Avec plus de 1 500 milliards de dollars de dettes étudiantes aux États-Unis, une nouvelle étude révèle qu’un nombre surprenant de personnes aident à payer les prêts de quelqu’un d’autre, une tendance qui profite de manière disproportionnée aux emprunteurs blancs et aux revenus plus élevés.
Selon les conclusions publiées cette semaine par l’Institut JPMorgan Chase & Co., qui a étudié un peu plus de 300 000 titulaires de comptes bancaires Chase en 2015 et 2016, 39 % des personnes qui effectuent des remboursements de prêts étudiants aident en fait à rembourser la dette de quelqu’un d’autre. L’étude suppose que ces aides sont souvent des conjoints ou des parents.
Le phénomène de l’aide ajoute une nouvelle couche à la dynamique du « piège de l’endettement » des prêts étudiants, qui affecte de manière disproportionnée les emprunteurs noirs et, dans une moindre mesure, les emprunteurs hispaniques, a découvert JPMorgan. Les emprunteurs noirs en particulier sont moins susceptibles de recevoir de l’aide pour rembourser leurs prêts et ont plus de mal que les emprunteurs blancs à faire face à leur dette, ce qui rend plus probable que le solde de leurs prêts étudiants augmente même s’ils tentent de les rembourser, a révélé l’étude.
« Cette dynamique de remboursement désavantage les emprunteurs noirs qui, par rapport aux emprunteurs blancs, ont des revenus inférieurs et des soldes d’endettement plus élevés et sont 4 fois plus susceptibles de ne pas recevoir de remboursement sur leurs prêts, en partie à cause du fait qu’ils sont moins susceptibles de recevoir une aide au remboursement », ont écrit les auteurs de l’étude.
Ceux qui ont des dettes d’études paient annuellement en moyenne 3,8 % de leur revenu net, mais les personnes à faible revenu et les plus jeunes peuvent faire face à un fardeau de plus de 10 %, selon l’étude. Et les personnes à faible revenu et les personnes âgées endettées par un prêt étudiant sont plus susceptibles de prendre du retard.
Sept pour cent de toutes les personnes ayant des dettes étudiantes, à l’exclusion de celles bénéficiant d’un report, pourraient ne jamais être en mesure de rembourser leurs prêts, selon l’étude. Ventilés par race, 13,1 % des emprunteurs noirs – contre 6,8 % des emprunteurs blancs et 8,4 % des emprunteurs hispaniques – étaient tellement en retard dans leurs paiements qu’ils étaient sur le point de ne jamais rembourser leurs prêts.
(Il convient de noter que ces résultats étaient basés sur un sous-ensemble des 300 000 clients de Chase qui avaient identifié leur race dans les registres d’inscription des électeurs. Ces 110 000 clients venaient de Louisiane, de Géorgie et de Floride.)
Les résultats soulignent que les programmes d’aide doivent mieux prendre en compte le soutien financier extérieur que reçoivent certains emprunteurs, écrivent les auteurs. Par exemple, une remise ciblée de la dette pourrait aider ceux qui sont les plus accablés par les dettes étudiantes, ont-ils écrit.
