passe à 500 $. Si vous n’informez pas la banque de la disparition de votre carte pendant plus de 60 jours, vous perdez la protection contre les pertes et tous les fonds qui vous ont été volés disparaîtront à jamais.
Note
Les banques peuvent choisir d’être encore plus indulgentes que ce que la loi exige, mais cela dépend de leur discrétion.
Prévenir les problèmes
Pour éviter un autre problème lié à une carte de débit perdue, envisagez d’avoir sur vous une carte de crédit au lieu d’une carte de débit pour un usage quotidien. Les cartes de crédit offrent généralement une protection des consommateurs plus solide qu’une carte de débit liée à un compte. Cela vous permet de réduire vos risques sans sacrifier la commodité des paiements par carte.
Foire aux questions (FAQ)
Comment puis-je annuler un débit sur une carte de débit ?
Pour contester un débit sur votre carte de débit, vous devrez contacter directement votre banque. Leur décision pourrait prendre plusieurs jours. Cependant, cela ne fonctionne généralement que pour les frais que vous considérez comme frauduleux. Si vous souhaitez simplement arrêter un paiement que vous avez effectué, vous devrez probablement demander au commerçant d’annuler la transaction ou d’effectuer un remboursement.
Comment puis-je annuler ma carte de débit ?
Selon l’entreprise avec laquelle vous possédez une carte de débit, vous pourrez peut-être l’annuler via votre compte en ligne. Sinon, vous devrez contacter le service client pour vérifier votre identité et annuler votre carte.
