Après que l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit ait subi une violation massive de données, de nombreux consommateurs ont réalisé la nécessité de geler leur dossier de crédit pour se protéger contre l’usurpation d’identité et la fraude.
Le gel de votre rapport de crédit, techniquement appelé gel de sécurité, verrouille votre rapport de crédit aux demandes de nouvelles entreprises. Lorsque votre dossier de crédit est gelé et qu’un voleur tente de demander un crédit en votre nom, la demande sera probablement refusée parce que l’entreprise ne peut pas vérifier votre crédit. Le gel de vos rapports de crédit des trois principales agences d’évaluation du crédit est la meilleure solution pour une protection maximale contre la fraude et le vol d’identité.
Le coût du gel de votre rapport de crédit
Il est désormais gratuit de geler et de débloquer votre dossier de crédit. Une nouvelle loi oblige les agences d’évaluation du crédit – y compris les trois principales agences d’évaluation du crédit Equifax, Experian et TransUnion – à vous permettre de placer ou de lever un gel du crédit gratuitement.La nouvelle loi oblige également les agences d’évaluation du crédit à lever un gel de crédit en une heure, à condition que vous en fassiez la demande en ligne ou par téléphone.
Note
Avant l’entrée en vigueur de la loi, chaque agence d’évaluation du crédit facturait jusqu’à 15 $ pour geler ou débloquer votre dossier de crédit.
Les agences d’évaluation du crédit ont également créé leurs propres fonctionnalités d’abonnement de verrouillage/déverrouillage que les consommateurs pourraient facilement confondre avec un gel du crédit. L’abonnement peut être tentant car il est souvent proposé avec d’autres services de crédit pratiques comme la surveillance du crédit ou des rapports de crédit supplémentaires. Cependant, l’utilisation d’un service de verrouillage d’une agence d’évaluation du crédit peut vous lier à leurs conditions et offrir une protection juridique moindre que celle que vous obtiendriez grâce à un gel du crédit régulier.
Quand débloquer votre rapport de crédit
Le dégel de votre dossier de crédit – également connu sous le nom de « dégel » dans le secteur du crédit – est une levée temporaire du gel pour une période de temps spécifique. Cela vous permet de faire vos demandes dans un court laps de temps avant que votre crédit ne se bloque à nouveau automatiquement. La levée définitive du gel du crédit est connue sous le nom de levée du gel du crédit. Vous devrez demander spécifiquement d’ajouter à nouveau le gel du crédit si vous souhaitez protéger votre crédit contre les demandes de crédit non autorisées.
Voici quelques cas dans lesquels vous devriez débloquer temporairement ou définitivement votre rapport de crédit.
- Demander une carte de crédit ou un prêt: Vous devez débloquer votre dossier de crédit lorsque vous vous apprêtez à demander une carte de crédit ou un prêt. Avec un gel en place, l’émetteur de la carte de crédit ou le prêteur ne peut pas extraire votre rapport de crédit pour déterminer si vous êtes admissible au prêt. Et sans votre rapport de crédit, votre demande pourrait être refusée.
- Vous cherchez une maison ou un appartement: C’est aussi une bonne idée de débloquer votre dossier de crédit avant de partir à la recherche d’une maison ou d’un appartement. Que vous louiez ou achetiez, vous passerez probablement par une vérification de crédit. Les sociétés de services publics vérifieront également votre crédit lorsque vous établirez de nouveaux services après votre déménagement.
- Acheter un nouveau téléphone: Cela nécessite également une vérification de crédit, sauf si vous prévoyez de payer le téléphone en espèces à l’avance. La plupart des fournisseurs de téléphonie mobile vous permettent de payer votre nouveau smartphone en plusieurs fois, souvent sans intérêt, mais ils vérifient d’abord votre crédit pour déterminer combien vous devez rembourser. Cela vaut également pour les forfaits de téléphonie mobile non prépayés.
- Recherche d’emploi: Si vous envisagez de chercher un emploi prochainement ou si vous êtes candidat à une promotion, dégelez votre dossier de crédit. Vous êtes plus susceptible de passer par une vérification de crédit d’emploi pour des postes financiers et de direction de niveau supérieur ou pour un poste où vous aurez affaire à beaucoup d’argent.
Note
Étant donné que vous ne pouvez pas prédire lesquels de vos rapports de solvabilité une entreprise pourrait vérifier, vous devez débloquer les trois. Assurez-vous de prévoir suffisamment de temps pour terminer votre processus de demande avant de geler à nouveau vos rapports de crédit.
Dégeler votre rapport de crédit
Lorsque vous êtes prêt à débloquer votre rapport de crédit, vous disposez de plusieurs options. Vous pouvez le faire en ligne, par téléphone ou par courrier. Dégeler votre rapport de crédit en ligne ou par téléphone sont les options les plus rapides.
Assurez-vous d’avoir le code PIN ou le mot de passe qui vous a été fourni lorsque vous avez gelé votre rapport de crédit pour la première fois. Malheureusement, si vous perdez votre code PIN, vous devrez peut-être demander un code PIN de remplacement par courrier, en envoyant une preuve de votre identification. Cela ralentirait votre processus de candidature. Sinon, débloquer votre dossier de crédit est relativement simple.
