Les cartes de crédit avec récompenses sont un excellent moyen d’obtenir des avantages supplémentaires en utilisant une carte de crédit. Vous voulez vous assurer que vos points valent la peine d’avoir une carte de crédit, surtout si celle-ci comporte des frais annuels. Le calcul de vos points vous aide également à comparer les cartes de crédit afin que vous puissiez savoir si vous obtenez la meilleure offre et voir la valeur des récompenses que vous avez accumulées.
Quelle que soit la manière dont votre carte de crédit verse les récompenses, qu’il s’agisse d’une structure de récompenses forfaitaires ou d’un système à plusieurs niveaux, la valeur de vos récompenses dépend de la carte de crédit spécifique et de la manière dont vous gagnez et échangez les récompenses. Un point sur une carte de crédit peut ne pas valoir la même valeur qu’un point sur une autre carte de crédit.
Combien de points gagnerez-vous sur un achat ?
Calculer le nombre de points de carte de crédit que vous gagnerez sur un achat est assez simple, à condition de connaître votre programme de récompenses et le type d’entreprise dans laquelle vous magasinez. Vous pouvez diviser le montant en dollars de votre achat par le nombre de points que vous gagnerez pour cette transaction. Par exemple, si votre carte rapporte deux points pour chaque dollar dépensé en achats de voyages, vous gagnerez 600 points pour un billet d’avion de 300 $.
Les récompenses sont classées en fonction du type d’entreprise auprès de laquelle vous effectuez vos achats, pas nécessairement du type d’achats que vous effectuez.Les aliments achetés dans un café d’une épicerie, par exemple, peuvent être considérés comme des produits d’épicerie plutôt que comme un repas, car vous achetez dans une épicerie. Il est important de garder cela à l’esprit lorsque vous effectuez des achats par carte de crédit avec une carte qui récompense des points supplémentaires pour différents types d’achats (repas au restaurant et divertissement, par exemple).
Calculer la valeur des points de carte de crédit
La façon la plus simple de calculer la valeur de vos points de carte de crédit est de diviser la valeur en dollars de la récompense par le nombre de points requis pour l’échanger. Par exemple, s’il faut 50 000 points pour obtenir un billet d’avion à 650 $, vos points valent environ 1,3 centime chacun.
Oui, il y a des mathématiques
Le calcul est simple : multipliez la valeur monétaire de la récompense par 100 et divisez-la par le nombre de points. Notre exemple ressemble à ceci : (650 x 100)/50 000 = 1,3.
Et si vous gagniez deux points pour chaque dollar dépensé, vous deviez alors dépenser 25 000 $ pour gagner suffisamment de points pour le billet d’avion.
Le calcul de la vraie valeur de vos récompenses nécessite quelques étapes supplémentaires. Vous devrez prendre en compte le coût d’obtention de ces récompenses et tous les avantages supplémentaires que vous recevez de la carte de crédit.
Calculez les frais et intérêts que vous avez payés. Tous les frais supplémentaires que vous payez réduisent la valeur de vos récompenses ; cela comprend les intérêts, les frais de retard, les frais de transaction à l’étranger et tous les frais annuels facturés sur votre carte de crédit. Votre relevé de carte de crédit comprendra le montant total des intérêts que vous avez payés jusqu’à présent cette année. Cependant, vous devrez peut-être examiner chaque relevé de facturation mensuel individuellement pour calculer les frais que vous avez payés au cours de l’année.
Note
N’oubliez pas que vous pouvez toujours payer le solde de votre compte en totalité pour éviter de payer des intérêts sur votre carte de crédit. Cette étape augmente instantanément la valeur de vos récompenses.
Additionnez le total des récompenses que vous avez gagnées. Assurez-vous de comparer les récompenses et les frais sur la même période. Si vous utilisez les frais et intérêts de carte de crédit au cours des 12 derniers mois, vous devez alors considérer uniquement les récompenses que vous avez gagnées au cours des 12 derniers mois. Vérifiez votre relevé de carte de crédit pour voir combien de récompenses vous avez gagnées.
Note
Si vous calculez vos récompenses pour une période inférieure à un an, divisez vos frais annuels par le nombre de mois que vous utilisez pour calculer vos récompenses.
Calculez le taux d’échange de vos récompenses. La prochaine étape consiste à déterminer la valeur des récompenses. Vous devrez calculer la valeur des récompenses en divisant le montant des récompenses par la valeur de rachat. Vous pouvez généralement obtenir ces informations sur le portail de récompenses de l’émetteur de votre carte de crédit. Si un billet d’avion de 500 $ équivaut à 50 000 points, alors vos récompenses valent un centime chacune.
Note
Les taux d’échange varient souvent selon les différents types de récompenses. Les miles aériens peuvent avoir une valeur d’échange, tandis que les marchandises achetées via le portail en ligne de votre carte de crédit peuvent en avoir une autre. Avant d’acheter avec des points, faites le calcul. Vous feriez peut-être mieux d’économiser vos points pour un achat avec une meilleure valeur d’échange plus tard.
Multipliez le nombre total de récompenses dont vous disposez actuellement par la valeur des récompenses de votre carte de crédit. Si vous disposez de 25 000 points valant un centime chacun, vous disposez alors de 250 $ de récompenses économisées.
Vous pouvez éventuellement inclure la valeur de tout avantage supplémentaire de carte de crédit, à condition que vous puissiez attribuer une valeur monétaire à ces avantages. Ajoutez-le simplement au montant total des récompenses que vous avez accumulées. Si vous recevez un crédit sur votre relevé de voyage de 200 $ chaque année, vous pouvez l’ajouter aux 250 $ dont vous disposez en récompenses pour une valeur totale de récompenses de 450 $.
Tirez le meilleur parti de vos récompenses
Pour tirer le meilleur parti de vos récompenses de carte de crédit, vous devriez gagner plus de récompenses que vous n’en payez en frais, y compris des frais de retard ou des frais basés sur les transactions comme un transfert de solde ou des frais d’avance de fonds. C’est beaucoup plus facile à faire une fois que vous avez totalisé la valeur de vos récompenses et avantages. Comparez simplement la valeur de vos récompenses au total des intérêts et des frais que vous payez sur votre carte.
Comment se cumulent vos récompenses ? Si vous ne gagnez pas suffisamment de récompenses pour couvrir le coût de votre carte de crédit, cela peut être un signe que vous devez passer à une autre carte de crédit avec récompenses.
Note
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Foire aux questions (FAQ)
Vaut-il la peine d’utiliser des cartes de crédit pour obtenir des points de récompense ?
Lorsque vous envisagez une carte de crédit offrant des points de récompense, la première chose à vous demander est de savoir si vous pouvez rembourser la totalité du solde de cette carte chaque mois. Les achats par carte de crédit peuvent vous aider à gagner des récompenses telles que des points pour des voyages et des remises en argent. Cependant, si vous ne pouvez pas rembourser Gesundmd chaque mois ou si vous manquez complètement des paiements, la valeur de vos récompenses peut être compensée par les frais et les intérêts.
Comment puis-je échanger des points de carte de crédit ?
La manière d’échanger des points dépend du type de récompenses accumulées par votre carte de crédit. Par exemple, si vous gagnez des points pour des séjours à l’hôtel, vous devrez vous rendre sur le portail de récompenses de cette carte pour échanger des visites gratuites, des crédits de relevé ou d’autres fonctionnalités de points de récompense. D’un autre côté, si votre carte est partenaire d’une compagnie aérienne particulière et que vous souhaitez savoir comment réserver un vol ou surclasser un billet, vous devrez le faire via le portail de cette compagnie aérienne. Si vos dépenses par carte de crédit vous rapportent une remise en argent, vous devrez vous connecter à la banque de votre carte et sélectionner la manière dont vous souhaitez recevoir ces récompenses.
