Lorsque vous êtes en retard dans les remboursements de votre prêt automobile, le prêteur a le droit de prendre possession de votre véhicule. C’est ce qu’on appelle la reprise de possession et, en raison des conditions de votre prêt, le prêteur peut le faire sans avoir à s’adresser au tribunal.
Mais, quandtoirapportez votre véhicule au prêteur ou au concessionnaire avant d’envoyer le repo man pour le récupérer, c’est ce qu’on appelle la reprise de possession volontaire. Vous pourriez envisager une reprise de possession volontaire si vous ne pouvez plus payer vos remboursements de prêt automobile et que d’autres options ne sont pas viables. Le principal avantage d’une reprise de possession volontaire est que vous n’aurez pas à faire face aux frais du prêteur automobile pour la reprise de possession du véhicule.
La reprise de possession volontaire peut réduire les frais
Lorsqu’un prêteur reprend possession de votre véhicule, il ne frappe pas à la porte pour demander les clés. Selon la loi de l’État, le prêteur automobile peut reprendre possession de votre véhicule à tout moment, sans préavis. Ils peuvent également se rendre sur votre propriété pour le faire.
Ils ne vous contacteront pas pour vous demander ce qui vous convient. Un service de remorquage emmène le véhicule vers un lieu de stockage. Ces deux services comportent des frais que le prêteur vous répercute. Vous pouvez éviter que ces frais soient ajoutés à votre solde impayé en renonçant volontairement à votre véhicule.
La reprise de possession volontaire affecte votre crédit
Les paiements que vous avez manqués avant votre reprise volontaire figureront sur votre rapport de crédit. Ensuite, la reprise de possession elle-même figurera également sur votre rapport de crédit. Les deux données négatives resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
Votre pointage de crédit en prendra un coup, mais le montant exact des dommages dépend des autres informations figurant sur votre rapport de crédit.
Note
N’abandonnez pas vos autres factures. Votre pointage de crédit peut rebondir après une reprise de possession volontaire si vous continuez à effectuer tous vos autres paiements à temps.
La reprise de possession volontaire n’annule pas votre prêt
Restituer votre véhicule ne vous libère pas de votre prêt automobile. Le prêteur mettra aux enchères ou vendra votre véhicule et appliquera le produit de la vente à votre prêt. Si le prix de vente est inférieur au solde de votre prêt, vous êtes toujours responsable du solde restant. Par exemple, si vous devez 5 000 $ et que le véhicule se vend 3 500 $, vous devrez quand même 1 500 $.
Le prêteur peut confier la dette à un organisme de recouvrement pour un recouvrement ultérieur sur Gesundmd et le collecteur peut également inscrire la dette sur votre rapport de crédit. Le prêteur peut vous poursuivre en justice pour la dette et s’il obtient un jugement, il peut également obtenir l’autorisation du tribunal pour saisir votre salaire pour le solde restant.
Note
Dans certains États, le prêteur peut être en mesure d’obtenir un jugement insuffisant pour le montant du prêt encore dû après la vente aux enchères du véhicule.
Obtenir un autre véhicule peut être difficile
En raison des dommages causés à votre crédit par la reprise de possession volontaire, vous aurez plus de mal à obtenir de nouvelles roues. Il est peu probable qu’un autre prêteur vous approuve un prêt automobile lorsque la reprise de possession est fraîche sur votre rapport de crédit et surtout lorsque vous avez toujours un solde de prêt automobile impayé et en souffrance.
Vos options seront limitées à un type de concession « Achetez ici, payez ici » qui a des normes de crédit moins strictes, mais avec des prix plus élevés, des taux d’intérêt plus élevés et des paiements mensuels plus élevés.Ou, si vous parvenez à économiser suffisamment, vous pouvez acheter une voiture dans un parc de voitures d’occasion ou chez un vendeur privé.
Vous pourrez peut-être conserver votre véhicule
Vous devez agir dès que vous commencez à ressentir le besoin d’effectuer les mensualités de votre prêt. Une fois que vous manquez un paiement, le rattrapage devient plus difficile et, dans certains États, il suffit d’un seul paiement manqué pour que le prêteur reprenne possession de votre véhicule. Cela dépend aussi des termes de votre contrat.
- Travaillez sur vos finances.Créez un budget pour vous assurer de maximiser l’argent que vous rapportez chaque mois. Passez en revue vos dépenses et recherchez les domaines que vous pouvez réduire pour mieux payer vos paiements automobiles.
- Accepter un emploi à temps partiel. Un deuxième (ou un troisième emploi) peut vous laisser moins de temps libre, mais les fonds supplémentaires peuvent vous aider à éviter les dommages durables liés à une reprise de possession volontaire. Un passe-temps lucratif ou une petite entreprise est une autre option pour gagner de l’argent supplémentaire.
- Refinancer votre prêt auto. Si votre crédit est toujours en bon état, vous pourrez peut-être obtenir un nouveau prêt, avec une mensualité moins élevée et plus abordable.
Note
Un refinancement pour une période de remboursement plus longue pourrait entraîner globalement des intérêts plus élevés.
Si vous n’avez pas les moyens de conserver votre véhicule, envisagez de le vendre et d’utiliser l’argent pour rembourser votre prêt automobile. Notez que si vous vendez à un prix inférieur au solde de votre prêt, vous devrez peut-être payer la différence pour transférer le titre de propriété au nouveau propriétaire.
