Un nouveau venu sur le marché des cartes de crédit cible un public plus jeune et axé sur le numérique, avec une variété de caractéristiques inhabituelles, notamment l’absence de frais de retard, un taux d’intérêt inférieur à la moyenne et des la limite de crédit augmente en fonction du revenu plutôt que du pointage de crédit.
La nouvelle carte X1, qui accepte désormais les inscriptions sur une liste d’attente, a été lancée par des anciens de Twitter et est soutenue par le co-fondateur de PayPal, Max Levchin, entre autres, a déclaré X1 dans un communiqué jeudi. Les fonctionnalités destinées aux consommateurs avertis en ligne incluent des outils de gestion de compte distinctifs. Par exemple, les numéros de compte virtuel temporaires expirent automatiquement afin que les abonnements d’essai gratuits n’entraînent pas de frais récurrents indésirables.
Points clés à retenir
- La carte X1 cible un public plus jeune et averti en ligne avec un TAEG inférieur à la moyenne et sans frais de retard.
- Au lieu de s’appuyer sur les cotes de crédit, la carte X1 utilisera les revenus du titulaire de la carte pour déterminer le pouvoir d’achat, en mettant à jour les limites de crédit aussi souvent que possible.
- Les outils de gestion de compte sont compétitifs, aidant les titulaires de carte à éviter les frais d’abonnement indésirables et leur permettant de joindre des reçus à leurs achats et de faire des achats en ligne avec des numéros de carte virtuelle à usage unique.
“Très peu de gens font les choses qu’ils mentionnent”, a déclaré David Shipper, analyste principal du groupe d’études de marché Aite Group, spécialisé dans les cartes de paiement. “Même certaines des nouvelles banques challenger ne proposent pas vraiment de produits offrant ces avantages.”
Le X1, le dernier produit de carte de paiement lancé par une société dite de technologie financière plutôt que par une banque traditionnelle, souligne une tendance qui est susceptible de se poursuivre à mesure que les nouveaux systèmes de traitement des paiements facilitent le lancement rapide d’offres compétitives, a déclaré Shipper.
La carte Chime Credit Builder Visa Secured et la carte de débit Point, deux autres cartes fintech dévoilées plus tôt cette année, sont conçues pour les consommateurs qui recherchent moins de risques et plus de contrôle sur leurs finances et leur crédit. SoFi, la société de refinancement des prêts étudiants, prévoit également de lancer sa propre carte de crédit cet hiver.
Pas de frais de retard, tarifs compétitifs
La nouvelle carte X1, fabriquée en acier inoxydable pur, ne facture pas de frais annuels et, contrairement à la plupart des cartes de crédit du marché, ne facture pas non plus de frais de retard. La carte Apple, la carte de crédit Visa Petal 2 et seulement une poignée d’autres évitent les frais de retard.
Le TAEG variable variera de 12,90 % à 19,90 %, ce qui est assez compétitif étant donné que le TAEG moyen des cartes de crédit avec remise en argent est de 19,07 %.
En termes de récompenses, les titulaires de carte gagneront 2 points pour chaque dollar dépensé, les plus dépensiers (ceux qui dépensent au moins 15 000 $ au cours d’une année civile) obtiendront 3 points pour chaque dollar dépensé l’année suivante. Il y a cependant un piège. Les points ne peuvent être utilisés que pour une seule chose : comme crédit de relevé pour les achats effectués auprès de plus de 40 détaillants partenaires tels qu’Apple, Etsy et Wayfair. Les points valent au moins 1 centime standard chacun, et jusqu’à 2 centimes chacun pour certains détaillants.
Note
Contrairement à de nombreuses cartes de récompenses sans frais annuels, celle-ci n’annonce pas de bonus d’inscription en espèces basé sur les dépenses, mais les titulaires de carte peuvent gagner 4 points par dollar dépensé pendant un mois pour chaque ami qu’ils parrainent et qui ouvre une carte.
Contrairement aux cartes traditionnelles qui effectuent une demande de crédit approfondie lorsqu’un consommateur soumet une demande, X1 Card a déclaré qu’elle ne ferait qu’une demande douce pour examiner son historique de crédit. Une fois le compte ouvert, la limite de crédit sera déterminée par les revenus du titulaire de la carte, actuels et futurs, a indiqué la société. En utilisant ces données, la carte X1 mettra à jour les limites de crédit aussi souvent que possible, offrant ainsi aux emprunteurs tout avantage possible rapidement.
Les outils de gestion de compte sont également remarquables, aidant les titulaires de carte à éviter les frais d’abonnement indésirables, à joindre des reçus aux achats et à faire des achats en ligne avec des numéros de carte virtuelle à usage unique, entre autres.
La carte X1 ne sera disponible qu’en hiver, bien que la liste d’attente des candidats soit désormais ouverte. X1 a refusé de commenter la banque émettant officiellement la carte, mais a déclaré qu’il s’agirait d’une carte Visa Signature.
