Pour élaborer un plan d’investissement solide, vous devez savoir pourquoi vous investissez. Une fois que vous connaissez l’objectif, il devient plus facile de déterminer quels choix sont les plus susceptibles de vous y amener. Les cinq questions ci-dessous vous aideront à élaborer un plan d’investissement solide basé sur vos objectifs.
Points clés à retenir
- Décidez de votre objectif principal pour vos investissements : espérez-vous la sécurité, le revenu ou la croissance ?
- Déterminez combien vous devez investir et si vous envisagez de le faire sous forme d’une somme forfaitaire importante ou de cotisations mensuelles régulières.
- Tenez compte de votre délai pour déterminer la rapidité avec laquelle vous aurez besoin d’accéder à l’argent de votre investissement, et pensez également à votre niveau de confort face au risque.
Quel objectif poursuivez-vous ?
Les investissements doivent être choisis en gardant à l’esprit l’objectif principal : la sécurité, le revenu ou la croissance. La première chose que vous devez décider est laquelle de ces trois caractéristiques est la plus importante. Avez-vous besoin d’un revenu actuel pour vivre pendant vos années de retraite ou de croissance afin que les investissements puissent fournir un revenu plus tard, ou la sécurité (préserver la valeur de votre capital) est-elle votre priorité absolue ?
Si vous avez 55 ans ou plus, avant de créer un plan d’investissement, vous devriez vraiment élaborer un type spécifique de plan financier : un plan de revenu de retraite. Ce type de plan projette vos futures sources de revenus et de dépenses, puis projette les valeurs de votre compte financier, y compris les éventuels dépôts et retraits. Il vous aide à identifier le moment où vous devrez utiliser votre argent. Une fois que vous disposez d’un calendrier clair, vous savez s’il faut investir à court, moyen ou long terme.
Combien pouvez-vous raisonnablement mettre de côté pour investir ?
De nombreux choix d’investissement comportent des montants d’investissement minimum, donc avant de pouvoir élaborer un plan d’investissement solide, vous devez déterminer combien vous pouvez investir. Disposez-vous d’un montant forfaitaire ou êtes-vous en mesure de verser des cotisations mensuelles régulières ?
Certains fonds communs de placement indiciels vous permettent d’ouvrir un compte avec des montants d’investissement minimum faibles ou nuls, puis de mettre en place un plan d’investissement automatique qui transférerait les fonds de votre compte courant vers votre compte d’investissement. Investir mensuellement de cette manière s’appelle « la moyenne des coûts en dollars » et contribue à réduire le risque de marché.
Si vous avez une somme plus importante à investir, évidemment plus d’options s’offrent à vous. Dans ce cas, vous souhaiterez utiliser une variété d’investissements afin de minimiser le risque d’en choisir un seul. La décision la plus importante que vous prendrez est de savoir quel montant allouer aux actions par rapport aux obligations. Une autre décision clé est de savoir si vous souhaitez constituer votre portefeuille ou travailler avec un conseiller financier.
Quand aurez-vous à nouveau besoin de cet argent ?
Établir un calendrier que vous pouvez respecter est de la plus haute importance. Si vous avez besoin d’argent pour acheter une voiture dans un an ou deux, vous créerez un plan d’investissement différent de celui que vous auriez si vous mettiez de l’argent dans un plan 401(k) sur une base mensuelle pour l’avenir.
Dans le premier cas, votre principale préoccupation est la sécurité : ne pas perdre d’argent avant le futur achat. Dans le second cas, vous investissez pour la retraite. En supposant que la retraite soit dans plusieurs années, la valeur du compte après un an n’a pas d’importance. Ce qui vous intéresse, c’est quels sont les choix les plus susceptibles d’aider votre compte à valoir le plus de valeur au moment où vous atteignez l’âge de la retraite. En réalité, une croissance significative nécessite généralement au moins cinq ans ou plus sur le marché.
Combien faut-il risquer ?
Certains investissements comportent le risque de perdre tout votre argent. Ces investissements sont trop risqués pour la plupart des gens. Un moyen simple de réduire le risque d’investissement est de diversifier. Ce faisant, vous pourriez quand même subir des fluctuations dans la valeur de votre investissement. Cependant, vous pouvez réduire le risque d’une perte totale due à un mauvais timing ou à d’autres circonstances malheureuses.
Soyez prudent lorsque vous achetez uniquement des investissements à haut rendement. Il n’existe pas de rendement élevé avec un faible risque. Il vaut mieux gagner des rendements modérés que de se lancer dans les clôtures. Si vous décidez de vous balancer, n’oubliez pas que vous pouvez rater votre coup et subir de grosses pertes.
Dans quoi devriez-vous investir ?
Trop de gens achètent le premier produit d’investissement qui leur est présenté. Il est préférable d’établir une liste complète de tous les choix qui répondent à votre objectif déclaré. Prenez le temps de comprendre les avantages et les inconvénients de chacun. Ensuite, réduisez vos choix d’investissement finaux à quelques-uns sur lesquels vous avez confiance. Certains investissements sont parfaits pour l’argent de la retraite à long terme. D’autres sont plus spéculatifs, ce qui signifie que vous pouvez peut-être y investir de l’argent « fictif » ou « tenter votre chance », mais pas la totalité de votre épargne-retraite.
Rassembler tout cela
Supposons que vous ayez 50 ans et que vous ayez économisé 100 000 $ dans un IRA. Votre plan peut ressembler à ceci :
- But:croissance pour la retraite à 65 ans
- Montant à investir :100 000 $ plus 15 000 $ par an pour votre 401(k)
- Laps de temps:premier retrait anticipé à 65 ans, pour 10 000 $, puis 10 000 $ chaque année par la suite
- Risque:À moins de 10 ans de votre retraite, vous transférerez chaque année 10 000 $ vers des placements sûrs.
- Dans quoi investir :Les fonds communs de placement indiciels dans votre 401(k) ou IRA seront les plus logiques. Ils ont des frais peu élevés et correspondent à l’objectif que vous avez défini.
Une fois que vous avez un plan, respectez-le ! C’est la clé du succès en matière d’investissement.
Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi la planification des investissements est-elle importante ?
La planification des investissements vous aide à profiter des rendements composés et des autres avantages financiers de l’investissement. Naviguer sur le marché boursier peut être difficile, donc l’utilisation d’un plan peut vous aider à choisir les bons investissements et à utiliser votre argent d’une manière responsable qui correspond à votre tolérance au risque.
Qu’est-ce qu’un plan d’investissement systémique ?
Un plan d’investissement systémique (SIP) est toute stratégie qui automatise vos décisions d’investissement. La moyenne des coûts en dollars est un exemple de SIP.
