L’une des transactions que vous pouvez effectuer avec votre carte de crédit est une avance de fonds. Effectuer une avance de fonds par carte de crédit, c’est comme retirer de l’argent au guichet automatique en utilisant votre carte de débit, sauf qu’avec une avance de fonds par carte de crédit, vous empruntez de l’argent sur votre limite de crédit, et non sur votre compte courant. Lorsque vous contractez une avance sur votre carte de crédit, vous devez rembourser l’argent comme vous le feriez pour les achats que vous effectuez avec votre carte de crédit.
Les frais d’avance de fonds
L’émetteur de votre carte de crédit ne vous rend pas vraiment service en vous permettant de contracter une avance de fonds, qui peut être effectuée via un guichet automatique ou via des chèques de commodité que votre émetteur de carte envoie par la poste. Ils gagneront de l’argent sur la transaction en facturant des frais d’avance de fonds chaque fois que vous contractez une avance de fonds sur votre limite de crédit. Cela s’ajoute aux intérêts facturés à compter du jour où vous effectuez l’avance de fonds.
Combien coûtent les frais d’avance de fonds par carte de crédit ?
Le montant exact de vos frais d’avance de fonds dépend du montant de votre avance et de la méthode utilisée par l’émetteur de votre carte de crédit pour calculer les frais.
La plupart des émetteurs de cartes de crédit facturent soit des frais forfaitaires, soit un pourcentage du montant de l’avance de fonds, selon le montant le plus élevé. Par exemple, les frais d’avance de fonds typiques sont les plus élevés entre 10 $ ou 5 %. Ainsi, si vous contractez une avance de fonds de 100 $ selon ces conditions, vos frais d’avance de fonds seraient de 10 $, puisque 5 % de 100 $ ne représentent que 5 $. En revanche, si vous souscrivez une avance de fonds de 500 $, vos frais d’avance de fonds seraient de 25 $.
Avec certaines cartes de crédit, des frais d’avance de fonds peuvent vous être facturés pour les transactions en espèces, qui sont des transactions traitées comme des avances de fonds même si vous n’avez pas retiré d’espèces à un guichet automatique. Par exemple, des frais d’avance de fonds vous seront également facturés si vous utilisez votre carte de crédit comme protection contre les découverts, achetez un mandat, mettez de l’argent sur une carte-cadeau rechargeable, achetez des billets de loterie ou envoyez de l’argent à une autre personne. Les frais pour une transaction en espèces peuvent être différents des frais habituels pour les avances de fonds.
L’émetteur de votre carte de crédit est tenu de divulguer la méthode qu’il utilise pour calculer vos frais d’avance de fonds.
Note
Reportez-vous à votre contrat de carte de crédit ou au verso de votre relevé de facturation pour plus d’informations sur vos frais d’avance de fonds.
Si vous avez des questions concernant vos frais d’avance de fonds, contactez le service client de votre carte de crédit en appelant le numéro indiqué au dos de votre carte de crédit. Sachez comment les frais sont calculés avant de contracter une avance de fonds, afin de ne pas être pris au dépourvu.
Pouvez-vous éviter des frais d’avance de fonds ?
La seule façon d’éviter les frais d’avance de fonds est d’éviter les avances de fonds et les transactions équivalentes en espèces sur votre carte de crédit. Si vous ne pouvez pas éviter complètement la transaction, vous pouvez minimiser les frais d’avance de fonds que vous payez en réduisant le montant d’argent que vous retirez sur votre carte de crédit. Étant donné que les intérêts commencent immédiatement à s’accumuler sur une avance de fonds, le remboursement rapide de votre avance de fonds réduira le coût global de l’avance.
Foire aux questions (FAQ)
Existe-t-il des cartes de crédit qui ne facturent pas de frais d’avance de fonds ?
Tous les prêteurs de cartes de crédit ne facturent pas de frais d’avance de fonds, il peut donc être utile de faire vos recherches pour en trouver un qui ne le fait pas si vous devez fréquemment obtenir de l’argent de cette façon. Vous pourriez avoir plus de chance avec les coopératives de crédit. LendingTree recommande les cartes Pentagon Federal Credit Union (PenFed). Vous devez normalement être admissible à une coopérative de crédit, mais PenFed est ouvert à tous.
Quels autres frais les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent-elles facturer en plus des frais d’avance de fonds et des intérêts ?
La plupart des prêteurs de cartes de crédit facturent des frais annuels pour le privilège d’utiliser leurs cartes. Vous devrez probablement également payer des frais supplémentaires si vous dépassez votre limite de crédit ou effectuez un paiement en retard.
